Закон и право
Назад

Кредиты для мам в декрете: можно ли взять кредит находящимся в декрете женщинам

Опубликовано: 27.03.2020
0
0

Как взять кредит женщине в декрете?

Дадут ли кредит женщине, находящейся в декретном отпуске? Ответ — да, но есть ряд особенностей. О них дальше.

Нахождение в декрете можно разделить на 3 периода:

  1. Отпуск в связи с беременностью и родами продолжительностью от 70 до 110 дней максимально. Длительность варьируется в зависимости от количества рожденных детей и наличия осложнений при родоразрешении.
  2. Отпуск по уходу до достижения ребенком возраста 18 месяцев.
  3. Отпуск по уходу за малышом в возрасте от 18 месяцев до 3 лет.

Согласно ст. 256 ТК РФ женщина имеет полное право находиться в декретном отпуске с сохранением своего рабочего места до момента, пока малышу не исполнится 3 года, выплаты пособия по уходу прекращаются, когда ребенку исполнится уже 1,5 года. Все денежные выплаты, которые полагаются матери в период нахождения в декрете не могут расцениваться как источник ее дохода.

В крупных банковских учреждениях, например, таких как Сбербанк, у женщины в декрете нет возможности получить крупные денежные средства по кредиту, но в ряде случаев есть возможность получения целевого займа.

Основные способы получения кредита в декрете

Есть линейка кредитных продуктов для женщин в декретном отпуске. Значительную сумму по таким видам кредитования вряд ли удастся получить. Но даже небольшие деньги могут стать хорошим подспорьем для мамы в декрете.

При получении кредита наличными (

), заемщику нет необходимости отчитываться перед кредитором, на что средства были/будут потрачены. Подобные кредиты могут быть как обеспеченными (залог, поручительство), так и необеспеченными, предоставляемыми, в том числе без справки о доходах и трудовой книжки.

Получить кредит в декретном отпуске вполне возможно. Шанс получения займа в положении для всех заемщиков строго индивидуален. Для увеличения шансов оформить ссуду, находясь в отпуске по уходу за ребенком, женщине необходимо предпринять ряд определенных шагов, собрать пакет необходимых документов и прочее.

Способ №1.

Одним из удобных и выгодных способов получения кредита в декрете является кредитная карта. Ее преимуществом есть то, что средства на карточном счете могут находиться до того момента, как они срочно понадобятся. И за это время никаких процентов платить не придется. К тому же кредитка имеет так называемый грейс-период.

Так называют время, когда деньги можно использовать без начисления процентов. К тому же многие банки охотней предоставляют кредитную карту, чем кредит наличными. Решение о целесообразности предоставления кредитной карты зачастую принимается моментально, по упрощенной схеме проверки и оценки уровня кредитоспособности, на основании заявленных сведений и кредитного скоринга.

В разных банках продолжительность беспроцентного периода разная – от 1 месяца до 100 дней. Если клиент время гасит долг, выполняя условия льготного периода, кредитная линия на карте возобновляется. Это значит, что беспроцентный период начинает действовать вновь. Для этого следует подержать деньги некоторое время на карте (сколько, нужно уточнить в банке, обычно достаточно одних суток).

В большинстве банков льготный период распространяется только на безналичные расчеты. При обналичивании грейс-период прекращает действие и начинается начисление процентов на остаток долга. Хотя, есть кредитные карты, которые распространяют действие льготного периода на операции снятия наличных, для примера можно рассмотреть кредитные карты Альфа-банка.

Наличие кредитной карты с любым размером кредитного лимита является преимуществом еще и по тому, что в момент вашего выхода в декрет, вы всегда будете иметь возможность дистанционно подать заявку на увеличение кредитного лимита овердрафта.

Способ №2. Оформляем кредит наличными в декретном отпуске.

Суть понятия «кредит в декрете» заключается в том, что цель получения средств не отслеживается банком. Финансовому учреждению требуется только гарантия выплаты такого займа.

Получить деньги в долг, находясь в отпуске по уходу за ребенком, возможно. Но шансы индивидуальны. Для того чтобы увеличить вероятность получения займа, нужно приложить некоторые усилия, подготовить определенные документы и данные.

Кредитная карта — самый удобный и выгодный вид займа. Деньги используются только тогда, когда действительно нужны. Все сразу или частями. Обычно у кредитных карт есть льготный период. Это подразумевает беспроцентное использование средств, при условии соблюдения крайнего срока погашения. Обычно 1 или 2 месяца.

Еще один альтернативный способ — получение потребительского кредита наличными. В нынешнее время данная услуга широко распространена в банках и кредитных обществах. Целевое назначение средств также не имеет значения. Но следует понимать, что кредит будет очень дорогим, если получать его на базовых условиях. Ниже я расскажу о способах понижения стоимости кредита.

Если деньги требуются на покупку определенного товара, рекомендуется обратить внимание на условия приобретения. Крупные магазины зачастую предлагают вариант приобретения товара в кредит или рассрочку. Молодой маме достаточно легко получить такой кредит, поскольку проверка со стороны банка в таком случае минимальна.

Вероятность получения кредита и его стоимость (проценты, страховки) напрямую зависят от гарантий выплаты. Буквально каждый документ, предоставленный при оформлении, снижает процентную ставку. Не проблематично взять кредит при наличии двух документов. Однако итоговая плата за пользование займом может составить более половины тела кредита.

Предлагаем ознакомиться  Счастье привалило! Вам переплатили зарплату по ошибке бухгалтера – чем это грозит?

Кредиты для мам в декрете: можно ли взять кредит  находящимся в декрете женщинам

Обязательно следует продумать ответы на вопросы, с которыми можно столкнуться. Их не так уж и много.

  • Существуют ли дополнительные источники дохода? Если есть уверенность в стабильности выплат, можно, не стесняясь, приукрасить анкету работой в интернете или на дому.
  • Если в семье работает мужчина, то почему за кредитом обращается женщина, находящаяся в декретном отпуске? Ответом не должно являться наличие нескольких кредитов, оформленных на мужа.

Также для изменения стоимости кредита следует приложить максимум усилий для того, чтобы обеспечить:

  • кредитную историю (если это возможно);
  • поручителей (из числа родственников, друзей или работодателей, если работаете на предприятии давно);
  • залог (движимое или недвижимое имущество);
  • подтверждение с работы (пример выше, мой личный опыт);

Прежде всего, стоит обратиться в банк, через который начисляется заработная плата. Так как учреждение уже хранит данные о своих клиентах, список дополнительных документов будет минимальным.

Лучше всего обращаться за кредитом в начале или конце отпуска. В первом случае с легкостью можно подтвердить доход за последние несколько месяцев (не оповещая банк о своих намерениях). Во втором может повезти, если удастся привести убедительные доводы о том, что выход на работу состоится через несколько недель. Или, опять же, договориться с руководством о подтверждении досрочного выхода на работу.

Дебаты о преимуществах и недостатках кредитов продолжаются не первый год. Очень сложно ориентироваться на отзывы людей, которые, в принципе, не нуждаются в кредите и живут в достатке. Или же тех, кто, взяв кредит, забыл про сроки выплат и теперь вынужден платить большие неустойки. Однозначно можно утверждать то, что кредит следует брать только в случае крайней необходимости, уверенности в своих возможностях и доскональном расчете доходов и расходов семьи. И лучше, если все пройдет даже без малейших недоговорок и намека на лукавство. Заигрывание с законом всегда чревато…

Источник

Ипотека

Как бы это не казалось парадоксальным, но банки достаточно охотно выдают ипотечные кредиты семьям, где созаемщиком является женщина в декрете.

Это обосновано следующим:

  1. Во-первых, при ипотечном кредитовании банк практически не рискует, так имеется залог по кредиту – покупаемое жилье.
  2. Во-вторых, обычно задействуются дополнительные программы государственной поддержки, такие как Материнский капитал или Молодая семья.

Таким образом, несмотря на то, что у женщины в декрете на некоторое время отсутствует источник дохода, банковские учреждения довольно часто дают одобрение по ипотечным займам при условии, что основным заемщиком является супруг с достаточным уровнем подтвержденного источника дохода.

Рекомендуем: Ипотека под 6 процентов: кому и как предоставляется.

Автокредит

Также как и ипотека, автокредит является целевым видом займов, где сам приобретаемый автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту. Посещение поликлиники, детских кружков и секций, да и просто магазинов становится проблематичным для молодой мамочки, вынужденной передвигаться на общественном транспорте, поэтому именно в декрете женщины довольно часто задумываются о покупке собственного авто.

Моя история получения займа в декретном отпуске

Социальные сети прочно вошли в повседневную жизнь. Большинство граждан имею аккаунты в различных социальных сетях, которые используются не только для общения с друзьями, но и для ведения бизнеса. В соцсетях можно найти предложения о займах от отдельных пользователей и в специально созданных сообществах.

Условно такие предложения можно подразделить на 2 группы:

  1. От отдельных пользователей, готовых выдать ссуду, или предложения МФО, рекламирующих свои услуги.
  2. Предложения от посредников, готовых помочь с оформлением кредита за финансовое вознаграждение.

В первом случае предложение исходит напрямую от лица, готового выдать небольшую сумму денег под проценты. Лицо может быть индивидуальным предпринимателем, либо микрофинансовой организацией, размещающей рекламу в социальных сетях. Весь процесс оформления заявки может происходить путем переписки через интернет, либо отдельная часть (подписание договора) произойдет при личной встрече дома или в офисе.

Еще одна возможность получения кредита через социальные сети – обращение к посреднику или маклеру. За оговоренную сумму денег маклер возьмет на себя основную часть хлопот, связанных с получением займа:

  • заполнение анкеты заемщика;
  • сбор необходимого пакета документации;
  • переговоры с кредитором.

Для людей с плохой кредитной историей, а также лиц, неспособных подтвердить свои доходы, таких как молодые мамочки, обращение к профессиональному маклеру в сфере кредитования является отличной возможностью получения денежных средств на выгодных условиях. Однако, следует помнить, что в этой сфере достаточно высок риск нарваться на профессионального мошенника, который оставит клиента без денег, но с долговыми обязательствами перед банком. Кроме этого, посредники не оказывают услуги бесплатно – за посредничество им придется отдать оговоренную часть денежных средств, выданных банком.

Отпуск по уходу за ребенком — замечательный жизненный опыт. Побывав в нем единожды, я точно знаю, что буду делать в следующий раз. Например, я обеспечу себе обязательную страховку в виде кредитной карты еще до ухода в декретный отпуск. Как я уже говорила, сама по себе кредитная карта ни к чему не обязывает, если средствами на её счету не пользоваться. Почему именно до ухода в отпуск? Ведь потом вы легко сможете подтвердить свои доходы и факт своей занятости на предприятии.

Предлагаем ознакомиться  Пересечение границы в нарве

К тому моменту, как я столкнулась с необходимостью поиска дополнительных средств, я уже находилась в активной фазе отпуска. Воспитывала ребенка и уже несколько месяцев не появлялась на работе. В двух банках мне было отказано, поэтому я задалась некоторыми вопросами. Почему так происходит? Что мне следует делать, чтобы получить кредит? Изучив найденную информацию, я поняла, в каком направлении мне следует двигаться.

В компании, в которой я проработала несколько лет до ухода в отпуск, мне удалось зарекомендовать себя как порядочного работника. И мне не составило труда обратиться к руководству с просьбой о подтверждении факта моей работы в настоящее время. Секретарь, бухгалтер и менеджеры через несколько дней были вооружены необходимой информацией, и успешно справились со своей задачей. Только после такой проверки я получила ссуду.

Кредиты для мам в декрете: можно ли взять кредит  находящимся в декрете женщинам

Мне пришлось пойти на маленькую ложь, потому что у меня не было сомнений в своём коллективе, с каждым у меня были хорошие отношения. Если уверенности нет, лучше данный подход не применять. При малейшей ошибке со стороны коллег можно попасть в черный список банка.

Женщины, побывавшие в отпуске по уходу за ребенком, советуют оформлять кредитную карту еще до начала декрета. В это время легко можно подтвердить доходы, официальное трудоустройство и получить кредитную карту на руки. Воспользоваться кредиткой можно тогда, когда деньги будут очень нужны.

Есть еще один способ получения займа в декретном отпуске, который мы бы назвали «ложью во благо». Если вы зарекомендовали себя на своем предприятии порядочным и ценным сотрудником, или просто имеете хорошие взаимоотношения, попробуйте договориться с руководством, чтобы они подтвердили факт вашей работы в настоящее время.

А о том, что вы в декрете, банку знать необязательно. Как только вы пройдете такую проверку, кредит вам выдадут. Если уверенности в том, что факт вашего трудоустройства подтвердят, нет – то лучше не рисковать. Банк может занести вас в «черный список», и кредита в нем получить не удастся, хотя с другой стороны официально факт вашей беременности, или нахождения в декрете не является препятствием в получении кредита .

Иные виды целевых потребительских кредитов

Наиболее простым вариантом совершения необходимых покупок является приобретение необходимых товаров в кредит. Например, большинство магазинов сотрудничают с банковскими организациями, осуществляющих кредитование. Если женщина не знает, где получить деньги на совершение какой-либо крупной покупки, например, мебели или техники, проще всего оформить целевой кредит на необходимую вещь в самом магазине.

При этом не понадобится предоставлять документы, подтверждающие доход, достаточно будет предъявления паспорта, если женщина соответствует следующим критериям:

  • старше 18 лет (отдельные банки кредитуют заемщиков старше 21 года);
  • иметь положительную кредитную историю;
  • на момент обращения не иметь текущих просрочек по имеющимся кредитным обязательствам.

При оформлении покупки в магазине не требуется предоставление справок о доходах, минимален риск отказа, поэтому, если женщине в декрете требуются денежные средства, например, на покупку детской кроватки и коляски, наилучшим вариантом будет покупка в магазине с оформлением целевого потребительского кредита.

Кредитная карта как правило не имеет достаточного лимита для крупных покупок, поэтому вопрос возникает снова: «Дают ли кредит женщинам в декрете?» Оформить потребительский кредит можно на товар при покупке в магазине. Кредит наличными на большую сумму оформить женщине в декрете сложнее.

Чаще всего потребительский кредит наличными женщинам в декрете предоставляют, если до родов они были официально трудоустроены.

Если работа была неофициальной, то можно попробовать поискать кредитную организацию, готовую оформить такой кредит по минимуму документов. Такой кредит может иметь не самые выгодные условия. Оформлять заявку на потребительский кредит желательно только тем женщинам в декрете, чья кредитная история идеальна. Если в ее кредитном рейтинге будут даже незначительные отрицательные моменты, то вероятность получить кредит значительно снижается.

Как вести себя в банке

Как мы уже говорили полная стоимость кредита (проценты по займу, цена оформления страховок) в полной мере зависят от предоставленных гарантий возврата займа. Документы, подтверждающие вашу платежеспособность, позволят банку снизить процентную ставку по кредиту. Конечно, срочный заем, который выдается по двум документам, взять проще.

Нужно быть готовым к тому, что в банке вам будут задавать вопросы. Ответы на них следует подготовить заранее. Когда вас спросят о дополнительных источниках дохода, отвечайте положительно. Их никто проверять не будет. К дополнительным источникам можно отнести фриланс (удаленная работа в интернете), надомную работу и пр.

Постарайтесь, чтобы к моменту получения займа в декрете у вас были:

  • хорошая кредитная история;
  • несколько платежеспособных поручителей (родственники, друзья, коллеги);
  • залоговое имущество (автомобиль либо недвижимость);
  • возможность подтверждения трудоустройства (об этом написано выше).

Попробуйте при оформлении кредита в декрете обратиться в банк, где вы являетесь участником зарплатного проекта. Во-первых, вам понадобится собирать меньше бумаг для получения кредита. Во-вторых, для держателей зарплатных карт существуют специальные льготные программы кредитования.

Оформление кредитной карты: плюсы и минусы

Наиболее оптимальным вариантом получения наличных является оформление кредитного лимита на банковскую карту. Крупную денежную сумму получить не получится – средний кредитный лимит обычно в районе 100000 рублей.

Возможность получения ссуды от банковского учреждения для женщины в декрете значительно возрастет, если она попробует подать запрос в банк, где она уже является клиентом и имеет действующие кредитные карты. В этом случае шансы на одобрение значительно возрастут. Банки заинтересованы в сохранении клиентов, хорошо зарекомендовавших себя в качестве надежных заемщиков, однако и в этом случае без подтверждения уровня доходов значительную сумму денег получить не удастся.

Предлагаем ознакомиться  Что можно предпринять в случае передачи долга коллекторам по непросроченному кредиту

Если по каким-то причинам молодая мама не имеет кредиток, можно оформить новую карту с кредитным лимитом.  Могут ли дать кредитный лимит на выгодных условиях? Как правило, ссуду без подтверждения уровня дохода заемщика выдают по повышенной процентной ставке. Некоторые банки предлагают оформление карты с кредитным лимитом без посещения офиса посредством заполнения заявки через интернет. В этом случае официальное подтверждение доходов не потребуется, поэтому на кредитный лимит по карте будут начислены высокие проценты.

Кредиты для мам в декрете: можно ли взять кредит  находящимся в декрете женщинам

Это упрощенный способ получения кредитных денежных средств. Кредитная карта с пополняемым лимитом весьма удобна и практична в использовании. Практически все программы по кредитным картам предлагают льготный период кредитования. Это означает, что при возврате денежных средств в рамках льготного периода, процент на используемые денежные средства не начисляется.

Для каждого клиента открывается определенная сумма кредитного лимита. На получение кредитной карты с высоким кредитным лимитом женщине в декрете, рассчитывать не стоит. Еще один важный аспект — кредитная организация может выдать денежный средства только тем женщинам, которые до рождения малыша работали официально. Данная категория заемщиков имеет регулярный доход, соответственно, сможет производить выплаты по кредитному договору.

Кредитная карты выгодна и удобна, если умело пользоваться льготным периодом. Если льготный период заканчивается, а необходимые денежные средства не размещены на счете, то на остаток суммы банк начисляет процент. По многим карточным продуктам процент достаточно высок. Если женщине, находящейся в декрете, нужна крупная денежная сумма на продолжительный срок, то нужно будет поискать другой, более приемлемый вариант.

Итоги

Специалисты и бывалые люди советуют оформлять кредит либо в начале, либо в конце декретного отпуска. Обратившись в начале, легко представить банку справку 2-НДЛФ о доходах, не сообщая о выходе в отпуск. В конце декрета, можно договориться о досрочном выходе на работу (подтверждении такого выхода).

О плюсах и минусах займов спорят давно. Не стоит обращать внимание на отзывы о кредитах тех, кто не выполнял кредитных обязательств, и теперь платит штрафы и неустойки. Не стоит верить так же тем, кто живет в достатке, и в кредитах не нуждается. У вас – свой особый случай. Просчитайте все до малейших мелочей, предусмотрите возникновение форс-мажорных обстоятельств. Берите кредит только тогда, когда в нем действительно есть острая необходимость.

Подайте заявку на кредит прямо сейчас и наши специалисты подберут вам индивидуальное кредитное предложение, подходящее именно для ваших параметров.

Кредит онлайн

Кредит в декрете: способы получения

В интернете можно наткнуться на большое количество предложений от банков и финансовых учреждений, предлагающих получение кредитных продуктов онлайн. Обычно при использовании онлайн-кредитования не требуется подтверждение доходов, поэтому заявку одобрят даже женщине в декрете, если у нее имеется положительная кредитная история.

Кредит онлайн может быть представлен следующими финансовыми продуктами:

  • наличные;
  • перевод денежных средств на карту или счет клиента;
  • пластиковая карта рассрочки.

При необходимости получения наличных денежных средств заемщик может обратиться в финансовую организацию, осуществляющую выдачу наличных займов. Заявка подается через интернет, а в случае одобрения заемщику потребуется прийти в офис банка для подписания договора и получения наличных денежных средств.

  • заграничный паспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • СНИЛС или ИНН.

Для оформления карты-рассрочки достаточно паспорта. Следует учитывать, что снять наличные с такой карты не получиться, и использовать ее можно исключительно для безналичного расчета в магазинах. Магазины, являющиеся партнерами программы рассрочки по карте, предоставляют беспроцентную рассрочку на сумму покупки на несколько месяцев.

Для женщины в декрете такая карта может стать оптимальным вариантом при отсутствии денег и необходимости совершения покупок для малыша. Мама, покупая необходимую ребенку одежду, обувь, игрушки, сможет оплатить стоимость покупки постепенно без нагрузки для семейного бюджета, при этом ей не придется переплачивать внушительные суммы по процентам.

Как не нарваться на мошенников?

Женщине в декрете, нуждающейся в деньгах, до принятия решения о получении кредита, необходимо тщательно проанализировать свое финансовое положение и реальные возможности. Следует определиться с требуемой суммой ссуды и проанализировать резервы семейного бюджета, из которых впоследствии будет погашаться кредит.

Обращаться следует в официальные финансовые учреждения, надлежащим образом прошедшие аккредитацию. До подачи заявки не лишним будет ознакомление с отзывами на интернет-ресурсах о работе выбранной организации.

При оформлении ссуды на кредитную карту клиента нельзя сообщать такую информацию, как код доступа к личному кабинету в онлайн-банке или кодовые цифры с обратной стороны карты. Мошенники часто используют схему, при которой вместо обещанного перевода денежных средств на карту клиента, они получают полный доступ к карте и снимают все деньги, которые лежали на счету.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector