Закон и право
Назад

Кредит под материнский капитал, как взять в 2019 году, можно ли погасить потребительский кредит?

Опубликовано: 27.03.2020
0
0

Кому выдается материнский капитал?!

Материнский капитал предоставляется матери на ребенка, родившегося с 2007 года. Не является ключевым место проживания, необходимо, чтобы малыш был рожден матерью с российским гражданством и стал гражданином России.

Отец получает сертификат, если мать погибла или не имеет родительских прав, а отец растит сам двух и более детей.

Сертификат выдается за двойню-тройню. Получить документ возможно на второго, третьего или последующего ребенка.

Но маткапитал предоставляется не всегда, его не дадут, если:

  • Мать не является гражданкой России, не играет роли, что у отца — российское гражданство.
  • Женщина станет гражданкой России после появления ребенка, она также ничего не получит.
  • Ребенок погиб во время родов или сразу же после рождения. Но если смерть произошла после получения документа о рождении, сертификат дадут.
  • При усыновлении детей мужа от других браков.

Какие бывают условия предоставления денег маткапитала на погашение займов в 2020-м?

ФЗ-256 говорит о том, что процедура обналичивания маткапитала строго запрещена. Также в этом законе говорится обо всех законных вариантах использования субсидии.

Разрешенных способов применения сегодня лишь четыре. Это:

  • вопрос улучшения жилья;
  • увеличение пенсионного обеспечения мамы;
  • затраты на образовательные программы чад;
  • создание максимально комфортных условий жизни детям, отличающимся от других ограниченными возможностями (включая лечение, а также спектр услуг для реабилитации).

Перечисленный выше список не дает полного ответа, разрешается сегодня или нет компенсировать кредитный долг маткапиталом в 2020-м.

материнский капитал на кредит

Четкие и внятные объяснения вариантов расходования отражены в Правилах направления семейного капитала. В них сказано, что:

  • использовать средства материнского капитала можно на образовательные программы (при этом кредиты никак не упоминаются);
  • статьи Правил об улучшении жилья и о соцадаптации дают разрешение ПФР направлять деньги кредитным финорганизациям.

Нормами позволяется погашать кредитный долг маткапиталом, если долг связан с приобретением жилья, реконструкцией и его строительством. А еще им можно погасить кредит, взятый на приобретение товаров/приспособлений, помогающих детям-инвалидам лучше себя чувствовать в рамках общества.

Ограничивая нецелевые траты, а также всевозможные мошеннические действия, госаппарат всегда просит предъявлять детальный отчет перед тем, как направить деньги для погашения займа в ту либо иную организацию.

Перед тем, как ответить на данный вопрос, нужно четко прояснить:

  • допустимые программы кредитования;
  • требования госаппарата к их форме;
  • условия предоставления денег.

Начнем с анализа программ кредитования. Как известно, сегодня их существует немало. Чаще всего займы оформляются:

  • на покупку жилья (речь идет об ипотеке);
  • на автомобильный транспорт;
  • на определенные потребительские цели;
  • без указания определенной цели трат;
  • до зарплаты;
  • по социальным и доверительным программам.

Кредиты могут выдаваться разным способом:

  • наличным вариантом;
  • безналичным образом, покрывая цену товаров/услуг;
  • на банковский счет/карту.

Все перечисленные выше критерии влияют на перспективу использования субсидии.Но взятые наличным образом кредиты нельзя закрыть при помощи маткапитала. Этот запрет и объясняет невозможность погашения большинства потребительских займов.

Кредит под материнский капитал, как взять в 2019 году, можно ли погасить потребительский кредит?

Как только семьей получен сертификат, направить деньги по жилищному кредиту возможно:

  • на первоначальный взнос;
  • на покрытие части основного долга;
  • на уплату процентов.

Выясняя, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом, стоит изучить действующее законодательство, в особенности ФЗ №256, ст.7 («О распоряжении средствами матсертификата»). Из статьи становится понятным, что направлять средства субсидии на закрытие ссуд разрешается законом, но далеко не все вид кредитов подпадают под разрешение.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Всем владельцам маткапитала следует знать, что обналичивать средства субсидии запрещается, и любые попытки обойти закон, рассматриваются как мошеннические действия и подлежат наказанию.

В статье одноименного закона определен перечень целей, куда разрешается направить средства субсидии. В частности:

  1. Улучшение имеющихся жилусловий семьи.
  2. Оплата за обучение детей.
  3. Перевод средств субсидии на накопительную пенсионную часть.
  4. Приобретение необходимых товаров, а также и оплата услуг для соцадаптации и реабилитации детей, находящихся на инвалидизации.
  5. Плата за прохождение ребенком лечения.
  6. Перевод госсубсидии на ежемесячные дотационные выплаты тем родителям, уровень доходов которых ниже прожиточного минимума установленного по региону.

По действующему закону маткапитал разрешается использовать единовременно в разных (нескольких) целях-направлениях. Но стоит знать, что такие расходы, как текущий ремонт, приобретение мебели, расходы на питание, отпуск не могут быть погашены из субсидии.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Предлагаем ознакомиться  Могут ли приставы отнять подаренное жилье

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Более подробно узнать о действующих правилах, куда по закону разрешается направлять госдотацию, можно из постановлений за №926 и 380.

Чтобы оплатить кредит субсидией, необязательно ждать достижения ребенком трех лет

Погашение кредита материнским капиталом способно значительно облегчить и улучшить материальное положение определенной семьи. В особенности молодым родителям, озабоченным решением жилвопроса. По закону маткапитал разрешается направлять на погашение:

  • первоначального кредитного взноса;
  • тела ссуды (основная часть);
  • текущей процентовке по займу.

Также можно погасить кредит материнским капиталом и уже имеющийся, открытый до оформления госсубсидии. Но стоит помнить и о существующих ограничениях. Первое, что необходимо учитывать, что далеко не все типы ссуд позволено погашать маткапиталом. Разрешать или нет использовать средства субсидии на решение финансовых вопросов таким образом, решается в ПФ РФ.

Но и потенциальным займополучателям рекомендуется предварительно тщательно изучать условия кредитования. Не забывая и о требованиях законодательства к использованию средств сертификата. Сейчас более 10 кредитно-банковских учреждений оформляют и выдают займы клиентам с возможностью использования госсубсидии. Причем некоторые из кредитов с возможностью привлечения маткапиала, выдаются под льготные условия.

Материнский капитал на погашение кредита разрешается направлять на строго определенные программы кредитования, касающиеся приобретения жилья. Поэтому, если решено использовать сертификат именно в этих целях, стоит предварительно изучить предлагаемые банками условия кредитования.

Процедура оформления ипотеки с использованием материнского капитала

Прежде чем заниматься оформление кредитного договора с дальнейшей возможностью погашения его средствами по госсубсидии, следует заранее уточнить все условия и быть уверенным, что ПФ не откажет в перечислении госсертификата на закрытие займа. Но могут возникать случаи, когда и при полном соответствии цели кредитования ПФ отказывает в выдаче маткапитала и отклоняет заявку. Это может случиться по следующим причинам:

  1. Была выявлена попытка сфальсифицировать заемщиком информации о себе либо объекту приобретаемой недвижимости.
  2. Умышленное увеличение потраченных сумм на приобретение товаров/услуг в соответствии с перечнем.
  3. Отсутствие цели кредитования в договорных соглашениях между займополучателем и банком-кредитором.

Единовременная выплата — значимый исключительный момент

Программа госпомощи семьям с детьми и выдача им материнского сертификата продлена до 2021 года. Применять госсубсидию в целях закрытия займов разрешается буквально сразу, после оформления бумаги, не дожидаясь достижения малышом 3 лет. Субсидию можно применять и для погашения первоначального кредитного взноса, а также для досрочного закрытия ссуды.

ПФ может и отказать в выдаче средств из материнского сертификата

Чтобы воспользоваться федеральной поддержкой, необходимо, выполнить такой алгоритм действия:

  • С дня появления или усыновления малыша возможно начать оформление сертификата.
  • Все оформляется документально. Это значит – следует получить сертификат. Нет рамок по срокам, и никто не обязывает родителей получать документ непосредственно после рождения (усыновления) малыша. Он может быть получен через несколько лет, когда возникнет потребность воспользоваться средствами. Список необходимых документов можно уточнить у сотрудников пенсионного фонда или на официальном сайте программы. Передать документы можно самостоятельно, через посредника или переслать по почте.
  • Получить готовый сертификат возможно в РПФ или по почте. После утверждения положительного решения по поводу выдачи документа, он отправляется или выдается в пятидневный термин.

Кроме федеральных выплат существует еще региональный капитал. Данный вид выплат предназначен на рождение третьего ребенка и следующих. Материнский и региональный капиталы дополняют друг друга.

Федеральная поддержка выплачивается сама по себе, региональная – независимо от нее. Условия использования выплат по регионам в некоторой мере разнятся. Правила региональных выплат имеют более широкую сферу применения. Можно не только купить жилье, оплатить учебу, увеличить пенсионные накопления, но и приобрести машину, купить участок, отремонтировать дом.

Чтобы владеть информацией по региональной выплате, необходимо изучить нормативные документы регионов РФ.

Раздумывая над тем, какой именно займ разрешается погасить маткапиталом, нужно помнить, что по закону можно перевести средства кредитному учреждению, если оно выдало владельцу официального сертификата займ, отвечающий нормам государства.

Если речь идет о жилищном кредитовании, то:

  • допускается факт выдачи кредита на покупку жилья, строительство, ремонт семейного жилого объекта либо его реконструкцию;
  • разрешается предоставление жилья в рамках залогового обязательства банку, если речь идет об ипотеке;
  • в кредитном соглашении должна значиться цель получения денег;
  • жилплощадь обязана быть пригодной для того, чтобы там проживала семья (то есть она не должна быть аварийной и обязательно обязана располагать рядом требуемых для нормальной жизни коммуникаций);
  • при строительных работах банку направят деньги только тогда, когда будет известно, что во время строительства жилплощадь станет больше;
  • жилье должно регистрироваться в собственность конкретной семьи.
Предлагаем ознакомиться  Предоставление кредита физическим лицам

Если оформлялся займ на приобретение товаров/услуг для реабилитации несовершеннолетних инвалидов, то:

  • приобретенный товар либо услуга обязаны быть внесенными в список допустимых;
  • покупка товаров должна осуществляться только в пределах нашей страны;
  • покупка товара/услуги не должна повторять услугу, которая предоставляется за счет денег госаппарата;
  • решение о том, представлять средства или нет, принимает только ПФР;
  • по факту приобретения органы соцподдержки обязаны подписать официальный акт наличия товара/услуги.

Госаппарат допускал буквально недавно лишь одно исключение — это возможность потратить маткапитал на покрытие потребкредита при помощи единовременной выплаты.

Кредит под материнский капитал, как взять в 2019 году, можно ли погасить потребительский кредит?

Такая уникальная возможность предлагалась гражданам лишь два года из всех лет существования программы маткапитала (речь идет о 2009, а также о 2016 годах). Ранее ее можно было реализовать. И сумма тогда составляла 25 000 рублей. Интересно то, что контроля за расходованием бюджетных денег тогда не было.

В 2020 году продлить подобную практику не удалось, эту идею не поддержало большинство законодателей.

Как распорядиться семейным капиталом?!

Все моменты пользования и допустимые направления применения материнского капитала детально освещены 7 статьей ФЗ РФ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29. 12. 2006 года.

Средства, согласно закону, используются следующим образом:

  • Оптимизация условий проживания. Повышение комфорта жилищных условий станет реально при условии, что жилье располагается на территории РФ.
  • Учеба детей или ребенка. Допустимо расходовать средства на образование и сопутствующие услуги: пребывание ребенка в детсаде, получение образования в любом учебном заведении, оплата за пребывание ребенка в общежитии на срок обучения.
  • Повышения качества проживания ребенка с особенными потребностями в обществе. Новейшее направление, появившееся с 2016 года.
  • Увеличение накопительной части пенсии матери.

Обязательно только целевое использование материнского капитала!

Согласно информации Пенсионного Фонда РФ до сегодняшнего времени маткапитал использовался следующим образом:

  • сорок девять процентов держателей сертификатов воспользовались ним;
  • три процента частично использовали;
  • сорок восемь процентов не обращались с заявлением на использование.

До 2016 возможно было получить единовременную выплату в размере двадцати пяти тысяч. Сейчас такие выплаты не практикуются. Теперь возможно получать выплаты каждый месяц, равные прожиточному минимуму.

Что под запретом в РФ?!

Расходование средств — только целевое, в законодательном документе четко описано, на что запрещено тратить материнский капитал: покупать землю, делать ремонт, покупать товары, погашать потребительские кредиты, покупать быттехнику или авто, тратить на отдых или лечение, обналичивать сумму.

Как перенаправить средства?!

Когда мать (семья) определится с вариантом использования маткапитала, необходимо обратиться в ПФ с запросом специальной формы и установленными документами.

Независимо от варианта, нужно подготовить бумаги:

  • заявка о распоряжении средствами;
  • паспорт;
  • выписку с места проживания, прописки.

Известны оговоренные условия относительно средств капитала:

  • деньги используются в полном объеме или их доля;
  • следует оформить заявительную форму;
  • операции осуществляются только по безналичному расчету;
  • пользоваться средствами возможно после исполнения трехлетнего возраста ребенка, кроме случаев покупки жилья по займу, в том числе и ипотечному.

Материнский капитал на погашение кредита

Для использования маткапитала на погашение основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту. Также, согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.

Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.

Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

  • заявление на досрочное погашение;
  • паспорт РФ;
  • справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
  • сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же перечень документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

  • копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
    • выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
  • подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.

Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц. Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней.

Кредит под материнский капитал, как взять в 2019 году, можно ли погасить потребительский кредит?

Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья. При этом не имеет значения, квартира это или дом. Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Предлагаем ознакомиться  Что делать если банк подал в суд?!

Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке. В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Средства допускается расходовать больше, чем по одному из упомянутых пунктов. Но наиболее часто используется вариант, позволяющий повысить комфортность жилищно-бытовых условий или купить жилье.

Плата за учебу или наращивание накопительной части пенсии не очень востребованные, по причине нестабильной экономической ситуации. Закономерен вопрос, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит. Ведь потребительский кредит часто идет целенаправленно для покупки жилья.

Официально, потратить материнский капитал для погашения кредита потребительского запрещено, так как он подразумевает приобретение продуктов потребления.

Если вы оплатили жилье в любом размере, а не приобрели технику, автомобиль, все равно по закону погашение материнским капиталом потребительского кредита будет нарушением прав ребенка. Доказать факт целевой покупки затруднительно, поэтому метод не работает.

Совершить покупку жилья любого типа, оплатив его полную стоимость, проблематично для большого количества молодых семей. В результате, многие берут ипотечное жилье.

Если упомянутый выше вариант не работает, то можно оформить ипотечный кредит. Для этих целей запрос при наличии подтверждающих документов одобряется. Сертификат используется для оплаты кредита или процентов по ипотеке.

Здесь даже возможно отступление от правила – использовать средства, не ожидая достижения ребенком оговоренного возраста. Как уже упоминалось, по общему своду правил, использование средств возможно только после достижения ребенком определенного возраста – 3лет.

Покупка дома или квартиры на ипотечный заем– также один из наиболее оптимальных вариантов вложения денег, не противоречащий нормативно-правовой базе.

Процесс происходит с такой последовательностью:

  • ищется жилье и уточняется цена;
  • оформляется договор купли-продажи с отсроченным платежом;
  • направляется запрос в Пенсионный Фонд с просьбой о переводе средств на счет продавца;
  • если суммы недостаточно, разница погашается покупателем из собственных сбережений;
  • перевод средств происходит в течение восьми недель.

Независимо от варианта жилья, существуют определенные условия:

  • предмет договора располагается на территории Российской Федерации;
  • купленное жилье следует оформлять в общую собственность всех членов семьи, но равность долей необязательна, это оговаривается дополнительно;
  • средства перечисляются только безналичным способом;
  • попытки обналичивать средства – противозаконны.

Нередко ипотечный заем или кредит на приобретение жилья оформляется на мужа. Закономерен вопрос: можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке (кредит мужа)? Права основателей ячейки общества в данном случае равны и оплатить кредит в банке на имя мужа – возможно.

Для этого дополнительно предоставляется такой перечень документов:

  • свидетельство о браке;
  • паспорт мужа;
  • заявка на распоряжение средствами.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Но если документ оформлен на другого члена семьи, воспользоваться выплатой не поучится. Погашение кредита материнским капиталом в 2019 году возможно в таком же ключе.

Выводы

Владельцы маткапитала могут направлять эти средства на погашение имеющегося кредита. Но лишь при условии соответствия своих целей с установленными требованиями по распоряжению госсубсидии. Не стоит пытаться обмануть государство и незаконно завладеть этой суммой.

Следует помнить, что за попытку обналичивания сертификата нарушителю грозит статья УГ о мошенничестве и последующее наказание в виде до 10 лет лишения свободы. Если сумма обналичивания невелика, нарушитель может отделаться административным наказанием в виде выплаты крупного денежного штрафа.

Важные факты!

Нужно знать, какой кредит возможно погасить материнским капиталом, а также основные сведения:

  • сертификат предоставляется единожды;
  • размер выплат индексируется государством, при изменении размера нет необходимости заменять сертификат;
  • термин обращения в ПФ по вопросам выдачи сертификата не имеет ограничений;
  • заявление о распоряжении средствами предоставляется в первые тридцать шесть месяцев жизни ребенка, на которого выдавался материнский капитал;
  • средства не облагаются налогами;
  • сертификат подтверждается паспортом или подобным документом;
  • утерянный сертификат подлежит восстановлению;
  • средства получают по безналичному расчету.

Вот такие основные новости по материнскому капиталу на 2018 год.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector