Закон и право
Назад

Подать в суд на страховую компанию за навязывание услуг

Опубликовано: 25.03.2020
0
2

Основания для подачи жалобы на страховую
компанию

​Отказ в выплатах или занижение суммы —​ основные проблемы, с которыми часто сталкиваются обладатели страхового полиса. И часто многие клиенты отказываются от судебного решения вопроса, оценивая длительность процесса, нервные и финансовые затраты.

Отказы в выплатах

страховой полис

Отказы в страховых выплатах обычно имеют весомые обоснования

​Конечно, нежелание выплачивать клиентам сумму объяснима собственным обогащением компании, но есть и другие причины отказа в выплатах или их минимизации:

  1. Если клиент вовремя не предоставил справки или документы, подтверждающие получение травм или увечий.
  2. Попытка обмана системы. Самостоятельное или намеренное нанесение травм с целью получения денежных средств карается законом, отказом от выплат и расторжением страхового договора.
  3. Несоответствие записанных в справке повреждений с явными. Если в медицинском заключении написано, что клиент получил перелом, а он продолжает жить активной жизнью, это является поводом для обжалования заключения и отказа в выплате.
  4. Отказ от осмотра страховщиком. Если клиент зарегистрировал ДТП с видимыми повреждениями автомобиля и не разрешает следователю страховой осмотреть машину, это является поводом для отказа в выплате.

​В случае занижения суммы выплат стоит сразу обратиться в суд. Такой вопрос решить самостоятельно очень сложно.

Иногда причиной является слишком высокая оценка ущерба самим потерпевшим. В случае затопления квартиры, клиент предполагает полною компенсацию мебели и ремонта с учетом покупки всех необходимых мелочей. Так система не работает. Страховая вернет лишь стоимость испорченных предметов, с учетом их износа, цены на рынке и года выпуска. Не нужно надеяться на высокие выплаты, все расчеты происходят по факту.

выплаты по страховому полису

Если у клиента страховой компании есть сомнения в её действиях, стоит обратиться в экспертную организацию

Например, эксперт страховой службы не внес некоторые повреждения в страховой лист, тем самым занизив сумму выплаты.

Такой ход используют большинство страховых компаний, полагаясь на невнимательность клиентов. После того, как клиент увидел, что не все повреждения зафиксированы, стоит сразу обратиться в другую независимую оценочную службу для подтверждения ущерба. Этот документ будет принят в суде, и на его основании сумма выплат будет увеличена.

Порядок
взаимоотношений страховых компаний с клиентами достаточно подробно
регламентирован нормативными актами (в том числе права страхователя и
обязанности страховщика). Однако нарушения интересов клиента могут возникать
практически на каждой стадии оформления полисов или получения страхового
возмещения.

Можно
выделить следующие основания для предъявления жалобы на страховую компанию:

  • навязывание
    клиентам дополнительных услуг, не связанных напрямую с предметом обращения (типичным
    случаем такого нарушения является оформление полиса ОСАГО только при
    одновременном страховании жизни  и
    здоровья);
  • неправомерный
    отказ в заключении договора страхования (например, отказ инвалиду в оформлении
    полиса страхования жизни и здоровья по причине повышенных рисков);
  • неправомерный
    отказ в выплате страхового возмещения при доказанном факте страхового случая;
  • нарушение сроков
    выплаты страхового возмещения, установленных в условиях договора или
    нормативных актах;
  • отказ в выплате
    полной суммы возмещения или умышленное занижение размера компенсации;
  • неправомерный
    отказ в приеме документов на получение страхового возмещения;
  • установление
    дополнительных условий для получения страхового возмещения, не указанных в
    договоре.

В
каждом из указанных случаев права клиента будут нарушаться умышленно. Обычно причиной
нарушения является желание страховой компании избежать выплаты компенсации по
договору либо минимизировать возможные риски.

При
установлении фактов нарушения далеко не всегда целесообразно оспаривать
действия страховщика в судебном порядке. Обращение в контрольные и надзорные
органы позволит привлечь страховую компанию к ответственности намного быстрее, так
как для этого потребуется только оформить и направить жалобу. Рассмотрим
возможные варианты подачи жалобы на неправомерные действия и решения страховой
компании.

Формально,
сразу при установлении факта нарушения прав уже возникает право подать жалобу в
любой уполномоченный орган, осуществляющий контроль или надзор в сфере
страхования. Однако многие споры могут быть вызваны неправомерными действиями
рядового сотрудника страховой компании, хотя руководство будет придерживаться
совершенно иной точки зрения.

По
этой причине нужно соблюдать определенную последовательность действий при
обращении с жалобой на страховую компанию:

  • обращение с
    устной или письменной жалобой к непосредственному руководству страховой
    компании – такой вариант защиты прав эффективен в случае, если действия
    страхового агента явно выходят за пределы его компетенции и типовых положений компании;
  • жалоба в
    территориальные учреждения Роспотребнадзора – этот способ эффективен на стадии
    предъявления претензий к страховой компании, когда страховщик умышленно
    нарушает сроки рассмотрения требований, заявлений и претензий;
  • подача заявления
    в прокуратуру – данный способ используется при нарушении прямых норм
    законодательства, а его эффективность обусловлена наличием органов прокуратуры
    практически в каждом населенном пункте;
  • обращение в
    Российский союз автостраховщиков (РСА) – обращение в эту организацию возможно
    по любым случаям нарушения прав клиентов по ОСАГО и КАСКО;
  • обращение в
    специализированные контрольные и надзорные органы – Центробанк РФ, Финансовую
    службу по финансовым рынкам, Федеральную антимонопольную службу, к финансовому
    омбудсмену.

Выбор возможных вариантов для подачи жалобы зависит и от обстоятельств нарушения и, в частности, от конкретного вида страхования. Например, обращение в РСА будет эффективно только по нарушениям в сфере полисов ОСАГО, тогда как при заключении договоров КАСКО указанный орган практически ничем не сможет помочь. О том, кто такой финансовый омбудсмен по ОСАГО и почему к нему нужно обязательно обращаться с жалобой, читайте в нашем предыдущем материале.

Стоит ли судиться со страховой

При возникновении проблем со страховой организацией не все клиенты спешат обращаться в судебные органы. Если страховщик отказывается платить, некоторые владельцы полисов сначала пробуют взыскать оплату в претензионном порядке, и только после неудачной попытки приносят иск по страхованию в суд.

Предлагаем ознакомиться  Увольнение военнослужащего по состоянию здоровья

Клиенты, чей размер невыплаченного ущерба не превышает 2 000 рублей, в 9 из 10 случаев не судятся со страховщиками. Они не хотят тратить время на судебные тяжбы, предпочитая ограничиться негативным отзывом на сайте и недовольными высказываниями в офисе компании. Но есть веские причины, по которым подавать иск по страхованию не только можно, но и необходимо:

  1. Возможность взыскать ущерб в 100% размере. В случае выигрыша суд может обязать компанию выплатить всю компенсацию, в которой изначально было отказано.
  2. Возврат издержек в процессе судебного разбирательства. Например, клиент может включить услуги юристов в список финансовых требований.
  3. Получение компенсации за моральный вред. Размер – прерогатива клиента. В судебной практике были случаи, когда по иску в страховании выплачивались суммы в размере 100 000 рублей и более, если суд принимал решение в пользу заявителя.

Кроме возможности получить финансовую компенсацию, клиент получает моральное удовлетворение от возможности восстановить справедливость. Владелец полиса может доказать другим клиентам, что страховщик – ненадежный, тем самым защитив их от приобретения ОСАГО (или другого вида услуги) в данной организации.

Подать в суд на страховую компанию за навязывание услуг

При обращении с иском по страхованию следует заранее произвести расчет примерных расходов и оценить, какую сумму ущерба в итоге взыскать.

Какие издержки рекомендуется учитывать при подсчете общей суммы:

  • Оплата юридической консультации. Если клиент прибегал к помощи адвокатов на стадии досудебного разбирательства, эти издержки он тоже может включить в список.
  • Расходы на обращение к сторонним организациям. Если речь идет о полисе ОСАГО, владельцы ТС нередко заключают договор с независимой экспертной службой, где проводят оценку размера ущерба. Стоимость услуг экспертов можно применять и при отказе компенсировать затраты на ремонт в случае повреждения иных объектов страхования, например, имущества.
  • Оплата почтовых услуг. Не всегда суд проходит в регионе проживания заявителя. В таком случае отправка документов и заявлений осуществляется за счет клиента страховой компании. Но владелец ТС при подаче иска по страхованию имеет право включить затраты на почтовую пересылку в сумму ущерба.
  • Оплата проезда. Стоимость такси или траты на бензин, а также оплата рабочего времени, потраченного на судебные тяжбы, а не заработок.

Согласно ст.17 закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1, истец освобождается от обязанностей платить госпошлину по делам, связанным с компенсацией за некачественно оказанную услугу, в том числе по страхованию. Остальные издержки заявитель имеет право взыскать с ответчика, включив их в стоимость иска.

Смирнова хочет обратиться с иском по страхованию на компанию «Идиллия» по выплате ОСАГО. Девушка считает, что ей преднамеренно занизили стоимость ущерба и оплатили ремонт частично. Независимые эксперты компании «Анализ» посчитали реальную стоимость ремонта, их услуги обошлись в 7 000 рублей.

Смирнова обратилась в юридическую консультацию, потратив 5 000 рублей на составление претензии. После получения отказа доплатить остаток суммы Смирнова вновь использовала помощь юристов, чтобы составить иск по страхованию. Консультация адвоката стоила 10 000 рублей.

Заявитель отсылал документы в головной офис «Идиллии», услуги Почты России составили 1 500 рублей за все время, кроме того, Смирновой пришлось ездить на такси, чтобы успеть встретиться с адвокатом. За поездки девушка отдала 2 400 рублей  в совокупности.

7 000 5 000 10 000 2 400 1 500 = 25 900 рублей.

Прочие издержки – расходы, которые не зависят от основной суммы иска. Но заявитель вправе взыскать их с ответчика, так как они напрямую связаны с рассмотрением иска Смирновой.

Цена иска по страхованию рассчитывается отдельно. В нее включается, кроме суммы непосредственного ущерба, неустойки за просрочку суммы, штрафы (по полисам ОСАГО – в размере 50% от недоплаты) и компенсация морального вреда.

С чем нужно определиться в самом начале

Перед началом разбирательства в суде заявитель должен определиться с основными моментами:

  1. Суммой компенсации по ОСАГО (или другому виду страхования).
  2. Кому предъявить претензии. Подразумевается конкретный филиал или страховая организация в целом.
  3. Где будет проходить заседание. Заявитель может выбрать суд по своему усмотрению в соответствии с законом «О защите прав потребителей».
Предлагаем ознакомиться  Какие документы нужно предоставить в страховую компанию после ДТП по ОСАГО

Цена иска

В цену искового заявления, кроме суммы страхового возмещения, включаются неустойки за каждый день просрочки. Они составляют 1% от суммы неуплаты. Например, при наличии долга от страховщика в размере 5 000 рублей за 10 дней неоплаты заявитель может потребовать 500 рублей дополнительно к сумме иска за просрочку.

Истец может потребовать компенсировать моральный вред. Размер компенсации устанавливается судом, с учетом пожеланий клиента. В среднем в судебной практике РФ компенсация морального вреда по искам в адрес страховщика составляет от 3 000 до 10 000 рублей.

суд

Финансовые претензии в адрес страховой компании истец может подавать, ссылаясь на данные в полисе. В документе указывается наименование юридического лица, которое ответственно за качество предоставленной услуги.

Застрахованный может ссылаться не только на головной офис, но и на филиал страховой компании. Это возможно, если ответственность за неуплату относится не к деятельности всей организации, а к решению отдельных сотрудников, например, в офисе по месту проживания истца. Такое условие прописано в ст. 17 закона «О защите прав потребителей».

Выбор судебного органа – прерогатива истца. Но чаще всего документы подают по месту регистрации заявителя, юридическому адресу страховой компании, или по месту жительства заявителя. Альтернативой является подача заявления по месту исполнения услуг (например, при переезде застрахованного лица в другой регион, если страховка была оформлена в ином территориальном филиале).

Надзорные органы, регулирующие деятельность страховых компаний

Ключевую
роль в надзоре за деятельностью страховых компаний играет Центральный Банк РФ,
при котором действует Департамент страхового рынка. В полномочия указанного
органа входят следующие функции:

  • разработка
    проектов нормативных актов, утверждение правил страхования и иных подзаконных
    актов;
  • надзор за
    соблюдением законодательства;
  • расчет и
    утверждение тарифных ставок, а также контроль за применением тарифов страховыми
    компаниями.

Помимо
Центробанка РФ, специальными контрольными и надзорными полномочиями обладают
Финансовая служба по финансовым рынкам и Федеральная антимонопольная служба.

Порядок действий

До подачи заявления в суд истец должен потребовать выплату у страховщика в досудебном порядке. Для этого необходимо составить заявление: претензию на получение компенсации. Если страховая компания после рассмотрения заявления откажет в выплате, необходимо решать вопрос через суд.

Подать заявление с претензией в адрес страховщика клиент может в течение 10 дней с момента решения по вопросу о назначении выплат (или отказе). Страховая компания обязана рассмотреть предъявленный документ также в течение 20 дней и решить, будет ли доплата возмещения, или прислать аргументированный отказ.

С официальным отказом по досудебной претензии от страховой заявитель должен обратиться для подачи иска. Без отказа по претензии заявление истца могут не принять, так как он просрочил сроки обращения к страховщику на этапе досудебного урегулирования вопроса.

Досудебная претензия составляется в форме заявления в 2 экземплярах. В документе заявитель подробно излагает причину обращения и требования (как по будущему иску), указывает наименование организации-ответчика, свои Ф.И.О. и данные паспорта. Претензия должна быть подписана заявителем лично.

Подготовка иска

Подать в суд на страховую компанию за навязывание услуг

После получения официального отказа от страховщика истец имеет право обратиться в суд. При подготовке иска рекомендуется воспользоваться образцами документов. Они помогают сэкономить время на составлении заявления.

Истец присутствует на суде лично, если только не имеет весомых причин не находиться в зале заседания (например, в случае тяжелого заболевания). Он также может поручить ведение дела по иску своему представителю – адвокату, который будет от имени клиента защищать его интересы.

В процессе разбирательства истец имеет право приводить аргументы в защиту иска, чтобы увеличить шансы на одобрение суда и получение компенсации от страховой компании.

После заседания суд принимает решение в пользу одной из сторон. Если иск удовлетворен, истец должен ждать, когда страховая компания вернет остаток или всю выплату по полису. В случае задержки добровольного исполнения лучше обратиться за помощью к судебным приставам, которые в принудительном порядке исполнят решение.

Если в удовлетворении иска отказано, необходимо подать апелляцию. Для консультации по вопросу вы можете обратиться к юристу на нашем сайте бесплатно. Специалист подскажет, какие документы потребуются для обжалования решения, и что будет после подачи повторного иска по страхованию.

Жалоба на страховую компанию в ФСФР

Финансовая
служба по финансовым рынкам до 2013 года существовала в виде самостоятельного
органа, после чего ее полномочия были переданы в Службу ЦБ РФ по финансовому
рынку, а затем перераспределены между иными структурными подразделениями Центробанка.
Данное ведомство, помимо прочего, уполномочено на осуществление надзора за
страховой деятельностью в РФ. В его функции входят:

  • ведение реестра
    субъектов рынка страхования;
  • выдача лицензий
    страховым компаниям;
  • проведение
    проверок в отношении страховщиков;
  • выдача
    предписаний страховым компаниям в случае выявления фактов нарушений
    законодательства;
  • контроль за
    финансовой устойчивостью страховых компаний.

Оформление
жалобы в указанный орган возможно в письменной или электронной форме Срок
рассмотрения жалоб устанавливается Административным регламентом ФСФР и не может
превышать 30 дней. Обжалование решений должностных лиц ФСФР возможно в
вышестоящий орган – Центральный Банк РФ.

Российский союз автостраховщиков (РСА)

РСА является профессиональным объединением страховщиков, которое является эффективным способом воздействия при нарушениях по обязательным видам страхования (например, ОСАГО). Типичными случаями подачи жалобы в РСА будет являться отказ в заключении договора ОСАГО или нарушение сроков выплаты компенсации.

Предлагаем ознакомиться  Наследство без завещания - особенности получения

РСА
не наделен правом лишать страховые компании лицензий или применять штрафные
санкции. Однако при поступлении жалоб от клиентов для страховщиков могут
устанавливаться повышенные размеры отчислений в компенсационные фонды, либо
сниженные тарифные коридоры по отдельным видам страхования.

Жалобу
в РСА можно подать не только в письменной или электронной форме, но и по
телефону. При любом варианте обращения срок рассмотрения жалобы будет оставлять
от 3 до 30 дней, после чего заявитель получит письменное уведомление с результатом
проверки.

Нюансы и судебная практика

Судебная практика в сфере страхования показывает, что большая часть исков, направленных в адрес страховой компании, в РФ удовлетворяется в пользу клиентов. Рынок ОСАГО в страховании считается убыточным, поэтому компании любыми способами хотят сократить издержки, в том числе преднамеренно уменьшая сумму ремонта авто потерпевшего в случае ДТП по полису.

Жалоба на страховую в Роспотребнадзор

Обращение
с жалобой в Роспотребнадзор является одним из самых эффективных способов защиты
граждан. Это связано с полномочиями по защите прав потребителя, которые
распространяются на договоры страхования. Если одновременно с подачей претензии
в адрес страховой компании направить жалобу в Роспотребнадзор, за нарушение
прав потребителя грозит существенный штраф и взыскание неустойки.

Рассмотрение
жалобы осуществляется в срок до 30 дней. Однако на практике Роспотребнадзор
может инициировать проверку практически на следующий день после обращения. В
ряде случае специалисты Роспотребнадзора имеют право предъявлять иски в суд для
защиты прав потребителей.

Прокуратура

Органы
прокуратуры уполномочены на осуществление надзора за исполнение нормативных
актов. По этой причине обращение в прокуратуру будет эффективно при нарушении законодательных
норм, тогда как несоблюдение условий договоров не является предметом проверки
данного органа.

Рассмотрение жалоб должностными лицами прокуратуры осуществляется в месячный срок, а при выявлении нарушений в адрес страховой компании будет направлено представление. Указанное представление подлежит обязательному исполнению, а в случае нарушения страховая компания будет привлечена к административной ответственности.

Рассмотрение
жалобы на страховую в суде

Обращение
в суд является основным вариантом защиты прав от неправомерных действий со
стороны страховой компании. Как правило, обращение в суд следует по факту
нарушения сроков выплаты возмещения, при отказе от выплат, либо при занижении
размера страховой компенсации.

Для
обращения в суд нужно соблюсти претензионный порядок урегулирования спора, т.е.
направить в страховую компанию претензию. Если в течении 20 дней претензия не
рассмотрена, дело может быть передано на рассмотрение суда. Также до обращения
в суд по спору ОСАГО нужно пройти стадию финансового омбудсмена.

На практике, в судебном порядке граждане добиваются выплаты полной суммы ущерба по договорам ОСАГО или КАСКО, а также взыскания неустойки, штрафа, судебных и иных расходов. При любом нарушении прав потребителю положена компенсация морального вреда.

Советы юриста

​Конечно, привлечения юриста в дело увеличивает шансы на победу в суде. Ведь грамотный специалист сможет составить качественный иск в суд, назначить и оформить все необходимые экспертизы. Обращение за юридическими услугами значительно сэкономит время и максимально приблизит быструю выплату всех средств.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Эффективно ли обращение в РСА по
вопросам КАСКО? Формально, Российский
союз автостраховщиков (РСА) имеет право рассматривать любые жалобы на
неправомерные действия своих членов – страховых компаний. Однако на практике,
подача жалобы в РСА будет эффективная только по договорам обязательного
страхования (например, ОСАГО).

При
подаче жалобы при оформлении или выплате по полису КАСКО в адрес страховой
компании будет направлено уведомление о недопустимости нарушений прав клиента,
однако существенные последствия в этом случае страховщику не грозят.

Что делать перед подачей жалобы? Обращение с жалобой к руководству страховой компании
возможно в случае, если действия страховых агентов выходят за пределы его
полномочий (например, необоснованное применение повышающих коэффициентов в
нарушение правил страхования компании). По итогам внутренней проверки
требования могут быть удовлетворены в добровольном порядке. Однако, при
существенных нарушениях, данный вариант маловероятен.

Страховой договор

Если
вам необходимо оформить и подать жалобу на страховую компанию, обращайтесь к
нашим юристам. Консультацию можно получить бесплатно, а условия составления
жалобы можно обсудить лично со специалистом.

Наш
сайт не навязывает юридических или финансовых услуг, не требует регистрации для
скачивания образцов документов. Если вам пригодились советы, подготовленные
авторами, вы можете поддержать наш проект, перечислив любую сумму по
реквизитам:

  • на мобильный
    телефон 7-905-873-1825;
  • на Яндекс-кошелек 4100 1466 5000 602;
  • на кошелек
    WebMoney R204654639231.
, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector