Закон и право
Назад

Почему отказывают в кредите: причины и рекомендации

Опубликовано: 29.03.2020
0
0

Что делать, если все банки отказывают в кредите

Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

  1. Подайте заявки на кредитование в как можно большее количество финансовых организаций, где взять наличные вы еще не пробовали. Это можно сделать достаточно быстро, воспользовавшись официальными Интернет-ресурсами банковских учреждений. Шансы на получение одобрения в таком случае многократно возрастают, далеко не все банки отказывают.
  2. При непонятной причине отказа стоит попробовать взять ссуду под залог недвижимого имущества, подобную заявку банки рассматривают более охотно.
  3. Внимательно рассчитайте возможный максимальный ежемесячный платеж: нужно учесть все ежемесячные траты, включая сумму прожиточного минимума на каждого члена семьи, учитывая тех, кто может находиться у вас на иждивении. Оставшаяся сумма не должна быть меньше той, которая планируется по займу, в идеале она должна превышать его на 50%. Если условие не соблюдается, стоит снизить сумму кредита.
  4. Если вам срочно нужна небольшая ссуда, которую вы сможете вернуть в течение месяца, имеет смысл рассмотреть вариант взятия микрозайма в МФО или обратиться в банки с репутацией, не отказывающие даже сложным клиентам в срочном кредите. Как правило, одобрение получают практически 100% обратившихся заемщиков. Однако стоит учитывать наличие повышенного процента в подобных учреждениях.
  5. Для улучшения кредитной истории можно предпринять следующие шаги: либо вообще не брать займы в течение 15 лет, тогда она начнется с чистого листа, либо, наоборот, как можно чаще брать кратковременные потребительские ссуды и добросовестно их погашать – спустя некоторое время, ваша история перейдет в разряд положительных.

Почему отказывают в кредите: причины и рекомендации

Приметы основаны на том, что беременную женщину нельзя обижать. Причина в том, что девушка в положении может очень расстроиться. Это приведет к стрессу и лишним волнениям, а иногда и к слезам. Такие переживания не будут серьезными, но могут отразиться на развитии ребенка в утробе.

Дело в том, что во время стресса организм беременной вырабатывает гормон адреналин. Во время вынашивания ребенка гормональный фон работает нестабильно, поэтому отказ в чем-либо для женщины в положении может стать целой трагедией. Более того, он способен привести к серьезным нервным расстройствам и даже депрессии.

В старину беременную старались оберегать от всего плохого. Раньше говорили о том, что у человека, который обидит девушку в положении, заведутся вши в волосах или мыши в доме.

Считается, что если девушку, вынашивающую ребенка, не угостить едой, то в старости обидчик будет умирать в большой нужде. А у самой женщины могут быть сложные роды. Это объясняется тем, что организм мамы требует тех продуктов, которые необходимы для полноценного развития малыша. Поэтому будущая роженица должна есть то, что ей хочется, чтобы малыш родился абсолютно здоровым. Но важно помнить, что питание должно быть полезным и сбалансированным.

Так что перед тем как отказать беременной женщине, необходимо хорошо подумать над тем, к каким последствиям это может привести. Если отказ в дальнейшем можно объяснить и оправдать, то от обиды, которая очень остро воспринимается будущими мамочками, не избавиться.

  • Скоринг – это система оценки кредитоспособности заемщиков при выделении кредита, т.е. это банковская компьютерная программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ – отказать в кредите или одобрить.
  • Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
  • Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
  • Нулевик – это заемщик с нулевой кредитной историей, т.е. человек, который никогда не брал кредит.
  • Кредитная история – это документ, в котором содержится информация о заемщике, характеризующая исполнение им обязательств по возврату кредитов, полученных у кредитных организаций. Простыми словами, кредитная история – это информация о: в каком банке, когда, под какие условия Вы брали кредит и как добросовестно его выплачивали.
  • ПДН — предельная долговая нагрузка физических лиц, т.е. отношение ежемесячных платежей по кредиту к заработку заемщика. Рекомендуемое значение ПДН — не более 50%.
Предлагаем ознакомиться  Возмещение по больничным листам из ФСС в 2020 (период, документы)

На каждого заемщика банки заводят свое досье с расширенными данными (не путайте с кредитной историей), включающими в себя кредитную историю. Причем чтоб на вас было досье в банке, вам даже не обязательно подавать заявку на кредит, достаточно быть клиентом банка. Заемщика проверяет скоринг, юридическая служба банка, служба безопасности, а также специальный сотрудник банка — андеррайтер, который оценивает риски при принятии решения о предоставлении кредита и выносит окончательное решение по заявке.

Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить.

По результатам проверки заемщику присваиваются скоринговые баллы (это совокупность Stop- и Go-факторов), у каждого заемщика их количество разное. В кредите не отказывают заемщикам, у которых скоринговых баллов достаточно чтобы пройти порог для выдачи кредита, например: порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут.

У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика. Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка. Причем это должны быть банки, выбранные не на обум, а по особой системе, о ней я позже расскажу.

Ниже приведен список всех Stop-факторов, в том числе основные и скрытые причины отказа в кредите или рассрочке. Stop-факторы отсортированы следующим образом: от менее важных к более весомым.

  1. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  2. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  3. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  4. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
  5. У вас психическое заболевание;
  6. Отсутствие высшего образования;
  7. Вы не в браке и Вы мужчина;
  8. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  9. Вы собственник бизнеса или «номинал». Номиналы — это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют;
  10. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  11. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
  12. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  13. Опасная профессия, например: полицейский;
  14. Небольшой стаж работы;
  15. Вы работаете на ИП;
  16. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  17. Отсутствие постоянной регистрации или Вы зарегистрированы в одном регионе, а кредит берете в другом;
  18. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  19. У вас более 2-х действующих кредитов;
  20. Превышение ПДН или низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-40% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 6 или 12 месяцев;
  21. Возраст. Банки «любят» от 25 до 50 и «не любят» пенсионеров от 55 и студентов до 21;
  22. У Вас «серый» доход (серый доход — это доход, который вы не можете подтвердить документально) или неправдоподобный доход, например: Вы работаете водителем и заявили, что получаете 50 тыс. рублей, а при этом средняя зарплата у специалиста вашего уровня составляет 30 тыс. рублей, у банка возникнут подозрения;
  23. У вас отсутствует кредитная история;
  24. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  25. Наличие судимостей;
  26. Вы безработный;
  27. Недостоверные данные о заемщике;
  28. Разные данные о заемщике в разных банках. Например: в одном банке в анкете вы указали доход 20 000 руб., а в другом банке 60 000 руб. и т.д.;
  29. Плохая кредитная история (в том числе частота запросов кредитной истории и ее возраст);
  30. Часто отказывают в кредите по ошибке банка: сбой скоринга, ошибка менеджера в анкете заемщика, однофамилец с судимостью или долгами.

Обижать нельзя!

Причины отказа в кредите

В Древней Руси, задолго до появления христианства, женщину обожествляли. Так как она дарила жизнь. Девочек с малых лет воспитывали с особым трепетом, заботой и наставлениями. Женский пол был максимально огражден от опасностей.

Старушка, которая дала жизнь своему ребенку, но не имевшая больше возможности рожать, оставалась в почете в своем роду. Более того, она могла принимать решения в совещаниях наряду с мужчинами.

Беременным девушкам нельзя было покидать свое родовое поселение, так как считалось, что в период вынашивания малыша они более подвержены влиянию нечистых сил.

Предлагаем ознакомиться  Специальный трудовой стаж для назначения пенсии

Вот почему нельзя отказывать беременной женщине. Приметы было запрещено нарушать, так как это могло повлечь за собой серьезные последствия. Более того, беременную женщину нельзя было оскорблять ни в коем случае. Иначе человек, осмелившийся на такой поступок, был бы сразу изгнан из своей родовой общины.

Что делать если банки отказывают в кредите

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение.

  1. Создать положительную кредитную историю. Взять несколько мелких кредитов и вернуть их, не нарушая условия кредитного договора. Проще всего это сделать, оформив кредитную карту, их дают практически всем и без особых требований к заемщикам. Тратьте деньги с кредитки на повседневные нужды и не забывайте вовремя возвращать заемные средства.
  2. Не обманывать. Не рекомендуется, каким-либо образом подделывать документы, предоставлять ложные сведения о себе, так как это приведет к тому, что вас добавят в черный список банков — кредитное кладбище (стоп-лист). В результате этого Вы не сможете получить кредит ни в одном банке.
  3. Детализировать себя. По требованию банка предоставить все необходимые документы, характеризующие вас как платежеспособного и ответственного заемщика, например: справку 2-НДФЛ, права, загранпаспорт, свидетельство о праве собственности на имущество, документальные подтверждения о своевременном погашении других кредитов и т.д.
  4. Найти поручителя и имущество в залог. Шансы на одобрение кредита значительно вырастут, если у вас будет поручитель с хорошей кредитной историей и/или солидное имущество в залог, например: элитная квартира, новая дорогая машина, земельный участок и т.д.
  5. Не обращаться к кредитным брокерам. Зря потратите своем время и деньги. У кредитного менеджера в банке есть план по выданным кредитам, это значит, что сотрудник банка приложит максимум усилий чтобы выдать вам кредит. В кредите вам откажут, если вы по стоп-факторам не проходите скоринг, тут уже никакой кредитный брокер не поможет.
  6. Использовать систему выбора банков. Методика отбора банков основана на показателях их текущего финансового состояния, размера капитала и активности на медиарынке. Вот ссылка на список банков, которые не отказывают в кредите и не предъявляют серьезных требований к заемщикам. Список «горячих» банков постоянно актуализируется и обновляется.

Если вы будете следовать этим советам и по 65% стоп-факторов вы проходите проверку, то в кредите вам не откажут.

Хотите узнать по какой причине Вам отказали в кредите? Задавайте вопрос в комментариях.Вопросы? Ответы на большинство вопросов есть в комментариях.

Почему отказывают в кредите: причины и рекомендации

Дам денег просто такОбъявления о срочной и безвозмездной раздаче денег просто так. На сайте можно взять денег без возврата.

Где взять денег без возвратаГде взять много денег просто так, срочно и безвозмездно. Как найти деньги прямо сейчас без кредитов и долгов.

Какие банки не отказывают в кредитеКакие банки не отказывают в кредитах. Как быстро найти банки, в которых легче всего взять кредит. Список банков.

Запреты и суеверия

Почему нельзя отказывать беременным? Большинство людей не понимают, откуда взялись такие суеверия. Но, как мы выяснили ранее, негативное настроение девушки в положении может не лучшим образом сказаться на ребенке. Несмотря на то что мы живем в современном мире и женщина уже не ценится столь высоко, мужу все равно необходимо оберегать ее во время вынашивания совместного ребенка.

А в Древней Руси придумали целый перечень запретов для будущей роженицы:

  1. Будущей мамочке нельзя было сидеть на пороге, так как он считался границей между двумя мирами.
  2. Во время вынашивания ребенка нельзя стричь волосы. Так как их могут подобрать «темные» люди и нанести серьезный вред всему родовому племени.
  3. Нельзя заниматься рукоделием, так как это принесет вред не только будущей мамочке, но и ребенку, который может родиться обмотанным пуповиной.

Считалось, что все эти приметы были обоснованными и их несоблюдение вполне могло нанести вред. В дальнейшем эти правила стали забываться. А сегодня большинство людей воспринимает их как сказки и суеверия.

Причины для одобрения кредита (Go-факторы)

  1. Вам от 25 до 50 лет;
  2. Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
  3. Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
  4. Вы живете в престижном районе;
  5. Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос. служащий;
  6. Вы занимаете руководящую должность;
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
  8. У вас положительная кредитная история.
Предлагаем ознакомиться  Можно ли приватизировать социальное жилье

Эти Stop- и Go-факторы актуальны не только для России, Украины и Казахстана, но и для других русскоязычных стран. Схема оценки заемщика примерно одинаковая.

Если о чем-то попросила…

Почему нельзя отказывать беременным в просьбе? Приметы — это не единственное объяснение. Дело в том, что женщины очень эмоциональны, а во время беременности все чувства только усиливаются. Поэтому, находясь рядом с девушкой в положении, очень важно контролировать свои слова и действия. Лучше всего подобрать максимально мягкий подход к ней.

Согласно приметам, беременным женщинам нельзя отказывать в просьбах, иначе вы рискуете понести за это наказание.

Если вы давно мечтаете о ребенке, вам необходимо выполнить хотя бы одну просьбу девушки в положении. И в скором времени вы забеременеете. Но это произойдет только в том случае, если вы мечтаете об этом всем сердцем. Без искреннего желания примета может не подействовать.

Почему раньше кредит давали, а сейчас отказывают

Судя по статистике, просрочка по кредитам растет быстрее, чем спрос на кредиты, плюс банковская ликвидность падает и экономические риски растут. Из-за этого банки увеличивают порог для одобрения кредита. Поэтому заемщики, которые еще 5 лет назад спокойно получали кредиты, сейчас не проходят скоринговую проверку и получают отказ по кредиту, даже с хорошей кредитной историей.

беременная с кредитной картой

Естественно, банк никогда не раскроет вам причины отказа в кредите, так как закон не обязывает его делать это и ему не выгодно раскрывать подробности оценки заемщика. Т.е. формально вы можете узнать причину отказа в кредите, запросив свою кредитную историю, но в реальности там не будет четко и понятно указана причина отказа, толку от такой информации ноль.

Игра с кошками

Приметы наших бабушек и прабабушек выделяют усатых и хвостатых животных. Они уверяют: если женщина в положении будет играть с котами, когда малыш вырастет, у него будет очень много недоброжелателей.

К сожалению, логическое зерно в этой нелепой примете есть. Дело в том, что кошки переносят серьезное заболевание под названием токсоплазмоз. Оно протекает без особых симптомов и его очень легко спутать с обычной простудой. Если у вас есть кошка, то сдайте ее кровь на анализы в ветеринарной клинике на токсоплазму — и тогда беда вас не коснется. Но гладить чужих животных во время беременности не стоит. Поберегите себя и своего малыша.

На время вынашивания плода женщине необходимо отказаться от ухода за домашним животным. Пусть этим занимается супруг или другие члены семьи.

Девочка забирает красоту у мамы

И такая примета когда-то была. На фоне гормональных скачков могут происходить серьезные изменения во внешности как в лучшую, так и худшую сторону. Но они никак не связаны с полом будущего ребенка. А зависят исключительно от общего состояния здоровья матери, ее питания, отдыха и прочих факторов.

У девушек в положении могут появляться пигментные пятна, высыпания или шелушения. Не стоит этого бояться, так как это временное явление и вскоре пройдет.

Прочие приметы

Вот мы и разобрались с вопросом, почему нельзя отказывать беременным. Рассмотрим приметы, которые сегодня можно услышать довольно часто:

  1. Девушке, которая вынашивает ребенка, запрещается ходить на похороны и бывать на кладбище.
  2. Беременным нельзя смотреть на пожар. Это огромный стресс для организма, поэтому не стоит подвергаться его влиянию лишний раз.
  3. Нельзя смотреть на любое проявление уродства, так как это может негативно сказаться на внешности малыша.
  4. Рассматривайте красивые картины и вещи. Тогда ребенок будет развиваться правильно и гармонично.
  5. Не ругайтесь матом в присутствии беременной. Иначе ребенок может родиться с пигментным пятном или некрасивой родинкой.
  6. Беременной нельзя вытирать руки кухонным полотенцем, так как будущий малыш может страдать от повышенного слюноотделения.

Полезная информация

Раньше считалось, что девушке в положении нельзя фотографироваться, а также позировать для портретов. Причина заключалась в том, что изображение остается неизменным, а значит, малыш в утробе может перестать развиваться. В худшем случае может даже погибнуть. Современный опыт и знания опровергают данную информацию. Более того, известные маги уверяют, что оказать такое сильное влияние на ребенка в утробе невозможно.

Ранее Церковь очень негативно относилась к определению пола будущего малыша до его рождения. Однако современная медицина напрочь вытеснила это суеверие. Но при этом нательный крест не рекомендуется снимать крещеной женщине не только во время вынашивания, но и в родах.

В прошлом девушкам, вынашивающим малыша, запрещалось есть яйца с двумя желтками, сросшиеся ягоды и фрукты. Считалось, что это может повлиять на рождение близнецов. Тогда рождение двух деток расценивалось как дополнительные хлопоты и проблемы. В современном мире родители радуются появлению близнецов или двойняшек.

Считалось, что во время беременности нельзя обижать животных, так как ребенок может родиться очень нервным. На Востоке верят в то, что если девушка в положении будет мало спать, то у ребенка будут проблемы со сном. Помимо этого, нельзя ссориться со свекровью, иначе можно навлечь беду на весь женский род в семье.

Несмотря на то что большинство примет кажутся нелепыми, беременным свойственно верить в них. Как показывает опыт, суеверия не работают. Для того чтобы родить здорового малыша, женщине необходимо следить за своим здоровьем, питанием и стараться больше отдыхать.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector