Закон и право
Назад

Альтернатива каско Тотал (полная гибель автомобиля) от Интач

Опубликовано: 11.02.2020
0
3

Что собой представляет КАСКО от угона и «Тотал»

Под угоном, исходя из Уголовного Кодекса Российской Федерации, понимается завладение имуществом против воли владельца. Хищение – преступление, с целью получения материальной выгоды, повлекшее причинение ущерба владельцу имущества.

КАСКО от угона – страхование от угона автомобиля. Предполагается, что при приобретении такой страховки, в случае наступления страхового случая, владелец автомобиля получит страховое возмещение на приобретение нового автомобиля после завершения уголовного дела.

Тотал – страховка при полной утрате автомобиля, то есть если ваш автомобиль, допустим, подожгли, то вы имеете право на получение денежных средств за счет страховой компании.

Раньше страховщики неохотно оформляли полисы с одним риском из-за высокого процента мошенничества в этой сфере. Оформление страховки от угона или хищения, утраты, конечно, будет значительно дороже, но в то же время обладает рядом преимуществ. В связи с удорожанием стоимости можно, конечно, попробовать оформить страховку только от угона, но в действительности, возникают сложности, так как единицы страховых компаний идут на такие риски.

Что это означает

Тотал КАСКО — это термин, который обозначает полную или частичную гибель транспортного средства, в результате наступления страхового события. Тоталом признают транспортное средство, которое не подлежит полному восстановлению, в случае повреждения более 70% от реальной рыночной стоимости автомобиля.

Предлагаем ознакомиться  Как доказать что средства перечисленные мужу не подлежат делению между наследниками

На практике тоталом может быть признана машина, которая получила ущерб в результате:

  • пожара;
  • серьезного ДТП;
  • стихийных бедствий;
  • противоправного действия третьих лиц.

При этом следует принимать во внимание, что процент повреждения устанавливает специальная независимая экспертиза, которая делает осмотр только по запросу страховой организации.

В каких случаях могут отказать в выплате по автостраховке

Автолюбителей в пути подстерегает множество неприятностей, будь-то дорожно-транспортное происшествие (ДТП), или на машину упало дерево, или стихия бушует, и случилось наводнение, в результате которого пострадал автомобиль. В ДТП всегда несколько участников, но если виновник скрылся или оказался неплатежеспособен, вот тут на помощь приходит страховка, которая полностью или частично покрывает убытки.

В зависимости от выбранной программы, выплаты получают не только от стихии или ДТП, но еще также при угоне и при полной гибели машины.

Хорошо, когда страховая компания заключает такие договоры, которые по максимуму покрывают убытки автовладельцев. Но даже в самых лояльных договорах есть исключения. Они говорят о том, при каких условиях выплата страхового возмещения будет не выплачена.

В договоре могут быть указаны и другие причины для отказа, поэтому перед подписанием желательно очень внимательно ознакомиться с договором автострахования во избежание неприятных ситуаций, в целях экономии денег и времени.

Решение об отказе в выплате доводится до сведения автовладельца в письменной форме с указанием объективных причин для отказа.

Видеофайлы

Варианты выплат по КАСКО и расчет

В 1-м случае объем возмещения может оказаться вполне приличным, даже несмотря на учтенную амортизацию. Особенно, если страховой случай произошел в начале срока действия полиса КАСКО , или же конкретным договором страхования вовсе предусмотрены условия выплаты «без учета износа». Вроде бы нормальный для страхователя вариант возмещения. Но если, например, автомобиль новый и кредитный (а популярность автокредитов не снижается), ситуация получается довольно печальная:

  • Страхователь ездил на арендованной машине (иногда несколько месяцев, а бывает, что год-два) и нес при этом постоянные расходы в виде немалых процентов по кредиту.
  • После признания ТС неподлежащим восстановлению, он получил выплату в полном/неполном объеме.
  • Эта выплата почти целиком «ушла» выгодоприобретателю (банку) в счет погашения кредита.

В результате человек остался без автомобиля и с деньгами, которых едва хватит на первоначальный взнос за какой-нибудь недорогой автомобиль.

А страховая компания отогнала перешедшее ей в собственность ТС в дружественную автомастерскую, восстановила его почти задаром и благополучно перепродала. При этом договор КАСКО автоматически прекратил свое существование и больше по нему, в случае чего, платить не придется. Это дополнительная выгода для СК от признания авто «полностью погибшим».

Альтернатива каско Тотал (полная гибель автомобиля) от Интач

Второй вариант (возмещение убытка за вычетом ГОТС) – вообще настоящая сказка для страховой компании, потому что определять стоимость годных к продаже или использованию остатков будет опять же ее «родной» оценщик. А он, как водится, считает их по максимуму. Очевидно, что денежная часть выплаты страхователю при этом окажется максимально заниженной.

В результате снова: «и без денег, и без машины». Конечно, кое-какие средства страхователь получит, но его КАСКО не выполнит своего главного предназначения – не сохранит материальное благополучие клиента на прежнем достойном уровне.

ГОТС – это больная тема, поскольку не существует никаких законодательно принятых норм их расчета. Битый автомобиль оценивается к реализации целиком или по деталям. «Целиком» – тут в принципе невозможно ничего точно рассчитать, поэтому эксперты просто изучают стоимость продаваемых ТС с аналогичными повреждениями и делают на основании этого свои выводы.

«По деталям» – будут определять стоимость каждой «живой» детали с помощью фактически отсутствующего рынка сбыта б/у запчастей, затем делать поправки на ее снятие, реализацию и прочее. Одним словом, определение стоимости ГОТС – это бесконечное поле для творчества страховщика. А в результате – смехотворная выплата клиенту.

При оформлении бланка добровольной защиты необходимо внимательно изучать все правило, а в частности способ получения компенсационной выплаты. Страховщики подробно расписывают в правилах процент выплаты, и как определяется сумма годных остатков, при наступлении страхового события.

Мини тотал

Сегодня многие страховые компании предлагают своим клиентам добровольные программы страхования мини тотал по Каско. Данный продукт включать в себя фиксированный пакет рисков, таких так полная гибель автомобиля и угон.

Что касается стоимости договора, то в сравнении с привычным всем Автокаско он будет дешевле на 50 -60%. Однако стоит учитывать, что приобрести Мини тотал сможет не каждый желающий автолюбитель. Страховка оформляется исключительно на автомобили:

  • которые находятся в собственности, а не куплены в кредит;
  • с момента выпуска которых прошло не более 5-7 лет.

Некоторые страховщики дополнительно ставят ограничение по стоимости, в результате которого на страхование принимаются ТС не дороже 1 млн руб. Этот продукт отлично подходит водителям, которые аккуратно управляют транспортным средством и желают существенно сэкономить.

Что делать если случился тотал автомобиля по Каско, но страхователю необходимо разбитое авто? В таком случае страхователю потребуется:

  • Получить оценку независимого эксперта, в котором будет указан процент тотала и рыночная стоимость авто;
  • Обратиться в центр урегулирования убытков страховщика и написать заявление. В заявление следует указать, что просите оставить разбитый автомобиль и выплатить денежные средства за минусом годных остатков.

По итогам рассмотрения заявления страховщик принимает решение и делает выплату.

что представляет собой страховка каско от угона и тотал

Если транспортное средство вам больше не требуется, то при обращении в офис урегулирования убытков следует написать заявление-отказ, в котором указать, что страхователь не претендует на годные остатки транспорта.

В данном случае уполномоченный сотрудник страховой компании составляет дополнительное соглашение, в котором прописывает:

  • рыночную стоимость транспортного средства;
  • процент полученных повреждений;
  • стоимость годных остатков.

После подписания дополнительного соглашения страхователь получает компенсацию и переоформляет транспортное средство на страховщика.

Что собой представляет КАСКО от угона и «Тотал»

Казалось бы, клиенты страховых компаний, подписывая договор КАСКО, прекрасно понимают, на какие условия соглашаются. Но камнем преткновения оказывается всё та же независимая ни от кого, кроме страховой компании, экспертиза. В случае близкого к «полной гибели» ущерба оценщики страховщика так и норовят оценить ущерб не в меньшую (как это делается при стандартной выплате), а в большую сумму. Клиент прекрасно видит, что страховые эксперты явно переусердствовали, и настаивает на ремонтопригодности автомобиля: «Как же так?! Электроника совсем не пострадала, починить – и машина еще не один десяток лет пробегает!» А страховщик не сдается. Видимо, признать авто «тотальным» ему выгодно. Почему? Попробуем разобраться.

После того, как признается полная гибель ТС, возможно два варианта возмещения ущерба:

  1. Автовладелец получает всю обозначенную в договоре страховую сумму за вычетом амортизационного износа и передает битое ТС в собственность страховой компании.
  2. Страхователь оставляет автомобиль себе и получает выплату в размере страховой суммы минус стоимость ГОТС (годных остатков ТС), минус износ.

В каждой страховой компании разные условия страхования. Поэтому, для выбора конкретно нужной и выгодной вам модели возмещения, можно обратиться к КАСКО калькуляторам, которых сейчас много. Расположены они как на сайтах страховщиков, так и в общем доступе на других информативных сайтах. Также на официальных сайтах компаний-страховщиков расположены и более полные условия страхования.

Страховые компании выставляют различные требования к автомобилям для оформления страхования. В основном, возраст автомобиля – до 12 лет, должна быть установлена противоугонная система, транспортное средство должно быть исправно. Один из важных моментов – право собственности на автомобиль. Транспортное средство должно быть поставлено на государственный учет в соответствии с законом.

Поскольку многие транспортные средства приобретаются в кредит, возникает вполне закономерный вопрос: как происходит по кредитным авто выплата по каско, если машина признана тоталом?  При заключении автокредита банк обязывает не только приобретать бланк добровольной защиты, но и назначать финансовую компанию выгодоприобретателем на весь срок действия кредитного договора.

каско тотал

Это означает, что все выплаты от страховщика первым будет получать банк. В случае признания тотала страховщик:

  • делает экспертизу и официальные документы, подтверждающие сумму убытка;
  • направляет письменное соглашение в банк, в котором спрашивают, куда перечислять денежные средства;
  • получает официальный ответ и делает перевод компенсационной выплаты.

Если долг по кредиту меньше размера страховой выплаты, то компенсация делится между банком и страхователем. В официальном ответе финансовая компания указывает счет заемщика и прописывает точную сумму задолженности по кредитному договору, в пределах которой является выгодоприобретателем.

Также страховщик может сделать перевод в полном объеме на счет банка, когда тот в свою очередь спишет необходимую сумму и пригласит заемщика для получения оставшейся суммы.

Разные компании подходят к вопросу по-разному. Страховщики составляют списки марок автомобилей, которые входят в «группу риска» как наиболее часто подвергающиеся угону. Также обычным требованием является наличие сигнализации.

Кроме того, компания-страховщик может предложить клиенту установку видеорегистратора, стоимость которой окажется значительно выше, чем в специализированных фирмах. При этом, есть риск потери гарантийного обслуживания автомобиля в салоне.

Надо знать, что термины «угон» и «хищение» в понимании страховщиков означают разные действия. Поэтому при заключении договора страхования стоит подробно и внимательно ознакомиться с условиями и уточнить все непонятные вопросы (о ценах на КАСКО от угона или хищения можно узнать в этом материале).

Какие ограничения существуют при таком страховании?

Общими моментами можно считать ограничения по возрасту или опыту водителя. Обычно можно застраховать машины не дороже 2 млн руб, возраст которых не старше 6 лет для иномарок и 3 года для отечественных автомобилей. При этом, страховщик не учитывает ни стоимость остатков машины, которые можно как-то реализовать, ни амортизацию автомобиля. Действует такой вид только на территории России.

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО:

  • Марка, модель и класс автомобиля.
  • Год выпуска.
  • Возраст водителя, уровень вождения.
  • Регион проживания.
  • Способ хранения машины.
  • Наличие дополнительных услуг.
  • Число пользователей авто.
  • Способ выплаты.

Учёт всех этих данных в совокупности определяет стоимость всего пакета страхования. Полный подсчёт можно произвести самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором КАСКО (подробнее о самостоятельном расчете страховки читайте здесь).

* Автомобиль ценой 1.200.000 попал в аварию. 170.000 — вычет износа, 350.000 — цена годного остатка. Выплата клиенту составляет 680.000

Данный пример условен, конкретные суммы и тарифы следует уточнять в страховых компаниях. Вы также можете воспользоваться нашим калькулятором для расчета КАСКО.

Страхование КАСКО от угона и полной гибели не является полным средством защиты от всех возможных проблем, но вполне работоспособным решением для самых насущных вопросов за меньшую плату. Поэтому такой пакет находит своих клиентов и достаточно востребован на рынке автострахования.

Условия страхования от угона и полной гибели автомобиля

Если случился тотал по Каско, почему не выгодно оставлять себе годные остатки транспортного средства? Такой вопрос возникает у многих автолюбителей, чьей машине причинён большой ущерб.

Все дело в том, что страховой компании намного выгоднее признать машину непригодной и выплатить своему клиенту всю сумму компенсации, чем оплачивать детали и ремонтные работы. Не секрет, что средняя стоимость норма часа по ремонту составляет не менее 1000 рублей. Такие траты совершенно неприемлемы для страховой компании, в случае, если машина признана непригодной для эксплуатации. Именно поэтому страховым компаниям выгодно признавать полную гибель автомобиля.

Что касается годных остатков, то клиенту не выгодно оставлять их себе:

  1. По причине того, что их в дальнейшем будет крайне сложно реализовать или практически невозможно. Получается, оставляя себе годные детали, вы уходите в минус.
  2. Получая годные остатки, страховая компания занижает сумму выплаты.
  3. Все детали необходимо где-то хранить.

Получается, владельцу транспортного средства намного выгоднее сразу получить компенсационную выплату и приобрести новое транспортное средство, чем тратить время и продавать годные остатки самостоятельно.

тотал каско

Кроме случаев автокредита, приобретение полиса КАСКОобязательным действием не является (подробнее про КАСКО при автокредите можно узнать тут). Тем не менее, программа имеет надёжные гарантии и пользуется большим спросом. Стандартный договор КАСКО включает в себя страхование от ущерба, угона и полной гибели (т.н.

полное КАСКО), существуют и другие пакеты договоров — частичное КАСКО. Одним из таких пакетов и является договор о страховании от угона и полной гибели (КАСКО-Тотал и угон). То есть, ущерб в данном случае не страхуется. Цена страхования в таком случае ниже, чем при полном пакете, и это обстоятельство привлекает клиентов.

Страхование от угона — довольно рискованная услуга для страховщика, поскольку многие несознательные граждане, оформив страховку, сами организовывали «угон» своего авто для получения денег.

Поэтому многие компании в качестве защитной меры приступают к выплате страховки лишь через 2 месяца после угона, в течение которых производятся розыскные меры.

По истечению 2 месяцев уголовное дело или приостанавливается, или прекращается, пострадавший получает на руки постановление, с которым он идёт в страховую компанию и подаёт заявление на получение страховки (больше нюансов о стоимости страховки от угона и о сроках выплат читайте в нашей статье).

Иногда некоторые компании выплачивают некоторый процент сразу после угона, а потом, после закрытия уголовного дела, если транспорт не найден, сумма выплачивается по частям. При этом, если авто находится, то выплаченная сумма подлежит возврату .

Под полной гибелью автомобиля подразумевается совокупность повреждений, при которых ремонт уже бесполезен. Примерами таких ситуаций можно назвать взрыв, пожар, серьёзное ДТП, вандализм и т.п. О порядке действий в такой ситуации читайте в нашей статье.

Видеофайлы

Как рассчитать страховку и что влияет на цену

Для расчета стоимости полиса, как указано выше, можно прибегнуть к онлайн-калькуляторам, но еще и можно позвонить оператору на горячую линию для подробной консультации по программам страхования и определения стоимости.

Далее необходимо будет выбрать нужные вам дополнительные параметры. После введения всех данных отобразится сколько стоит КАСКО.

На цену страховки кражи, тотала и угона влияют некоторые факторы, такие как характеристики автомобиля, характеристики, допущенных к управлению автомобилем лиц, а также условия оформления полиса.

Это значит, что чем выше стоимость автомобиля и дороже обходится его ремонт, либо водители имеют небольшой водительский стаж, а также вами выбраны те или иные дополнительные опции, тем выше стоимость такого полиса.

Страховые компании предоставляют при пакетном приобретении услуг дополнительные акции. А значит, стоимость договора КАСКО можно снижать. Особенно, если застраховать машину от угона, а не от всех рисков сразу. Также на снижение стоимости полиса повлияет, если страхователь с большим и безаварийным стажем вождения, управляет автомобилем один.

Для того, чтобы оформить полис и оплатить его, необходимо обратиться лично в страховую компанию, или оформить полис онлайн, в настоящее время страховые компании предлагают и такую услугу.

Видеофайлы

Порядок оформления КАСКО от угона

Для оформления полиса лично обращаемся в страховую компанию. Перед оформлением важно знать, какой риск будет прописан в договоре. Угон или хищение. Если только от угона, то вам выплатят возмещение даже до открытия уголовного дела, если же хищение, то выплата наступит только после прекращения уголовного дела.

Можно оформить полис, не приходя в офис, например, оформив его через интернет, на сайте страховой компании. После прохождения некоторых процедур, полис приходит на электронную почту. Но данный вид оформления действует не во всех компаниях, поэтому необходимо будет уточнить, действует ли такая услуга в выбранной вами компании.

Согласно законам Российской Федерации, полис ОСАГО нужно оформлять в любом случае, если не оформить – будет вынесено административное наказание, в виде штрафа. Чтобы оформить полис КАСКО от угона, полис ОСАГО предоставлять нет необходимости.

Как оформить выплату

Для получения денежной выплаты страховой случай необходимо правильно оформить. Как правило, представитель страховой компании, при оформлении договора, выдает памятку, в которой четко прописаны все действия, при наступлении страхового события.

Фиксация гибели

Первым делом вам потребуется вызвать сотрудников ГИБДД и зафиксировать факт наступления страхового события. Если нет желания самостоятельно собирать пакет документов после страхового случая и ждать сотрудников ГИБДД длительное время, то можно воспользоваться услугами аварийного комиссара. Стоимость их услуг, как правило, не более 1 500 руб.

Главное:

  • не переставлять транспортное средство;
  • сфотографировать автомобили, место ДТП и повреждения;
  • взять координаты свидетелей, которые могут пригодиться при возникновении спорной ситуации.

Обращаясь в офис страховой компании при себе необходимо иметь обязательный пакет документов. Страховщик запрашивает:

  • паспорт владельца транспортного средства;
  • документ, подтверждающий право собственности: ПТС или СТС;
  • водительское удостоверение;
  • бланк полиса;
  • справку с ГИБДД, как официальный документ, подтверждающий факт наступления страхового события.

Дополнительно в офисе страховой компании потребуется заполнить бланк заявления утвержденного образца.

Куда обращаться

что представляет собой страховка каско от угона и тотал

Для получения компенсационной выплаты застрахованному автолюбителю необходимо обратиться в центральный офис страховщика, в центр урегулирования убытков. Если вы приобретали полис через интернет или у агента, то узнать адрес страховщика можно в интернете, на официальном сайте, или по бесплатному телефону службы поддержки клиентов который указан на бланке договора.

Что касается срока получения компенсационной выплаты, то он строго устанавливается внутренним регламентом страховщика и прописывается в правилах. На практике сроки выплаты по КАСКО при тотале 20 рабочих дней с момента подачи последнего документа и проведения полной экспертизы.

В каких компаниях можно приобрести полис от угона

Такую услугу предоставляют многие компании, например, Ингосстрах, Альфастрахование, Ренессанс-Страхование, Цюрих, Intouch Страхование, Тинькофф, Чулпан, Ресо Гарантия, Zetta Страхование и многие другие. Список компаний постоянно расширяется и дополняется, пакеты услуг трансформируются согласно требованиям текущего момента.

Выбор компании зависит от многих параметров: бюджет на страхование автолюбителя, его возраста, стажа, возраста автомобиля и т.д. Поэтому необходимо внимательно подойти к этому вопросу. Оформлять страховку надежнее у официальной компании, либо у официальных представителей. Связано это с получением качественных услуг потребителем, гарантии выплат при наступлении страхового случая, а также возможность зачастую избавиться от других лишних услуг.

Когда не удастся получить возмещение

Необходимо учитывать, что страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения, если выяснится, что событие произошло по злому умыслу страхователя или технической неисправности транспортного средства.

К примеру, страхователь получит отказ в случае пожара, если оно произойдет по вине владельца автомобиля или замыкание проводки. Также страховая компания откажет в возмещение, если в результате ДТП водитель находился в сильном алкогольном или наркотическом опьянении.

Предлагаем вам поделиться собственным опытом и рассказать другим читателям нашего страхового портала, как вы получили страховую выплату по договору КАСКО при тотале и какие документы потребовались для оформления.

Также для всех автолюбителей на нашем сайте представлен онлайн-консультант, который готов ответить на любой вопрос в режиме реального времени совершенно бесплатно.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector