Закон и право
Назад

Реструктуризация кредита в альфа банк физическому лицу

Опубликовано: 15.02.2020
0
2

Требования к клиенту

У заемщика примут заявление на реструктуризацию долга в случае, если:

  • причина невозможности соблюдать график платежей достаточно уважительная;
  • клиент ранее не допускал длительных просрочек в Альфа-Банке;
  • у должника нет просроченной задолженности в других банках более 2-х месяцев;
  • сумма долга достаточно большая, более 35000 руб.

Таким образом, шанс решить свои финансовые проблемы путем реструктуризации может получить действительно добросовестный заемщик, столкнувшийся с жизненными трудностями.

Определение термина

Реструктуризация кредита – это специальная процедура, во время которой происходит изменение условий первоначального договора займа с целью создания для клиента более комфортных условий обслуживания задолженности. В ходе переоформления может измениться срок погашения, сумма и периодичность уплаты процентов, валюта кредита.

После реструктуризации долга клиенту могут предоставляться кредитные каникулы – небольшой период времени, в течение которого заемщик не платит проценты или не погашает сумму задолженности.

Реструктуризация кредита в альфа банк физическому лицу

Процедуру часто путают с рефинансированием или перекредитованием, но на практике это несколько различные формы изменения условий займа. При рефинансировании заключается новый кредитный договор, зачастую он оформляется в другом банке.

Как сделать реструктуризацию кредитной карты в Альфа Банке

Какие действия следует предпринять, чтобы осуществить реструктуризацию долга по кредитной карте Альфа-Банка?

Если вы уверены, что в течение 1-2 месяцев вы сможете решить свою проблему инициировать реструктуризацию не стоит, так как это процедура достаточно длительная и ее запуск сильно ухудшит кредитную историю должника. Лучше в этом случае допустить небольшую просрочку по кредиту. Если же вы чувствуете, что ваша проблема достаточно долгосрочная – обращайтесь в банк как можно быстрее.

Следует написать в 2-х экземплярах заявление в произвольной форме с просьбой пересмотра условий кредитного договора в связи с возникшими уважительными причинами, не позволяющими заемщику добросовестно исполнять обязательства. Обязательно подробно изложите в чем заключается проблема и пути ее решения.

Следующим шагом необходимо подтвердить указанные вами сведения в виде приложения к заявлению справок, документов, свидетельствующих о возникшей проблеме: справки о зарплате, копии трудовой книжки, копии больничного листа, справки о получении инвалидности и т.д.

После этого с собранным пакетом документом следует обратиться в банк. Если в городе много отделений банка-кредитора лучше всего подавать документы в головное отделение.  Сроки рассмотрения могут колебаться от одной недели до 30 дней.

Предлагаем ознакомиться  Не отдают долг по расписке что делать

Если сумма задолженности небольшая, отделение вправе самостоятельно принять подобное решение, в противном случае понадобятся дополнительные согласования с вышестоящим органом управления.

Если банк сочтет ваши проблемы уважительными будет составлен договор реструктуризации в который войдут все изменения с указанием нового графика платежей. Банк может пересчитать проценты по предоставляемому займа в сторону заемщика за счет уменьшения процентной ставки.

Причиной отказа могут явиться также отсутствие в заявлении заемщика понятных для банка решений проблем выплаты долга в обозримом будущем. Реструктуризация долга не может быть просто отсрочкой, это изменение условий договора займа на более льготных для клиента условиях.

Следует быть готовым к тому, что кредитная история заемщика ухудшится. Реструктуризацией по кредитной карте лучше всего пользоваться в самых безвыходных ситуациях, когда других вариантов решения проблемы просто нет. В любом случае реструктуризация долга лучше судебного разбирательства и принудительного взыскания через службу приставов.

В каких случаях можно оформить реструктуризацию

Реструктуризация кредита в альфа банк физическому лицу

Проведение реструктуризации возможно, если у заемщика имеются веские доказательства существенного ухудшения его финансового состояния. Уважительной причиной, по мнению банка, может быть:

  • увольнение, потеря работы;
  • существенное сокращение дополнительного источника доходов;
  • смерть кормильца;
  • тяжелая болезнь, инвалидность;
  • беременность;
  • прохождение военной службы.

От заемщика потребуется не только письменно изложить ситуацию, но и подтвердить информацию документально, приложив трудовую книжку, справки о зарплате, медицинские заключения и т. д.

Под реструктуризацию попадают любые виды кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • кредит, выданный наличными;
  • кредитные карточки.

Порядок проведения

Многие клиенты интересуются, что такое реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу и как воспользоваться этим видом услуг. Обратиться в финансовое учреждение для проведения процедуры рекомендуется заблаговременно, когда ухудшение платежеспособности не привело к просрочкам по договору. При этом нужно предоставить заявление, в котором указывается:

  • номер кредитного соглашения;
  • параметры договора (ставка, срок, сумма);
  • фактическое состояние долговых обязательств;
  • описание причины снижения платежеспособности;
  • пожелания по реструктуризации.

В случае, когда по договору образовалась просрочка, проценты и штрафы будут включены в новую ссуду. Чтобы исключить или снизить увеличение обязательств, рекомендуется подать заявление с просьбой исключить неустойки.

Обратиться в компанию необходимо заранее, когда ухудшение финансового состояния еще не привело к неплатежам по кредитному договору. Заемщик должен подать в банк заявление в произвольной форме, в котором необходимо отразить следующие моменты:

  • Номер кредитного договора.
  • Основные параметры договора (сумма, срок, процентная ставка).
  • Фактическое состояние задолженности (сколько брали в кредит, какую часть основного долга вернули, сколько уплатили процентов, какую сумму осталось внести до погашения).
  • Подробное описание причины снижения уровня доходов со ссылкой на документы.
  • Пожелания по реструктуризации (продление договора, снижение ставки, уменьшение суммы регулярного платежа, изменение графика погашения кредита).
Предлагаем ознакомиться  Как исчисляются сроки исковой давности за убийства

В том случае, если по договору образовалась большая просрочка, то все проценты и штрафы будут включены в новый кредит. Чтобы этого избежать следует написать заявление с просьбой снизить/исключить все неустойки. Документ пишется на имя руководителя филиала банка, где был оформлен первый займ.

Чтобы банк пошел навстречу, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Соответствовать возрастным ограничениям (банк кредитует физических лиц старше 21 года).
  2. Иметь постоянное место работы на протяжении 3 месяцев, рабочий мобильный телефон.
  3. Работать или проживать в регионе, где есть филиалы банка.
  4. Получать не менее 10 000 рублей в месяц (за вычетом обязательных расходов).
  5. Не иметь просроченной задолженности по кредитам, полученным в Альфа-Банке.
  6. Не иметь просрочек более 2-х месяцев по задолженности у любого другого банка.
  7. Размер долга должен быть не менее 50 000 руб.
  8. Ухудшение финансового состояния произошло вследствие веской, обоснованной причины.

Следует понимать, что реструктуризация – это добровольное право, а не обязанность банка. Каждый случай кредитная организация рассматривает строго в индивидуальном порядке.

Проценты

Решение вопроса по выплате процентов решаются банком в индивидуальном порядке. Банк вправе уменьшить начисляемый на тело кредита процент или совсем отменить пеню, в случае если заемщик начнет гасить долг.

Процедура реструктуризации долга одинаково выгодна и заемщику, и банку. Человек получает возможность снизить нагрузку на свой личный бюджет и решить проблемы. Банк получает возможность вернуть займ без длительных судебных разбирательств.

Именно поэтому, если финансовые затруднения заемщика преодолимы, и он видит пути выхода из сложившейся ситуации, решить отношения с банком путем реструктуризации долга по кредитной карте – разумное решение.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор, заемщик должен предоставить банку стандартный пакет документов. Потенциальный клиент должен:

  1. Предоставить паспорт с отметкой о постоянной прописке.
  2. Подтвердить свою личность вторым документом (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, дипломы, банковские карты).
  3. Заполнить на работе справку об уровне дохода за последние три месяца. (по форме банка или стандартную форму 2-НДФЛ).

Банк, на свое усмотрение, может затребовать и иные документы, связанные с подтверждением платежеспособности или трудоустройства. Не лишним будет заранее подготовить справки о размере дополнительного дохода, наличии вкладов или ценных бумаг.

Как процедура отразится на кредитной истории

Реструктуризация кредита в альфа банк физическому лицу

Реструктуризация предназначена для заемщиков, которые в силу внезапных, но объективных причин не могут полноценно обслуживать договор. Вполне логично предположить, что процедура влияет на кредитную историю, являясь свидетельством существенного снижений уровня финансового состояния. На самом деле, влияет не факт переоформления займа, а время его проведения.

Если заемщик обратился в банк своевременно, и реструктуризация была проведена до того момента, когда возникли просрочки по долгу, на кредитной истории она никак не отразится.

Не слишком испортит имидж заемщика реструктуризация, проведенная с небольшим опозданием, если просрочки не превышают 30 дней. Когда у заемщика уже имеется просроченная задолженность, срок которой превышает 2 и более месяца. В дальнейшем другой банк может отказать в выдаче кредита такому клиенту.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector