Закон и право
Назад

Подать иск в суд на банк по кредиту образец

Опубликовано: 16.02.2020
0
5

Основания для предъявления претензий

Обычно иски на банки подаются в случае грубых нарушений интересов и прав. Несмотря на контроль деятельности со стороны государственных органов, многие учреждения действуют только в собственных интересах, нарушая обязательства перед клиентами.

Споры по кредитам

Заемщик или его представитель может подать в суд на банк по кредиту на следующих основаниях:

  • В договоре есть дополнительные, заведомо невыгодные условия, отмеченные мелким шрифтом;
  • Изменения процентной ставки в период действия договора;
  • Начисление дополнительных комиссий и штрафов, о которых не шло речи в изначальных соглашениях;
  • Навязывание платных или невыгодных клиенту услуг (необязательного страхования, платного обслуживания финансовых продуктов и т. д.);
  • Нарушение закона при взаимодействии с клиентом, взыскании просроченной задолженности;
  • Нарушение условий договора займодавцем или его представителями;
  • Игнорирование запросов заемщика на реструктуризацию, рефинансирование кредита без основательных причин.

Вне кредитных отношений с банками тоже возникают спорные моменты:

  • Сбор комиссий за пользование банковскими услугами;
  • Самовольное снятие средств со счетов клиента;
  • Отказ в возврате денег, отмене ошибочных операций;
  • Снижение процентов по вкладу;
  • Отказ обналичивать, выдавать вклад клиенту, если это не предусмотрено условиями договора;
  • Комиссии при переводах средств в другие банки.

Поводом для заявления в суд на банк может стать практически любое нарушение закона и прав клиента, которое не получилось решить в претензионном порядке.

Что делать, если банк нарушает права клиента?

Подать иск в суд на банк по кредиту образец

Если имеются особые обстоятельства, из-за которых и возник этот долг по кредитному договору, то необходимо предоставить суду данную информацию. Должник не может выполнять свои обязанности, в связи с тем, что он:

  1. Банкрот
    Банкротство физических лиц фактически освобождает человека от долгов, подтверждая его неспособность рассчитаться перед кредиторами. Признание банкротом производит арбитражный суд, хотя процедура сама по себе достаточно сложная. Однако есть достаточное количество организаций, которые помогают в данном вопросе и в сборе необходимых бумаг;
  2. Инвалид
    Если должник лишился трудоспособности, а кредит был застрахован, то выплата по кредитному договору производится страховой компанией. Потеря возможности обеспечивать себя является так же одной из самых серьёзных, но не забудьте, что необходимо будет документально подтвердить не только собственную инвалидность как факт, но еще и учитывайте, что группа инвалидности имеет немаловажное значение;
  3. Стал жертвой форс-мажора
    Сюда можно отнести попадание в больницу, справки из которой Вам в таком случае придётся предоставить. Желательно предоставлять как можно более точную и полную информацию, документально подтвердив все дни, когда Вы не могли произвести оплату или в связи с чем не обладали необходимыми средствами.

Возможно так же, что задержка была по вине:

  1. Третьих лиц
    Имеется в виду, что заработная плата была задержана не по Вашей вине, а именно по вине других людей. Чтобы подтвердить данный факт тоже потребуются документальные подтверждения. Таким документальным подтверждением может быть справка с места работы о дате выплаты зарплаты.
  2. Банка
    В данном же случае имеют место ошибки при списании средств, то есть сумма просто не была списана в нужное время, либо же Вы могли совершить платёж, но зачислен он не был. Необходимо будет предъявить квитанции оплаты, выписки по счетам, все подтверждения платежей, сумм, дат оплаты.

К сожалению, представители российских банков все чаще забывают, что у них есть не только права, но и обязанности перед своими клиентами. И если на хамство и некомпетентность сотрудников еще можно закрыть глаза, то более серьезные нарушения (например, списание средств со счета) могут привести к различным видам ответственности — от дисциплинарной до уголовной.

В этой статье мы рассмотрим основные обязанности любого банка:

  • Своевременное и правильное зачисление денежных средств, поступивших на счет клиента;
  • Своевременное и правильное списание денежных средств со счета клиента;
  • Своевременное и правильное совершение расчетных и кассовых операций по поручению клиента;
  • Уплата процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете клиента (ст. 852 ГК РФ);
  • Сохранение банковской тайны (ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Теперь поговорим о второй стороне договора. В соответствии с действующим законодательством каждый клиент банка имеет право:

  • В любой момент расторгнуть договор с банком (ст. 856 ГК РФ);
  • Требовать от банка возмещения убытков при разглашении банковской тайны (ст. 857 ГК РФ);
  • Требовать от банка в случаях, предусмотренных ст. 856 ГК РФ, выполнения им своих обязанностей и уплаты процентов по правилам ст. 395 ГК РФ.

Вы считаете, что банк нарушил ваши права? Перед обращением в суд вам необходимо собрать письменные доказательства соблюдения обязательного претензионного порядка (ст. 132 ГПК РФ). То есть, от вас требуется самостоятельно обратиться в банк для получения письменного ответа по сложившейся спорной ситуации.

Как правильно составить и подать такую жалобу? Подробную инструкцию вы можете найти в нашей статье Жалоба на банк: составление, образец, порядок подачи.

Предлагаем ознакомиться  Трудовой договор с генеральным директором ООО

Почему сами банки не спешат обращаться в суд

Как показывает практика, чаще всего клиенты банков обращаются в суд в следующих случаях:

  • Банк ввел дополнительные комиссии. Любое взимание платы без согласия клиента (например, комиссия за снятие наличных) является незаконным;
  • Банк неправильно составил договор. Если вы обнаружили, что в вашем договоре имеются пункты, нарушающие закон (например, банк указывает, что имеет право списывать деньги с вашего счета) вы имеете полное право оспорить договор в судебном порядке;
  • Банк навязал страховку. Вас не уведомили о том, что можете выбрать кредит как со страховкой, так и без нее? В этом случае вы имеете полное право отказаться от навязанного добровольного страхования в любой момент — до или после подписания договора.

Ст. 131 ГПК РФ предприсывает, что в любом исковом заявлении должны быть указаны:

  • Наименование суда, в который истец подает заявление;
  • ФИО ответчика;
  • Место жительства и контактные данные ответчика (номер телефона, адрес электронной почты и т.д.);
  • Полное наименование банка;
  • Место нахождения банка;
  • Основания, по которым обжалуются действия банка;
  • Сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику;
  • Требования истца;
  • Перечень прилагаемых к исковому заявлению документов.     

Многие заемщики, которым приходится отстаивать свое мнение в суде, путают эти два понятия. Поэтому важно понимать, в чем их принципиальные различия:

  • Возражение можно писать в свободной форме, общепринятого стандарта нет. Иск составляется строго по закону с обязательными реквизитами и общепринятой формой;
  • Суть документа – выразить несогласие с поданными кредитором иском. При этом должник не выдвигает встречных требований к истцу, как это можно сделать в встречном иске.

Заемщик в возражении может требовать выполнить перерасчет насчитанной банком суммы неустойки, если у него есть основания полагать, что она завышена. С помощью этого документа есть шанс добиться снижения штрафов и пени. Если же помимо этого заемщик хочет добиться признания договора с банковской организацией недействительным или оспорить некоторые его положения, одного возражения мало. Придется готовить встречный иск.

Чтобы сформулировать свои требования, требуется найти образец возражения и изучить его. В документе можно прописать:

  1. Просьбу уменьшить неустойку;
  2. Прошение снизить общую величину взыскания.
  3. Просьбу отказать истцу в удовлетворении его требований.

Свое несогласие с пунктами иска следует подкрепить соответствующими доказательствами.

Данный юридический документ пишется в произвольной форме и содержит ваши доводы и несогласие с исковыми требованиями, регламентированной формы нет. Однако лучше при составлении заявления руководствоваться техникой делового письма и использовать подходящие образцы.

Содержание возражения должно быть написано простым и понятным языком без высокопарных слов и ненормативной лексики.

Ответчику необходимо предоставить собственный расчет суммы задолженности (в случае завышенной величины долга со стороны банка) и указать свои требования (например, перерасчет цены иска из-за неправомерно начисленной неустойки и штрафов).

При этом требования по обжалованию условий кредитного соглашения должны быть оформлены как встречное исковое заявление.

Само возражение должно содержать следующие данные:

  1. Вводная часть: наименование и адрес суда, реквизиты сторон (ФИО дебитора, адрес места жительства и контактная информация; название и адрес кредитора, контакты), номер дела.
  2. Информативная часть: информация о кредитном договоре, обоснованные доводы, доказательства своей правоты, собственный расчет суммы задолженности, требования (например, прекратить делопроизводство, снизить величину неустойки или размер долга).
  3. Заключительная часть: перечень прилагаемых документов (кредитный договор, квитанции об оплате, график погашения кредита и т. д.), дата и подпись ответчика с расшифровкой.

Готовое возражение необходимо предъявить лично в канцелярию суда или при помощи уполномоченного представителя, либо его можно отправить заказным письмом с описью вложения и обязательным уведомлением о вручении адресату. Все квитанции необходимо сохранить.

Для того, чтобы быть уверенным в том, что ваше обращение примут в суде к рассмотрению, рекомендуется использовать готовую форму возражения на исковое заявление о взыскании задолженности.

Если заявление было оформлено и подано надлежащим образом, у вас есть больше шансов добиться желаемого результата.

Возражение на исковое заявление состоит из трех частей, в информативной важно аргументированно обосновать свою точку зрения, предоставить собственный расчет суммы долга и доказательства нарушений со стороны банка.

Подать иск в суд на банк по кредиту образец

Приведем образец возражений на исковое заявление в районный суд.

В районный суд Челябинской области

454047, г.Челябинск, ул.Пекинская, д.8

Ответчик: Иванов Иван Иванович

Адрес: 454083, г. Челябинск, ул. Мишина, д.56, кв.53

ИНН 745300810012

Тел.: 8 (351) 4523681

Истец: ООО «Банк»

454017, г. Челябинск, ул. Сталеваров, д.87 ИНН 7447003200 КПП 744701001 р/с 40702810200000000003 в банке АКБ «Резерв» к/с 30101810600000000957 БИК 044525957

Тел.: 8 (351) 8325685

Если заемщик получает устные или письменные угрозы о подаче иска, это не означает, что займодатель исполнит свои обещания. Кредитор обращается за государственной защитой только в случае, если должник допускает серьезное нарушение условий договора и формируется большой долг.

Перед тем, как оформить иск, с клиентом связывается специалист отдела по работе с проблемной задолженностью, который предлагает возможные варианты реструктуризации. Кредитные фирмы стараются использовать возможность до судебного урегулирования дела. Судебные дела по кредитам не выгодны для финансовых организаций, поскольку:

  • В ходе разбирательства начисление штрафов за каждый день просрочки приостанавливается;
  • При рассмотрении дела, в котором фигурирует договор займа, суд часто принимает решение о выплате долга по частям. Это означает, что банк или МФО (микрофинансовая организация) не сможет потребовать принудительного взыскания полной суммы кредита. На практике долг разделяется на большое число взносов, которые уплачиваются ежемесячно. Размер регулярного платежа определяется суммой доходов гражданина;
  • Если должник решится подать в суд на банк по кредиту, существует вероятность отмены взыскания процентов и начисленных штрафов. Властные органы могут прийти к решению, что установленные проценты были незаконными или необоснованно высокими. В этом случае от заемщика потребуют вернуть только сумму основного долга. В итоге кредитная организация понесет серьезные убытки;
  • Суд с крупной финансовой организацией обычно предполагает присутствие опытного юриста. Банку потребуется понести дополнительные расходы на подготовку и проведение процесса. Обычно займодатели организуют в рамках своей структуры специальные юридические отделы, которые занимаются направлением исков, представлением интересов банка и доказательством правомерности условий кредитного договора;
  • Заемщики заявляют ходатайства об уменьшении или отмене установленных банком дополнительных платежей. В ходе разбирательства суд может отменить начисленные комиссии, принять решение о возврате уплаченной страховой премии. Существует возможность, что уполномоченные лица решат, что возврат денежных сумм должен происходить с отсрочкой платежа.
Предлагаем ознакомиться  Может ли подать в суд Какой будет итог Не нравится как установлена дверь

Как подать в суд на банк по кредиту и выиграть дело

Если вам стало известно о том, что банк подал в суд, вы не обязаны мириться с ролью ответчика и можете составить встречный иск.

Встречное исковое всегда направлено на удовлетворение только финансовых требований ответчика. Законодательно ответчик имеет право заявлять встречные требования, независимо от этапа рассмотрения судебного дела. Главное успеть составить и подать заявление до вынесения окончательного решения по заявленным финансовым учреждением требованиям.

Суд рассматривает исковые, отвечающие следующим положениям:

  • удовлетворение условий заемщика, указанных во встречной претензии, исключает возможность удовлетворения тех требований, которые были изложены в первом иске;
  • между заявлениями заемщика и кредитной организации должна быть причинно-следственная связь;
  • условия заемщика обязательно должны идти в зачет положениям иска финансовой организации.

Чаще всего ответчики требуют:

  • признать недействительными отдельные главы или разделы соглашения и сократить сумму выплаты по заявлению кредитора;
  • признать недействительным весь договор (например, по той причине, что заемщик подписывал его под давлением или не подписывал вообще);
  • сократить размеры неустоек, исключить дополнительные платежи (штрафы, пени);
  • взыскать с банка сумму неправомерно удержанных комиссий;
  • взыскать моральный ущерб.

Возможно заявление и других требований, но все они, так или иначе, будут направлены на уменьшение суммы взыскания.

Физическому лицу нужно будет основательно подготовиться перед тем, как подать заявление. Подготовка включает сбор доказательств и документов, правильное составление иска, оплату государственной пошлины. Если истец проведет подготовку неправильно, составит заявление с нарушениями, суд просто не станет рассматривать его и отклонит иск. В сети есть образцы заявлений, но лучше составить текст самостоятельно, чтобы он отвечал конкретной ситуации.

Подать иск в суд на банк по кредиту образец

В тексте иска, который подается в суд, должны быть соблюдены обязательные формальности. В иске подробно рассказываются причины обращения и основания для судебного разбирательства с отсылкой на законодательные нормы, нарушенные ответчиком.

Стандарт структуры и содержания заявления:

  1. «Шапка». В ней содержатся реквизиты суда и истца.
  2. Стоимость иска. Заявитель мотивированно требует от ответчика исполнения требований на определенную сумму. В нее входят нанесенный ущерб, упущенные выгоды или потерянные средства из-за действий организации.
  3. Описание факта заключения сделки. Здесь указываются номер и дата подписания договора. В этот момент между сторонами возникли правовые отношения.
  4. Список допущенных нарушений. Как уже говорилось выше, истцу нужно перечислить все нарушения банка с отсылками на нормы законодательства и пункты договора.
  5. Требования. Заявитель описывает, чего хочет добиться от ответчика. Например, перерасчета суммы задолженности по кредиту, если займодавец незаконно начислял дополнительные суммы в счет задолженности.
  6. Дата, собственноручная подпись.

Как узнать, что банк подал в суд

Узнать о необходимости явиться на суд можно после получения соответствующей повестки. Чтобы удостовериться в подлинности документа можно посетить сайт судебного органа и уточнить дату процесса в расписании заседаний.

Иногда сотрудники кредитной компании самостоятельно предупреждают должника о поданном иске. Лицо, участвующее в деле в качестве ответчика, может получить звонок от судебного секретаря, которому требуется уточнить дополнительную информацию.

Про попытки договориться в до судебном порядке

Подразумевает переговоры для заключения мирового соглашения. До судебное урегулирование конфликта – необязательный этап, гражданин вправе сразу обращаться к суду. Но попытки решить спор по обоюдному согласию пройдут быстрее и дешевле судебного разбирательства.

В претензионном порядке клиенты банков подают официальные запросы письменно, реже устно. Рекомендуется сохранять доказательства попыток решить вопрос в до судебном порядке. В случае игнорирования или необоснованного отказа в исполнении требований клиентов, это станет дополнительным подтверждением нарушений.

Оформление возражения на исковое заявление

Истец является в отделение суда с готовым заявлением и документами. Их нужно передать секретарю. Способ хорош тем, что можно сразу уточнить важные нюансы по обращению и исправить недочеты.

Предлагаем ознакомиться  Иск о возмещении ущерба при затоплении квартиры

По почте

Подходит, если заявление подается не по месту жительства истца. Иск направляется заказным письмом с уведомлением. В конверт вкладываются заявление, документы, квитанция об уплате пошлины.

Через интернет

Заявление подается через портал Госуслуги или официальный сайт нужного судебного отделения. Для подтверждения личности и замены собственноручной подписи заявитель либо должен иметь подтвержденный аккаунт на Госуслугах, либо запросить идентификацию почтовым отправлением. Процедура затягивается на долгое время, удобна в случаях, если другие способы не подходят по каким-то причинам.

Причины, освобождающие должника от ответственности полностью или частично

Основной перечень документов, которые могут потребоваться при обращении в суд можно найти в Гражданском процессуальном кодексе Российской Федерации. Так, ст. 132 ГПК РФ указывает, что к исковому заявлению должен быть приложен следующий пакет документов:

  • Копии искового заявления (по числу ответчиков);
  • Документ, подтверждающий оплату госпошлины;
  • Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования (оригиналы и копии);
  • Доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора;
  • Документ, подтверждающий полномочия представителя лица (при необходимости);
  • Расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы (при необходимости).

Как проходит решение судебного спора

Существует единый порядок проведения заседаний, закрепленный в ГПК РФ. Если заявление составлено правильно, судья назначает дату рассмотрения дела. Об этом уведомляются все участники процесса по почте заказными письмами или по телефону с записью разговора для подтверждения об уведомлении.

Несколько советов, которые помогут отстоять свои интересы:

  • Если бюджет не позволяет полноценно нанять адвоката для представительства, рекомендуется пройти несколько консультаций. Лучше, если это будет несколько разных юристов.
  • Нельзя игнорировать заседания и занимать пассивную позицию. Во время разбирательства могут происходить события, которые без ответа заинтересованной стороны окажут негативное влияние на результат.
  • К иску нужно прикладывать все документы, имеющие отношение к делу. Рекомендуется запросить у банка справки, распечатки чеков и операций, которые подтвердят правоту истца.
  • Все требования должны подкрепляться законами. Безосновательное недовольство работой банка не принимается к рассмотрению и не является основанием для разбирательства.

Одной из основных причин, является невнимательность заёмщика при подписании договора. Для избегания спорных ситуаций следует соблюдать некоторые правила при подписании договора кредитования:

  • Обратить внимание на репутацию финансовой организации. С развитием интернет технологий вполне доступно любому пользователю выяснить кредитную историю, рейтинг, финансовую отчётность, прогнозы развития. Не полениться и почитать реальные отзывы клиентов. И после этого принимать решение о том заключать ли с этим банком договор или нет.
  • Тщательно вычитать все условия договора. В случае, если что-то неясно не стесняться и спрашивать у сотрудника банка. Если ответ сотрудника не разрешит проблему, желательно не торопиться и проконсультироваться с юристом, занимающимся банковскими договорами.
  • Сохранять всю документацию, связанную с исполнением договора, в том числе и переписку с банком.

Подать иск в суд на банк по кредиту образец

Сотрудники финансовой организации обязаны предупредить и детально разъяснить клиенту информацию обо всех платежах, начислениях, комиссии по договору. Соблюдение этих правил позволит избежать большинства спорных ситуаций.

Второй причиной является неисполнение или недобросовестное исполнение условий договора сторонами, как со стороны банка, так со стороны заёмщика. Например, клиент по каким-то причинам просрочил погашение кредита и обратился к кредитору с просьбой о реструктуризации долга, банк в этом случае должен пойти на встречу клиенту, а в некоторых ситуациях и сам инициировать такую процедуру.

Но поскольку это не выгодно финансистам, то они либо всячески уклоняются от реструктуризации, либо затягивают принятие решение, что влечет за собой довольно большие расходы со стороны заёмщика в виде оплаты за проценты и как следствие увеличивают доходы банка.

Судебная практика по судам с банками

В судебной практике чаще всего должниками выигрываются дела в случае, если банк неправомерно начислил проценты или штрафные санкции. Заемщик предоставляет суду документы, подтверждающие факт списания и размер задолженности за этот период. Также он предоставляет договор, в котором указаны условия обслуживания и тарифы банка на дату, когда произошло списание. Если проценты или штрафные санкции были начислены неправомерно, суд обяжет банк заморозить кредит и их списать.

Также распространена практика, когда банк пропускает срок исковой давности – три года с момента возникновения просрочки при условии, что заемщик и банк на протяжении этого времени между собой не контактировали. В таких ситуациях на должника может оказываться давление. Заемщик может подать иск в суд и поставить таким образом точку – срок исковой давности прошел и банк не может требовать погашения долга в судебном порядке.

В российских реалиях практика печальна. В суд решают обратиться только редкие физические лица, без грамотной подготовки они проигрывают. Однако положительные решения в пользу клиентов есть. Подробно просмотреть практику по судебным разбирательствам нужного истцу типа можно на официальных сайтах судов в своем регионе.

Нарушения условий кредитного договора и методов взыскания в случае просрочки – распространенное явление, даже среди крупных банков. Выигрыш возможен при веских доказательствах со стороны пострадавшего заемщика.

Рефинансировать в Абсолют банке ипотеку других банков - возможно ли это?

Сложные процессы. Причиной обращения к суду часто становится незаконная реализация залога или попытки конфискации другого имущества, кроме залога. Выигрыши физических лиц происходят в случае вопиющих нарушений их прав кредитором.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector