Закон и право
Назад

Как подать в суд на МФО: советы юриста

Опубликовано: 26.03.2020
0
0

Основания для иска

Основание для иска – подписанный договор займа. Не важно, подписывали вы этот договор на бумаге или онлайн – по закону, введенный из СМС проверочный код, который МФО присылает при заключении сделки, тоже является подписью. После подписания соглашения ваши отношения с микрофинансовой компанией регулируются Гражданским Кодексом, согласно которому вы должны вернуть финансы с процентами через какое-то время. Не вернули – нарушили кодекс, вот и основание для обращения в суд.

В каких случаях клиент МФО может подать исковое заявление?

Основной объём судебных исков против МФО направлен на снижение размеров штрафных санкций, начисленных за просрочку платежей. Клиенты обращаются в суд, не добившись льготных условий погашения займа при переговорах с МФО. Судебный иск следует подавать в следующих ситуациях:

  1. МФО начисляет проценты и штрафы с нарушением положений договора. Многие микрофинансовые организации взыскивают дополнительные проценты и штрафы за просрочку платежей в обход положений договора, прямо нарушая российское законодательство. В таких случаях судебное разбирательство поможет заёмщику отменить некорректно начисленные суммы и погашать долг согласно положениям договора.
  2. МФО изменила условия договора займа без согласования с клиентом. Ряд недобросовестных микрофинансовых организаций увеличивает процентную ставку или штрафы за просрочку без ведома заёмщика. Обращение в суд поможет клиенту защитить свои права и избежать дополнительных расходов.
  3. МФО предъявляет клиенту незаконные или необоснованные требования. В процессе взыскания просроченной задолженности сотрудники МФО могут нарушать права клиента, разглашать личную информацию, перепродавать договор (переуступать право требования долга) коллекторским агентствам. Обращение в суд позволит защитить родственников заёмщика и самого клиента от нежелательных и незаконных действий микрофинансовой организации.
  4. Сотрудники МФО замечены в мошеннических действиях. Клиенты, оформившие микрозайм, сталкиваются с угрозами со стороны кредитора, несанкционированными визитами сотрудников МФО по месту проживания или работы гражданина. На современном рынке финансовых услуг такие действия встречаются всё реже ввиду усилившегося государственного контроля деятельности МФО. Однако, при столкновении с мошенниками клиент может подать исковое заявление в суд.
  5. Признание договора займа недействительным. Многие заёмщики подают исковое заявление на основании заведомо невыполнимых требований, указанных в договоре займа. Также соглашение можно признать недействительным на основании неплатёжеспособности заёмщика, наступившей ввиду внешних обстоятельств (например, тяжёлой болезни). Решение суда позволит уменьшить размер неустоек и штрафов.

На практике вероятность выиграть судебное разбирательство с МФО довольно высока ввиду заведомо невыгодных (кабальных) условий договора. Суды осведомлены об особенностях работы с МФО, поэтому склонны выступать на стороне заёмщиков, оформивших договор под воздействием тяжёлых жизненных обстоятельств. Чаще всего клиенты микрофинансовых организаций подают в суд с целью расторгнуть договор, признать соглашение недействительным и добиться компенсации морального вреда, нанесённого незаконной деятельностью МФО.

Какие МФО сразу подают в суд: список организаций

Список предоставить не получится, потому что практически все микрофинансовые организации идут в суд для урегулирования вопросов с должниками.

Интересен вопрос, как и когда они это делают. Обычно дела в суд идут «пачками» – в конце месяца сотрудник компании собирает все затянувшиеся просрочки, подготавливает документы на каждого должника и подает их на рассмотрение. Но бывают и исключения – если есть какой-то особо затянувший неплательщик, или если сумма займа штрафа пени превышает 100000 рублей, микрокредитная компания может подать по нему документы отдельно, «вне очереди».

занять денег

Вопрос «Когда?» тоже заслуживает рассмотрения. По закону, МФО может начислить штраф просрочку в размере, равном двукратной сумме изначального займа, не более. Естественно, организации более выгодно подождать некоторое время перед тем, как подавать документы в суд – за несколько месяцев «накапает» больше пени.

Конкретные штрафы зависят от МФО, но если максимальный размер будет достигнут через 6 месяцев просрочки – будьте готовы к тому, что за долгом придут через полгода. Хотя стоит отметить, что таким образом чаще действуют средние и небольшие по размеру микрофинансовые организации – большие идут разбираться в суд сразу.

Не стоит бояться судов, поскольку разбирательство станет способом навсегда избавиться от долга. Вариант выгоднее для вас, чем передача вопроса черным коллекторам, терроризирующим клиентов. Если организация обращается с иском в суд, то вы решите проблему в правовом поле: подадите апелляцию или попросите отсрочку.

Хотите цивилизованно разбираться в зале заседаний? Обращайтесь в официальные микрокредитные организации:

  • Webbankir;
  • «Займер»;
  • Viva-деньги;
  • MoneyClick;
  • «еКапуста» (по отзывам — самые лояльные из МФО).

Не стоит обращаться в компанию «Быстроденьги»: долг передается в коллекторское агентство, после чего сотрудники нарушают права неплательщиков. Организация также привлекалась к ответственности за звонки третьим лицам, в результате чего была оштрафована ЦБ.

Что делать, если судебный иск подаёт микрофинансовая организация?

Согласно официальной статистике, за прошлый год МФО выдали ссуды в размере 290 млрд. руб. При этом годовые ставки исчисляются сотнями процентов: средний показатель превышает 600 %. Но переплаты не уменьшают спрос, ведь микрозаймы дают даже тем, у кого испорчена кредитная история. В результате популярности услуг участились и судебные разбирательства между физическими лицами и МФО. Практика долгое время различалась по регионам, что заставило Верховный суд проявить инициативу для унификации.

Результат? Верховный суд вынес решение, что микрозаймы не должны быть кабальными. Это означает, что начислять сверхвысокие проценты после срока, на который выдавались средства, больше нельзя. Если МФО продолжает прибавлять их к сумме долга, то итоговые расчеты будут пересмотрены. Но размер процентов по договору не может снижаться до показателя меньше установленного на рынке для аналогичных займов.

Правда, после вынесения определения ВС РФ прошло больше 6 мес., а количество МФО и уровень их рекламы не уменьшились. Это означает, что практика выдачи микрокредитов осталась выгодной — конечно, лишь для организации.

Граждане, боясь судовс компаниями, предлагающими микрозаймы, делают пролонгации или частично погашают задолженности. И совершают ошибку, не вникая в тонкости законодательства. А ведь долг, достигнув верхнего уровня, фиксируется; когда же вы делаете частичную оплату, проценты снова начисляются. Вам же следует накопить полную сумму и погасить микрокредит сразу.

Учитывая размеры процентных ставок, долги перед МФО через пару месяцев достигают потолка. Когда же вы вносите 5 000 руб., то начисления начинаются снова — вы просто теряете эту сумму.

Конечно, к задаче следует подходить осмысленно: например, вы должны вернуть деньги 10.11.2020, но успеваете собрать сумму лишь к 20.11.2020. В подобном случае есть смысл оформить отсрочку и погасить долг без лишних разбирательств. Но всегда лучше, если есть возможность, закрыть займ полностью, а потом снова взять. Вариант же с отказом от пролонгаций и частичного погашения применяется в случае, когда денег в обозримом будущем точно не найти.

Клиент, желающий подать судебный иск против микрофинансовой организации, предварительно должен составить досудебную претензию и передать документ лично или заказным письмом. Такой порядок предусматривают требования российского законодательства, предполагающие досудебное решение споров. Если представитель МФО отказался вести переговоры, заёмщик может составлять исковое заявление. Документ должен включать ряд пунктов.

На практике МФО крайне редко подают исковые заявления против клиентов, предпочитая взыскивать задолженность с помощью коллекторов. Основанием для подачи иска может стать отказ заёмщика погашать кредит, допущение значительной (более полугода) просрочки платежей, а также мошеннические действия.

Предлагаем ознакомиться  Как вернуть свои деньги и наказать мошенников

Получив исковое заявление от МФО, клиенту следует составить отзыв или встречный иск. В документе нужно указать на незаконность условий договора, привести суду доказательства мошенничества со стороны МФО. Заёмщик также может сослаться на неплатёжеспособность ввиду внешних обстоятельств, не зависящих от гражданина.

Клиенты микрофинансовых организаций, выступающие ответчиками по искам МФО, могут выступать в суде самостоятельно. Однако, целесообразно оплатить услуги опытного юриста по гражданским делам, чтобы повысить шансы на положительный исход дела.

МФО обращается в суд чаще, чем граждане, но это не значит, что после подачи иска организацией должник не может защитить свои права. В таком случае он вправе подготовить и передать в суд для рассмотрения встречное исковое заявление, которое оформляется по правилам обычного иска.

Предмет встречного иска должен соотноситься с первоначальным требованием кредитора.

Например, нельзя подать заявление о расторжении одного договора, если МФО обратилось за взысканием долга по второму. А вот попытаться расторгнуть тот же договор можно.

Встречный иск подаётся в любой момент до принятия решения по первоначальному требованию (статья 137 ГПК РФ). Статья 138 ГПК определяет ситуации, когда такое требование вообще может быть принято:

  • встречное требование направлено на зачёт первоначального;
  • удовлетворение встречного требования исключает удовлетворения первоначального, полностью или в части;
  • между требованиями имеется чёткая взаимная связь.

В противном случае придётся обращаться в суд отдельно или решать возникшую проблему в ином порядке регулирования спора.

Вопрос читателя: могут ли за долг перед МФО забрать квартиру через суд

Исковое заявление с требованием расторгнуть договор с МФО могут подать заёмщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию (например, утратившие трудоспособность ввиду болезни). Получение микрозайма не требует оформления страховки от несчастных случаев или потери трудоспособности, поэтому суд удовлетворит иск гражданина.

Как подать в суд на МФО: советы юриста

В качестве доказательств наступления сложной жизненной ситуации и неплатёжеспособности заёмщика могут выступать медицинские справки, документы, подтверждающие оплату дорогостоящих лечебных процедур (например, обследований, хирургических операций) для гражданина или членов его семьи. Суду можно представить оригиналы любых бумаг, подтверждающих необходимые расходы.

После вынесения решения суда договор будет автоматически расторгнут, начисление штрафов и неустойки за просрочку платежей прекратится. Клиента обяжут выплатить сумму основного долга и процентов согласно договору, судья составит комфортный график внесения платежей с учётом постоянных доходов и расходов гражданина.

Подавать исковое заявление для расторжения договора целесообразно в случае изменения положений соглашения в одностороннем порядке. Например, МФО немотивированно поднимает процентную ставку, сокращает срок выплаты займа. На практике подобные случаи встречаются редко.

Исковое заявление с требованием признать договор с МФО ничтожным (недействительным) подают граждане, столкнувшиеся с недобросовестными организациями. Например, в тексте договора обнаружены прямые нарушения требований законодательства, соглашение было заключено с недееспособным гражданином или требования кредитора были заведомо невыгодными для заёмщика.

В качестве доказательств клиент может предоставить текст кредитного договора со ссылками на нормы законодательства, привести расчёты процентных ставок и штрафов, чтобы доказать кабальные (заведомо невыгодные) условия выдачи займа. На практике суды считают кабальными любые условия договора, явно противоречащие интересам клиента и принятые заёмщиком под воздействием тяжёлой жизненной ситуации.

После вынесения решения суда договор будет аннулирован, процентные платежи и штрафы будут отменены, дальнейшее начисление неустойки прекратится. Судья обычно обязывает заёмщика погасить только первоначальную сумму долга, без учёта дополнительных платежей, указанных в недействительном договоре. Например, заёмщик взял займ на сумму 25 тысяч рублей, за месяц просрочки долг вырос до 45 тысяч. По решению суда гражданин выплачивает только 25 тысяч рублей, без пени и штрафов.

По какой причине люди, подписавшие договор с МФО, задаются вопросом, могут ли микрозаймы подать в суд? Дело в том, что большинство граждан торопится получить деньги и не читает текст документа. А ведь в нем подробно оговаривается и размер процентной ставки, и ответственность заемщика в случае невыплаты.

По договору, вы должны вернуть основную часть долга и проценты согласно установленному графику. Если вы нарушаете сроки и не ставите в известность МФО, чтобы та пересмотрела расписание погашения, то в ход идут штрафные санкции. В особенно сложных случаях дело передают в суд, а после его решения приставы применяют следующие меры:

  • высчитывают до 50 % вашей официальной зарплаты;
  • арестовывают счета в банках;
  • арестовывают имущество.

В качестве альтернативы финансовые организации предлагают реструктуризировать долг, но вариант не всегда выгоден. Внимательно ознакомьтесь с условиями: если за переоформление займа требуют деньги, а проценты оказываются непомерными, разбирайтесь с МФО в зале заседаний.

Спасибо за вопрос! Посадить за просроченные кредиты вас не могут, поскольку на судебном процессе будут рассматривать гражданско-правовые отношения между вами и МФО. Состава преступления в них нет, тюрьма вам не грозит.

Как подать в суд на МФО: советы юриста

Но и отдать столько, сколько взяли, удастся лишь в случае, если договор признали противоречащим законодательству. Зато на судебном разбирательстве итоговую сумму уменьшают: например, проценты не могут превышать изначальный долг более чем в 2 раза.

коллекторы
Пример угроз от коллекторов: они готовы взыскивать деньги угрозами

Что касается пристава, то вы видели его документы? Должностные лица не приезжают с угрозами, тем более без суда. Сотрудники МФО зачастую сами представляются приставами, чтобы запугать должников.

Здравствуйте! Если квартира является единственной пригодной для проживания недвижимостью, находящейся в вашей собственности, то взыскать ее не смогут. Исключением стал бы случай, когда вы взяли квартиру в ипотеку и не вернули долг банку. Правда, приставы могут наложить на недвижимость обременение, но крышу над головой вы не потеряете.

В некоторых случаях заемщики все же лишаются жилья. Когда вы обращаетесь в МФО под залог квартиры или доли, то она становится ипотечной. Это означает, что финансовая организация имеет право ее забрать, продать и вернуть себе сумму. Многие считают, будто подобный вариант допустим лишь при сотрудничестве с банком, а не с МФО, и в итоге теряют квартиры.

Хотя МФО и пугают клиентов судами, в большинстве случаев они делают ставку на некомпетентность должников. Конечно, если вы в состоянии погасить заем, то не доводите до разбирательства в зале заседаний. Но неплательщикам, которые не могут выплатить сумму, суд даже выгоден:

  • при рассмотрении дела долг уменьшат по вашему ходатайству;
  • на вас перестанут давить сотрудники МФО и коллекторы;
  • когда по невыплате микрозайма вынесут решение суда, то вы договоритесь с приставами о постепенном погашении;
  • при наличии уважительных причин судья даст отсрочку, и вы поправите материальное положение.

Если вы не относитесь к числу нечестных граждан, осознано ставящих цель взять микрокредит и не вернуть деньги, то судебное разбирательство будет для вас выгодно. Вы имеете право даже сами обратиться с иском: когда начисление процентов и штрафов идет с нарушениями законодательства, то их удастся уменьшить.

Не рассчитывайте, что судья проникнется и полностью освободит вас от уплаты долга. Главное правило — деньги взимают со всех! Но если вы подадите ходатайство о снижении неустойки, то судья пойдет вам навстречу: он имеет право уменьшить сумму, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Ссылайтесь на ст. 333 ГК РФ, поскольку без вашей просьбы долг пересматривать не станут.

Образец ходатайства о снижении неустойки по микрозайму вы скачаете по ссылке.

Также проверьте, правильно ли указана сумма накруток: к 2020 г. ЦБ России навел относительный порядок в сфере МФО. Прежде всего с 1 июля снижается максимальный размер ежедневной ставки: он составит 1 %. Также ограничен верхний порог накрутки:

  • если просрочки нет, то проценты не должны превышать основную сумму более чем в 3 раза;
  • при нарушении сроков — более чем в 2 раза.
Предлагаем ознакомиться  Можно ли подать в суд и признать за первым наследником долю второго наследника

При этом с 1 июля также вводятся изменения, и проценты не превысят 2-кратный размер займа.

Отдельные условия предоставляются тем, кто взял спецзайм — им считается микрокредит до 10 тыс. руб., который вам предоставили на период до 15 дней. Переплата в подобном случае не превысит 200 руб.; если вы обнаружили неправомерные расчеты, укажите на них в зале суда.

Приводите и следующие аргументы:

  • вы согласились на кабальные условия договора в силу тяжелой жизненной ситуации, причем заемщик знал о вашем положении и осознанно им воспользовался;
  • деньги были необходимы для обеспечения жизненных потребностей (например, на срочное лечение несовершеннолетнего). Но голословного утверждения недостаточно, поэтому приложите доказательства.

Чтобы вы отстояли свои права, обратитесь к юристу: он рассмотрит дело и поможет оспорить задолженность. Ведь зачастую гражданам не удается самостоятельно сориентироваться в ситуации, а организации, предоставляющие микрозаймы, пользуются уловками. Они переоформляют долг, делают реструктуризацию, взимая за нее штраф, добавляют накопленные проценты и производят насчеты на общую сумму.

Примером судебной практики по микрозаймам послужит дело, рассмотренное ВС РФ: на его основании он и запретил бесконечную накрутку процентов. С иском на гражданку А. обратилась организация, предоставившая ей 15 350 руб., причем срок возврата составлял 15 дней. Женщина не успела собрать деньги, и через 4,5 мес. право требования долга перешло к другой фирме. В результате накруток сумма увеличилась до 279 000 руб., причем проценты составляли 273 500 руб.

Ростовщики подали иск, и суды 1-й и 2-й инстанции удовлетворили требования в полном объеме. Но дело поступило в судебную коллегию ВС, признавшую, что насчитывать проценты вне срока действия договора неправомерно. По его определению, оплата сверхвысоких штрафов за длительный срок противоречит сути деятельности организаций, выдающих кредиты на короткие периоды. В результате женщине не пришлось платить сотни тысяч, ведь сумма начисления за допущенное нарушение договора составила 1 000 руб.

Как подать в суд на МФО: советы юриста

Чтобы в дальнейшем избежать судов по невозврату микрозайма, соблюдайте следующие правила:

  1. Не берите ссуды без необходимости: потребительские кредиты выгоднее попросить в банке.
  2. Не подписывайте договор о микрозайме сразу, ведь закон дает 5 дней на обдумывание условий. Постарайтесь решить вопрос другими способами: знакомые или друзья дадут в долг без кабальных переплат.
  3. Решили подписать договор? Прочитайте текст, включая соглашение о дополнительных услугах. За их оказание взимаются значительные суммы, что скажется на итоговых выплатах.
  4. Берите микрозаймы на минимальный срок и возвращайте деньги как можно скорее.
  5. Следите за начислением неустоек, ведь кредитные организации пользуются некомпетентностью клиентов. Накрутки процентов допускаются только на тело долга, а не на начисленные пени.
  6. Обязательно сохраняйте чеки и квитанции, подтверждающие перевод средств.

На что имеет право микрофинансовая организация при невыплатах

Подают ли в суд микрозаймы, если вы не возвращаете деньги? Сначала они предпримут попытку договориться в досудебном порядке. Злостных неплательщиков ждут несколько этапов разбирательства, поэтому заранее выясните тонкости процесса.

Не вернули долг? Сотрудники фирмы, выдающей микрозаймы, позвонят по телефону и поинтересуются причиной просрочек. На этом этапе с вами могут общаться вежливо или грубить: особенности ситуации зависят от компании. При честной работе фирма предложит пересмотреть график платежей; в некоторых же случаях сразу угрожают коллекторами и судами. Также организации позвонят родственникам и коллегам, причем частота разговоров начнет увеличиваться.

Телефонная атака не принесла результатов? Организация свяжется с коллекторами, причем долг для взыскания может передаваться следующими способами:

  • вы останетесь должны организации, выдавшей микрозайм, а агентство будет представлять ее интересы;
  • коллектор приобретет права на ваш долг.

Деятельность агентств регулируется ФЗ №230: тот оговаривает, что коллекторы имеют право лично встречаться с должником не более раза в неделю. При этом угрозы не допускаются, ведь цель общения — не «выбить» деньги, а донести до гражданина информацию о состоянии дел.

пример
Пример СМС

Коллекторская фирма имеет право и на следующее:

  • звонить по телефону не более 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • отправлять сообщения по электронной почте (2 раза в день, 4 — в неделю и 16 — в месяц);
  • заходить в квартиру с вашего согласия, которое вы можете отозвать;
  • звонить на номер телефона, который вы предоставили при оформлении микрозайма;
  • представлять интересы МФО в суде.

Незаконными считаются следующие действия:

  • угрозы, применение физической силы;
  • звонки в нерабочее время;
  • любые анонимные действия;
  • увеличение суммы по собственному усмотрению;
  • нахождение в квартире должника без его согласия;
  • разглашение информации о сумме долга;
  • введение гражданина в заблуждение.

При этом звонить по поводу просрочки агентство может лишь через 4 мес. от даты ее возникновения. Если коллектор вас обеспокоит, то в ваших силах отказаться от встреч: вручайте соответствующее заявление под расписку или отправляйте заказным письмом с уведомлением. При этом необходимо проверить, входит ли агентство в реестр официально работающих организаций (вы найдете его на сайте судебных приставов). Если вы не отыщете его в перечне, то подавайте жалобу в полицию и в прокуратуру.

Суд с микрофинансовой организацией — последний этап процесса, к которому переходят, когда договориться иначе не удалось. Заемщики стараются его избегать, но решать вопрос в зале заседаний выгоднее, чем иметь дело с подозрительными коллекторами.

Микрофинансовая организация имеет право подать иск после 1-й просрочки платежа. Но она оттягивает шаг, чтобы выжать из ситуации максимум — такова природа работы с кредитами. В результате первые 2 мес. после просрочки вам не грозят суды с МФО: время используется для того, чтобы к долгу прибавилось побольше процентов.

Какие микрозаймы подают в суд на должников? Все! Ни одна организация, выдающая ссуды через Интернет, не забудет о долге. Рано или поздно вам придет повестка, а сколько и как вы будете выплачивать, зависит от решения по вашему делу.

При этом с первого же дня микрофинансовые организации пугают клиентов судебными разбирательствами. Послушав рассказы, должники боятся, что из зала заседаний их выведут уже в наручниках и отправят в тюрьму лет на 5. Но заключение вам не грозит, зато неустойку могут снизить, если она превышает установленные законом лимиты. Также судья рассмотрит доказательства тяжелых жизненных обстоятельств и по необходимости предоставит отсрочку — до 1 года.

Повестку о суде по поводу невыплаты микрокредита вручат лично под роспись. Ваша задача — убедиться, что разбирательство действительно состоится, ведь подобную уловку используют коллекторы или МФО. Их задача — напугать гражданина и стимулировать к погашению долга.

Чтобы проверить подлинность повестки, зайдите на сайт суда, направившего документ. В разделе «Судебное производство» воспользуйтесь поиском по фамилии: вы увидите время и дату разбирательства. В некоторых случаях о заседании уведомляют по телефону; проверяйте информацию тем же способом.

заявление
Образец заявления

Повестка настоящая? Идите в канцелярию и подавайте заявление на ознакомление с материалами дела, составив его согласно образцу. Обращайте внимание на следующее:

  1. В исковом заявлении содержится главное — чего от вас хотят. В тексте вы увидите конкретную сумму требований, поэтому определите, насколько она соответствует реальному долгу.
  2. К заявлению прилагаются доказательства: договор, расчет платежей и их график, таблицы с произведенными выплатами. Ознакомьтесь с ними, сделайте фотографии на телефон, ведь закон это разрешает.
Предлагаем ознакомиться  Ходатайство об исключении доказательств - Сфера права

В итоге вы определите, готовы ли выплачивать сумму, и в зависимости от принятого решения наймете адвоката. Тот поможет написать встречный иск, оспорит часть доказательств, привлечет внимание к нарушениям.

Предстоит судебное заседание по поводу невыплаты микрозайма? Заручитесь поддержкой юриста или адвоката: кредитные организации отработали линию защиты в ходе многочисленных разбирательств. Ответчику без соответствующего образования вряд ли удастся им противостоять; к тому же он не сможет обнаружить в бумагах нарушения. А ведь в некоторых случаях вы сами имеете право подать встречный иск! Чаще всего основанием служит следующее:

  • ошибки в составлении договора делают его недействительным;
  • МФО расторгла соглашение в одностороннем порядке;
  • условия изменены без согласия клиента;
  • со стороны сотрудников поступают угрозы.

Чтобы установить, допускались ли нарушения, юрист проведет анализ бумаг и даст вам совет. Найдя зацепки, он составит отзыв иска: нередки случаи, когда кредиторы обращаются в суд после того, как сроки давности уже истекли. Особенно важно нанять юриста, когда вы предоставляли залог в виде недвижимости — слишком многое стоит на кону.

Суды по микрокредитам проводятся минимум в 2 этапа: вам предстоит побывать на предварительном и основном слушаниях. По необходимости их переносят, поэтому на практике ответчику приходится ходить в зал заседаний 3—4 раза.

На предварительном слушании не принимаются решения: судья просматривает материалы дела, по необходимости уточняет, какие документы следует принести. От ответчика практически ничего не требуется: при желании вы придете с пустыми руками. Но если у вас есть ходатайства, подавайте их на предварительном заседании. По возможности также поговорите с юристом истца: есть шанс достичь мирового соглашения.

Нужно ли приходить на предварительное заседание? Обязательно! На этом этапе вы заявите о пропуске срока давности, если истец не обратился с заявлением вовремя. Также вы передадите возражения относительно требований и доказательства, подтверждающие вашу позицию. Но предварительное заседание не подлежит переносу, поэтому при неявке его проведут без вас.

Главный этап суда должника с микрокредитной организацией — основное слушание, которое проходит следующим образом:

  • истец выдвигает требования и приводит доказательства, подтверждающие его позицию;
  • вы предоставляете доводы против, излагаете свое видение проблемы;
  • стороны задают друг другу вопросы; судья также уточняет непонятные ему нюансы;
  • в итоге суд выносит решение, обязательное для исполнения обеими сторонами.

Если вы не явитесь на заседание, дело рассмотрят без вас. Когда в суде присутствует лишь юрист МФО, то спора по сути нет: он излагает свои требования, а ваши вероятные доводы не учитываются. Но заседание будет перенесено, если в материалах нет подтверждения, что вас уведомили надлежащим образом.

Обжалование решения суда

неплательщик

В результате заседания суд вынесет решение, которое должны соблюдать обе стороны. На обжалование отводится 30 дней: после истечения срока документ вступит в силу. Подавайте апелляцию судье, вынесшему решение, но предварительно оплатите пошлину (150 руб.).

Как поступить, если решение суда вступило в силу? Ведь кредитная организация отправляет бумаги приставам, и те принудительно удерживают часть вашей зарплаты или изымают имущество. Но закон допускает отсрочки, чтобы вы поправили материальное положение. Ваша задача — обратиться с заявлением в мировой суд и указать основания: болезнь, наличие нескольких иждивенцев, потеря работы.

Когда я брал микрозайм, отношение сотрудников было крайне любезным. Я неоднократно прибегал к этому способу достать небольшую сумму, деньги возвращал исправно. Когда же начались проблемы, ситуация изменилась: за день я получал десятки звонков с угрозами. Я даже отправился в офис МФО и потребовал, чтобы мне объяснили правила работы по взысканию задолженностей. Но конкретики не добился, и звонки продолжились с новой силой.

Мне удалось разговорить собеседников: ими оказались сотрудники коллекторского агентства. Я понял, что на работу в подобные заведения берут людей определенного типа, поэтому им нравится хамить и угрожать. Они целенаправленно вызывают у вас стресс и панику, а единственный способ успокоиться — узнать, на что объективно имеет право организация, выдавшая микрозайм.

Например, у меня состоялся диалог с неким «Шамилем Гаджиевым»; в реальности это был офисный сотрудник, изображающий кавказца. Когда я проверил его фото, то выяснил, что на снимках изображен высокопоставленный чиновник из Дагестана. Никакого отношения к кредитным фирмам он не имел, а когда я упомянул этот факт в разговоре с «Шамилем», тот перестал звонить.

Потерпев неудачу с попытками меня запугать, микрозаймы передали дело в суд. Выяснилось, что проценты в несколько раз превышают тело долга: ведь при ежемесячных платежах я частично погашал лишь штрафы (позже я узнал, что допустил ошибку). В суде пеню сбили, но ее размер остался чрезмерным.

После того как решение суда по микрозайму вступило в силу, оставалось 2 варианта:

  • я мог выплатить долг добровольно (я бы и рад, но нечем);
  • в моем отношении возбуждалось исполнительное производство.

Когда выгодно подавать в суд на МФО

Оказались в похожей ситуации? После того как вы проиграли дело, вторая сторона получает в канцелярии суда исполнительный лист и передает приставам по месту жительства ответчика. В результате те арестовывают счета в банках и активы, которые можно продать. Правда, закон вводит ограничения: у вас не отнимут единственное жилье или инструменты профессиональной деятельности, а из зарплаты не высчитают больше половины.

С приставами я общался вежливо, что и вам советую. В отличие от коллекторов, они обладают немалыми полномочиями, но ведут себя в рамках. Каждый должник изливает на них потоки ненависти, но разве пристав виноват, что вы попали в сложную ситуацию? Мне удалось найти общий язык, в результате чего сотрудник ФССП оценил реальные возможности и разработал график погашения.

При этом мне повезло: в отличие от других ответчиков, проигравших суд по микрозайму, у меня не было счетов в «Сбербанке». Проблема в том, что приставы могут без предупреждения удерживать с них любые суммы, причем баланс в итоге уходит в минус. Мне повезло: пристав лишь затребовала документы на недвижимость, убедилась, что та не выступала залогом, и наложила запрет на регистрационные действия.

Также я не смогу купить машину или дорогие вещи, выехать за границу. Но ограничения меня не огорчают, поскольку путешествия или приобретения авто мне в обозримом будущем не предстоят. Зато вариант с постепенными выплатами и реальной оценкой приставом моих возможностей оказался лучше, чем угрозы от микрокредитной организации.

Итоги

Граждане имеют право обращаться в суд с исками на МФО. На практике такие ситуации возникают не часто, но возможность защиты своих прав данным способом имеется. Речь может идти о расторжении договоров, оспаривании их в определённой части, взыскании излишне уплаченных средств и иных возникших проблемах.

Как подать в суд на микрофинансовую организацию

Прочтите: Что делать, если утерян кредитный договор с банком

Клиентам, столкнувшимся с существенными нарушениями договора со стороны микрофинансовой организации, необходимо составить письменную досудебную претензию и отправить документ МФО. В случае отказа или игнорирования просьбы заёмщика о мирном урегулировании гражданин может подать исковое заявление в суд.

Большинство судебных исков против МФО направлено на расторжение или признание кредитного договора недействительным с целью уменьшения неправомерно начисленных процентов. Клиент может составить документ самостоятельно или обратиться к опытному юристу. В качестве доказательств исковых требований заёмщик может предоставить медицинские справки и платёжные документы, подтверждающие оплату необходимых расходов.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector