Закон и право
Назад

Как уменьшить долг по микрозайму

Опубликовано: 08.02.2020
0
1

Что будет, если не платить

Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства. МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее.

Как уменьшить проценты по микрозайму

Судебная практика по микрозаймам показывает, что закон в этом вопросе часто встает на сторону должника. Основная статья, которой руководствуются судьи при принятии решения – это 10-я статья ГК РФ. На ее основании можно сделать вывод, что МФО злоупотребляет своими полномочиями, подавая в суд на клиента спустя долгий срок.

Процентные ставки довольно высокие, поэтому условия соглашения с кредитором являются кабальными. Оформив 3 тыс. рублей, через год надо будет отдать уже несколько сотен тысяч рублей. Это актуально по старым договорам. Здесь суды обычно отменяют штрафы почти в полном объеме, заставляя заплатить трехкратную сумму основного долга.

Предлагаем ознакомиться  Права медицинских работников изложены в

Заемщику нужно обратиться в МФО, а затем в суд с просьбой изменить условия соглашения, так как действующие являются кабальными. Однако доказать кабальность бывает довольно сложно.

Чтобы это сделать, требуются:

  • грамотный адвокат, который готов представлять интересы клиента в суде против МФО;
  • правильно составленное исковое заявление и соблюдение процессуальных норм;
  • доказать необоснованность завышенной процентной ставки;
  • предоставить доводы, которые привели к ухудшению финансового положения клиента;
  • предоставление пакета документов, свидетельствующего о невозможности выполнять условие соглашения с МФО.

На основании данной доказательной базы суд может принять решение о расторжении договора и признании сделки недействительной. Тогда заемщику следует вернуть всю сумму микрозайма без учета процентов и штрафных санкций.

Как выплатить долги

С 2019 года в законодательстве есть изменения — в том числе в размере процентной ставки по займам. С 28 января размер процентной ставки ограничен 1,5% в день, а с 1 июля — 1%. При этом максимальная переплата не должна превышать 2,5 размера долга — со временем этот показатель уменьшится еще сильнее. Такие меры связаны с большой долговой нагрузкой населения.

Но эти изменения касаются только займов, взятых после 28 января 2019 года. Вы сообщили, что взяли займы до 28 января, поэтому максимальный размер вашей переплаты не может превышать трехкратного размера.

Вот что вы можете сделать, чтобы быстрее их отдать.

Попросите помощи у близких. Если кредиторы не пойдут навстречу, попробуйте обратиться к кому-то из близких. Они помогут найти всю сумму долга, а вы им со временем ее вернете. Помните, что денежные вопросы по-разному сказываются на отношениях между близкими людьми. Почитайте об этом нашу статью «Как говорить с близкими о деньгах».

Попросите работодателя предоставить заем на сумму долга. Вы заключите с ним договор займа, в котором пропишете сроки и размер ежемесячных выплат: например, он выплатит за вас долги, а взамен будет удерживать из вашей зарплаты ежемесячно по 30%. Кстати, договор займа можно заключить и с родными или близкими: чтобы всем было спокойнее.

Как выиграть дело в суде по микрозаймам

Есть два способа обеспечить себе выигрыш, а именно:

  • заявить сроке исковой давности по долгу. Это актуально, если заемщик 3 года не производил никакие платежи. Тогда кредитору ничего не остается, как списать задолженность и отказаться от требования оплаты задолженности;
  • доказать невозможность производить платежи в силу объективных факторов, не зависящих от желания заемщика погасить долг. К ним относятся сокращение (не увольнение по собственному желанию) с работы, инвалидность, призыв в армию и многое другое.
Предлагаем ознакомиться  Что делать, если банк передал долг коллекторам – подробнее о том, как погасить долг перед коллекторами, на сайте

Что делать если микрозайм подал в суд

В последнем случае суд частично принимает сторону клиента МФО, позволяя ему производить платежи частями согласно новому графику гашения. Начисление штрафов и процентов приостанавливается.

Что в итоге

У вас есть стабильный доход — значит, ситуация разрешима. Как можно скорее свяжитесь с кредиторами и обсудите варианты выплаты долгов. Если не поможет, обратитесь к работодателю или близким. В любом случае лучше выплатить долг добровольно.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector