Закон и право
Назад

Как узнать долги перед банком по кредитам онлайн

Опубликовано: 26.03.2020
0
0

Узнать задолженность банку по кредиту

И для начала стоит узнать, как отслеживать сам факт наличия задолженности перед банком. Особенно это актуально, если уже несколько банков подряд отказали вам в кредите, не указывая причины; если утеряно удостоверение личности, и есть предположение, что им могут воспользоваться мошенники. Узнать, нет ли задолженности стоит и в том случае, если вы хотя бы раз пользовались кредитными программами, и являетесь обладателем кредитной карты. Сделать это можно несколькими способами.

Большинство современных банков, в том числе и Сбербанк, давно разработали внутренние сервисы, сайты и приложения для телефонов, позволяющие контролировать состояние своего счета. Интернет-банкинг очень удобен, и если существует возможность управлять своими финансами удаленно, ею обязательно стоит воспользоваться.

Узнать о состоянии долга можно и непосредственно в организации, которая предоставила займ. Для этого нужно зайти в отделение банка или посетить офис другой финансовой организации лично, либо позвонить на горячую линию, и обратиться с просьбой проверить наличие задолженности к оператору.

При погашении кредита возьмите за правило всегда требовать от банка справку об отсутствии задолженности. Это избавит от любых вопросов в будущем.

Вся информация о задолженностях человека разным банкам хранится в единой базе – в бюро кредитных историй. Чтобы получить интересующие сведения, нужно ввести паспортные данные, после чего система автоматически сформирует полный отчет. Но пользоваться такой услугой можно только раз в течение года. Возможные и последующие запросы, но уже только на платной основе.

Один из способов разобраться с состоянием долгов по займу перед финансовым учреждением – служба судебных приставов. Информация хранится открыто, и найти ее можно по ФИО или дате рождения. Но база пополняется новыми данными только после того, как решение суда официально вступило в силу. На сайте есть сведения и о других долгах: неуплаченных налогах, штрафах, алиментах.

Другие способы

Если удобный онлайн-сервис отсутствует, на официальном сайте банка обязательно предусмотрена форма обратной связи. Ее так же можно использовать для получения информации. Если формы тоже нет, ищите любые другие способы связаться с банком в разделе «Контакты»

Предлагаем ознакомиться  Если просрочена медицинская справка водителя

Еще один популярный вариант – СМС-банкинг. Он мало отличается от онлайн-сервисов, только вся информация о движениях средств и состоянии баланса приходит клиенту в СМС-сообщениях. Стоимость такой услуги регламентируется тарифами мобильного оператора или самого банка.

Иногда порядок информирования клиента определяется кредитным договором. Многие банки предлагают клиенту подключить услугу напоминания о платежах в виде СМС-сообщений, звонков, электронных рассылок. Стоимость такой услуги обычно невысока, зато в дальнейшем это позволяет избежать множества проблем.

Из-за чего возникают задолженности

На самом деле существует масса причин, по которым возникает задолженность. И не всегда они связаны с недобросовестностью плательщика. Вот основные из них:

  1. Сознательная просрочка выплат. Обычно это связано с неожиданно возникшими финансовыми трудностями или другими непредвиденными обстоятельствами. Если платеж не был вовремя внесен сознательно, лучше при первой же возможности зайти в банк, и поговорить либо о структуризации долга, либо о переносе платежа.
  2. Невнимательность. Бывает так, что заемщики упускают из вида отдельные пункты кредитного договора. Это и влечет за собой многие проблемы. Например, при использовании кредитных карт, часто нарушается льготный период. Задолженность создается неумышленно, и узнает человек об этом в самый неподходящий момент, когда уже накопится приличная сумма долга.
  3. Мошенничество. Несмотря на все меры предосторожности, от мошенничества никто не застрахован. Поэтому если появилось малейшее подозрение в том, что вашими документами воспользовались для оформления займа, срочно пишите заявление в службу безопасности банка. Параллельно такое же заявление нужно отнести и в правоохранительные органы. По итогам расследования и выяснения обстоятельств, кредит, в оформлении которого заемщик на самом деле не участвовал, может быть списан.

Независимо от обстоятельств, каждому клиенту банка рекомендуется периодически контролировать состояние своего кредита. Если же задолженность уже образовалась, простейший способ решить проблему – рефинансирование или реструктуризация кредита на более выгодных условиях.

В течение первого года оплаты кредита заемщик будет платить преимущественно проценты. К середине срока погашения сумма основного долга в ежемесячном платеже сравняется с %-ой ставкой. Это распространенная банковская практика, которая позволяет держать сумму ежемесячных выплат в одном диапазоне. И если заемщик где-то вначале перестал платить по кредиту, то сумма долга не сильно уменьшится.

Предлагаем ознакомиться  Может ли быть установлен факт принятия наследства

Дополнительно все банки прописывают пени по кредиту, которые могут быть в несколько раз выше процентной ставки. Из-за этого получается так, что одно просрочка впоследствии увеличивает сумму долга на существенную сумму. 

Как не допускать задолженностей по кредитам

Чаще всего задолженности возникают:

  • Если заемщик забывает оплатить кредит. Сейчас таких людей становится меньше, потому что банки стараются информировать клиентов по задолженностям. Например, присылают СМС или обзванивают.
  • Долговая яма. Сейчас это самая распространенная причина невыплаты кредитов. Когда человек верит в то, что может легко получить деньги, берет кредиты и впоследствии не может самостоятельно вылезти из долговой ямы. Ему приходится брать еще больше кредитов на оплату собственных долгов. 
  • Несогласие с суммой долга. Частый случай с теми, кто не читает договор. На первой странице написана реальная стоимость кредита. Достаточно заглянуть туда, и все проценты будут видны. А если эта сумма не устраивает, можно просто не подписывать договор. Может возникнуть ситуация, когда банк начислил огромные проценты при минимальной сумме долга. Тогда нужно воспользоваться услугами юриста, который в два счета сможет сильно уменьшить сумму задолженности через суд. 
  • Мошеннические схемы — когда заемщик вместо того, чтобы выплачивать кредит, думает, что он просто возьмет деньги в долг, и никто потом не сможет у него их забрать. Но современная банковская и судебная системы разбираются с подобными должниками, и поэтому рассчитывать на то, что можно просто взять деньги и исчезнуть, не стоит. 
  • Чрезвычайные ситуации. Никто не застрахован от форс-мажоров. Могут понадобиться деньги на лечение, с работы тоже могут уволить, да и в жизни может наступить кризисный период. В такие моменты нужно сразу информировать банк и стараться найти с ним общее решение. Потому что кредитная организация также заинтересована в возврате денег. Если заемщик заранее скажет о проблемах, обозначит сроки решения, банк может пойти навстречу — дать кредитные каникулы, рефинансировать кредит или вообще продлить его на больший срок, чтобы платить пришлось меньше. 

В целом, нужно относиться к кредитам изначально с умом. Заемные деньги — отличный инструмент для решения определенных проблем. Но не всегда нужно решать эти проблемы с помощью кредитов. Когда нужно что-то починить дома, или у вас экстренная ситуация, заемные деньги могут помочь. А вот когда нужно купить телевизор или новый телефон, а денег нет, лучше все-таки повременить и накопить.

Лучший способ избежать долгов — оптимизировать собственные траты. Не всегда можно резко начать зарабатывать, а вот тратить меньше вполне. Достаточно озаботиться вопросом собственной финансовой грамотности, а также установить себе несколько приложений для контроля личных финансов. И после этого вы удивитесь, насколько много денег тратите на ерунду, и сколько бы вы могли экономить каждый месяц. Если подойти к делу с умом, можно даже без больших заработков свободно жить и не влезать в долги.

Предлагаем ознакомиться  Как снять ограничения с недвижимости при наличии задолженности по алиментам

Можно ли узнать про задолженность анонимно?

Уточнить информацию по кредиту можно и без посещения отделения. Например, через интернет. Нет ничего проще, если банк разработал и внедрил систему интернет-банкинга. Тогда в Личном кабинете плательщика можно увидеть все выписки по счету, данные о кредитах и депозитах.

Второй вариант – через терминал или банкомат, которые сегодня встречаются в самых удаленных и малонаселенных уголках России. Этот способ подходит только для того, чтобы узнать данные по кредитной карте. Анонимно можно воспользоваться и сайтом судебных приставов. Для этого не придется специально идти в администрацию или районное отделение, и тратить на это время.

Можно ли узнать о задолженности других людей?

Информация о состоянии и размерах долга, как и о любых других операциях по личному счету, строго конфиденциальна. Она не передается родственникам, друзьям, другим третьим лицам, и получить ее можно только при наличии необходимых документов. Гражданин может получить данные только о состоянии кредита, оформленного им лично.

Финансовые учреждения не предоставляют информацию по чужим паспортам, даже если это ближайшие родственники. В крайних случаях это может даже расцениваться как мошенничество, что влечет за собой административную и уголовную ответственность.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector