Закон и право
Назад

Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Опубликовано: 05.04.2020
0
3

Что из себя представляет процедура банкротства

Одним из способов избавиться от тяжелого кредитного бремени для физических лиц может стать новая процедура банкротства. Этот легальный вариант давно практикуется во всех странах Европы, помогая предпринимателям эффективно решать проблемы во время экономического кризиса.

В России такая процедура до недавнего времени была применима лишь для предприятий разной формы собственности. Активное развитие среднего класса и малого предпринимательства требовало поддержки на правительственном уровне. Но более 10 лет законодательная база о банкротстве в частном секторе находилась на стадии обсуждения и постоянной доработки.

Принятие закона, позволяющего инициировать банкротство физических лиц, 1 октября 2015 года должно было помочь индивидуальным предпринимателям и обычным гражданам решать финансовые проблемы цивилизованным путем. Но многочисленные недоработки и спорные моменты не сделали его особо востребованным на данном этапе.

Согласно этому нормативному акту под банкротством понимается финансовая несостоятельность, не дающая определенному лицу в полной мере выполнять взятые обязательства перед кредиторами. Человек по разным причинам не может выплатить свой долг, погасить ссуду или кредит. Общая процедура банкротства во многом совпадает с действиями в отношении юридических лиц, но имеет множество особенностей.

Новый закон значительно упростил процедуру банкротства для индивидуальных предпринимателей, приравняв их к обычным гражданам. В данной ситуации исключается неизбежное ранее внешнее управление делами потенциального банкрота, а необходимость оздоровления и надзора определяется в судебном порядке.

Признаки банкротства у ИП

Признать себя официальным банкротом может не каждый гражданин, имеющий неоплаченные кредиты. Существуют определенные условия банкротства физических лиц или критерии, дающие право начинать процедуру:

  • Не имеется недвижимости или имущества, которое может перекрыть задолженность;
  • Размер долга уже не перекрывает имеющуюся собственность или доходы;
  • Сумма задолженности превысила полмиллиона рублей;
  • Не имеется перспектив решить вопрос с помощью реструктуризации.

банкротство физических лиц и ИП

Актуальность нового закона о несостоятельности граждан понятна на фоне большого количества потребительских и ипотечных кредитов, выданных банками за последние относительно стабильные годы. После резкого снижения доходов в 2014 году многие добросовестные плательщики столкнулись с невозможностью возврата валютной ипотеки, которая в несколько раз превысила сумму, первоначально указанную в договорах.

По своей сути ИП – это обычные физические лица, которые решили открыть собственное дело. Поэтому во многом признаки, определяющие банкротство гражданина и индивидуального предпринимателя, совпадают согласно пунктам нового закона. До последнего времени подобная юридическая процедура проводилась наравне с крупными предприятиями, имела множество нюансов и этапов, которые требовали больших затрат личного времени и финансов.

Новые изменения определяют, что основными признаками банкротства индивидуального предпринимателя являются:

  • Минимальная сумма долга только одному кредитору составляет 10 000 рублей, но общая задолженность определена в размере не менее 500 000 рублей;
  • Суммарный размер кредитов и неоплаченных платежей значительно превышает имеющееся у ИП имущество и ресурсы;
  • Средний срок задержки по платежам банкам и фондам составляет не менее 3-х месяцев.

Главные особенности банкротства индивидуального предпринимателя – это рассмотрение только той части задолженности, которая связана непосредственно с его работой и получением дохода. Если бизнес потерпел крах, он может в одностороннем порядке подать заявление о банкротстве, закрыть свое убыточное дело.

Признаки несостоятельности у физического лица (индивидуального предпринимателя) примерно те же, что и у юридического лица.

Во-первых, должник не производит оплату по кредитам 3 и более месяцев;

Во-вторых, сумма долгов составляет 500000 тысяч рублей и более и превышает примерную стоимость имущества гражданина (ИП);

В-третьих, физическое лицо (индивидуальный предприниматель) не имеет возможности рассчитаться с долгами в связи со своей неплатежеспособностью.

О понятии “неплатежеспособность” мы говорили с вами выше в статье.

Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Банкротство индивидуального предпринимателя, пошаговая инструкция которого полностью совпадает с процедурами по несостоятельности граждан, также предусматривает договорной вариант. Заключение мирового соглашения между всеми кредиторами и индивидуальным предпринимателем может избавить последнего от неминуемой ликвидации. Эта договоренность помогает определиться со сроками погашения налоговых и кредитных платежей в пределах отведенного периода.

Если появляются весомые причины, арбитражный суд может отказать сторонам в заключении соглашения. Например, выявление при повторном анализе финансового состояния должника низкой способности (менее 40%) погасить обещанную задолженность. В таком случае даже может возникнуть подозрение в нечистоплотности должника.

Законом предусмотрена возможность погашения долгов третьими лицами. В этой роли могут выступать частные лица, фонды и даже государство, желающие помочь предпринимателю выбраться из долговой ямы.

Теперь давайте поговорим об условиях банкротства физических лиц.

  1. Сумма задолженности должна быть не менее 500 тысяч рублей;
  2. Задолженность должна быть просроченной в течение 3-х месяцев и более.
  3. Физическое лицо (индивидуальный предприниматель) должны соответствовать признакам неплатежеспособности.

Если с первыми двумя пунктами все абсолютно ясно, то вот с третьим нужно будет разобраться. Давайте более подробно рассмотрим понятие неплатежеспособности, и какими критериями оно руководствуется.

Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Неплатежеспособность — это неспособность физического лица (индивидуального предпринимателя) осуществлять выплату по различного вида долгам (кредиты, коммунальные услуги, долги по расписке и так далее).

Важно, чтобы задолженность имела подтверждение. Один из видов подтвержденного долга является просуженная задолженность. Что же это такое?

Просуженная задолженность — это наличие решения суда о взыскании долга. Иск в суд может быть подан как представителем банка (в случае с вопросом погашения кредита) или другим лицом, у которого физическое лицо (индивидуальный предприниматель) является должником.

Что это даст должнику?

Во-первых, решением суда будут снижены проценты за просроченные платежи, ликвидированы штрафы и другие побочные выплаты, которые так любят “накручивать” банки.

Во-вторых, в процессе судопроизводства будет оценена платежеспособность должника, материальное и семейное положение, а также добросовестность.

Давайте более подробно рассмотрим понятие “добросовестность” плательщика (должника).

У данного понятия много составляющих. Добросовестным будет признан должник, если:

  • он не скрывался от кредиторов;
  • получал все уведомления;
  • в письменной форме сообщил кредиторам об утрате платежеспособности;
  • предоставил подтверждающие документы;
  • работает или стоит на бирже труда;
  • вовремя сообщал об изменениях персональных данных (смене фамилии, имени, отчества, контактных данных, состава семьи и так далее).

Все вышеуказанные изменения должны быть отправлены в письменном виде и иметь отметку о получении (если вы отправляете такого рода уведомления по почте, нужно обязательно отправлять заказным письмом с уведомлением, которое впоследствии будет подтверждающим документом).

В случае, если у вас на руках по какой-то причине нет кредитного договора или иного документа, подтверждающего долговые обязательства, вам обязательно следует его запросить и получить.

И так, добросовестность подтверждена. Вторым шагом для подтверждения неплатежеспособности будет ваше заявление в адрес кредитора о том, что вы утратили возможность в прежнем размере выплачивать кредит или погашать долг. Такого рода заявление обязательно должно быть подано в письменном виде, на копии стоять входящий штамп о том, что оно принято такого-то числа таким-то сотрудником. В заявлении должны быть указаны причины утраты платежеспособности и возможные пути решения проблем: реструктуризация долга, отсрочка платежей.

Все вышеуказанные шаги являются, так называемой, досудебной стадией урегулирования вопроса. Возможно, после такого рода обсуждений с кредиторами, отпадет надобность обращаться в суд, и вы придёте к общему знаменателю.

Итак, досудебная стадия прошла. Кредитор подал иск в суд. На этой стадии вы должны доказать, что соответствуете следующим критериям:

  1. Вы являетесь добросовестным должником и не отказываетесь от выплаты долга;
  2. Ваше материальное положение не позволяет осуществлять погашение в прежнем объеме.

Затем суд вынесет правосудное решение, которое вступит в силу в течение 1 месяца со дня вынесения. Кредитор и вы получите исполнительные листы.

После этой процедуры стоит преступить к следующему шагу — доказыванию неплатежеспособности.

Для этого вам необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. подтверждение вашего дохода;
  2. справку о составе семьи;
  3. выписки по всем имеющимся счетам;
  4. перечень имущества, находящегося в собственности.

Имейте в виду, что будут проверять все банковские счета и сделки за последние три года.

Важно знать, что наличие просуженной задолженности — необязательное условие процедуры банкротства, но оно может значительно ее облегчить.

С одной стороны, может показаться, что банкротство достаточно простая процедура, которую сможет осилить любой человек, хоть как-то разбирающийся в юриспруденции и экономике. На самом деле это не так. И данная статья носит исключительно ознакомительный характер.  В связи с тем, что законодательство в данной сфере еще “сырое” и данная процедура не поставлена на поток, существует огромное количество подводных камней и скрытых финансовых затрат.

Предлагаем ознакомиться  Безопасная сделка от Сбербанка

В первую очередь советую вам провести анализ своей платежеспособности, подготовить заранее документы, и, по-возможности, провести досудебное разбирательство с кредитором. Возможно,  получится так, что отпадет надобность обращения в суд, и вы урегулируете вопросы мирно. Мирным разрешением кредитного или любого другого долга может стать реструктуризация долга, отсрочка платежа и так далее.

Если же вы решили обратиться в суд, вам необходимо подготовить следующие документы:

  • Удостоверение личности и его копия, заверенная нотариально;
  • Документы, подтверждающие наличие долга (исполнительный лист, графики погашения, кредитный договор, расписка и так далее);
  • Перечень кредиторов (заполняется по форме);
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) (о том, что такое выписка из ЕГРИП и как ее получить читайте здесь) — действительна 5 дней с момента получения;
  • Опись имущества, в том числе недвижимости, выступающей предметом залога;
  • Документы о сделках, совершенных в течение трех лет до даты подачи заявления на сумму не менее 300000 рублей;
  • Сведения о доходах и уплаченных налогах за последние три года;
  • Справка о банковских счетах и остатках на них (выдаются банками);
  • Копия страхового свидетельства (СНИЛС);
  • Информация о состоянии лицевого счета;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка из центра занятости населения, подтверждающая наличие статуса безработного или постановки на учет (если такое имеется);
  • Свидетельство о браке (если физическое лицо состоит в браке);
  • Свидетельство о расторжении брака (при наличии);
  • Копия брачного контракта (при наличии);
  • Квитанция об оплате государственной пошлины арбитражному суду (6000 рублей);
  • Медицинские справки, подтверждающие инвалидность, диагноз заболеваний, вследствие которых наступила неплатежеспособность;
  • Иные документы по желанию истца, которые могут повлиять на решение суда;
  • Заявление по форме, установленной арбитражным судом.

Также на этом этапе нужно определиться с финансовым управляющим. Важно понимать, что финансовый управляющий — это дополнительные затраты, но без него по закону никак нельзя.

На данном этапе вы подаете полный пакет документов в арбитражный суд по месту своего проживания. Вообще, важно понимать, что процедура банкротства не бесплатна и часто требует больших финансовых затрат. Также такой судебный процесс может растянуться от 3-х месяцев до нескольких лет.

На данном этапе все зависит только от суда и финансового управляющего. Будет производиться проверка имущества, и выставляться на торги.  Будет готовиться план реструктуризации долга и еще много процессов, которые описаны выше в данной статье.

Каждое решение арбитражного суда публикуется в СМИ.

После подачи заявления имущество должника и банковские счета арестовываются.

После признания физического лица банкротом выдается документ, подтверждающий статус банкротства.

Регулирует порядок, сроки и основания банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей параграфы 1 и 2 гл. X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Несмотря на то, что законодатель выделяет особенности банкротства индивидуального предпринимателя, сама процедура банкротства ИП полностью соответствует процедуре банкротства физических лиц. На это нам указывает ст. 214.1 Закона о банкротстве.

Единственное отличие между этими двумя видами банкротств заключается в последствиях признания ИП банкротом (ст. 216 Закона о банкротстве), а именно:

  • как только суд выносит решение о признании ИП банкротом, гражданин сразу же теряет правовой статус индивидуального предпринимателя, а также аннулируются все ранее полученные им лицензии;
  • гражданин не имеет право регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя в течение последующих пяти лет, а также занимать управленческие должности у юридических лиц.

При этом необходимо иметь в виду, что в случае, если индивидуальный предприниматель до момента обращения кредитором или самостоятельно в арбитраж с заявлением о банкротстве утратит статус ИП и снимется с учета в установленном порядке путем внесения соответствующих сведений в государственный реестр, применяться к нему в любом случае будет процедура банкротства физического лица в соответствии с параграфом 1 гл. X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Закон о банкротстве (ст. 213.3) позволяет инициировать процедуру признания ИП банкротом как непосредственно самому ИП, так и конкурсному кредитору или т.н. уполномоченному органу (это, как правило, органы государственной, исполнительной власти, органы местного самоуправления).

Стадия реализации имущества

Если все обстоятельства дела говорят о невозможности полного погашения долга в определенный период, суд принимает неприятное решение о присвоении должнику статуса «банкрота». В этой ситуации не избежать конкурсного производства – распродажи имущества должника посредством электронных торгов.

Все деньги, полученные от продажи должны идти на погашение задолженности гражданина. Вне очереди погашается сумма алиментов или возмещение материального ущерба, оплата услуг финансового управляющего. Остальная вырученная сумма распределяется между другими кредиторами в порядке очереди, которую устанавливает суд.

При реализации  имущества индивидуального предпринимателя порядок возврата долгов определяется таким образом:

  1. Физические лица, которым был нанесен ущерб по здоровью;
  2. Выплаты по заработной плате сотрудникам;
  3. Остальные кредиторы.

Если суммы не хватает для погашения всех кредитных или налоговых платежей, ее делят пропорционально между всеми представленными заемщиками.

Теперь давайте подробно рассмотрим основные стадии банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На этой стадии физическое лицо (индивидуальный предприниматель) подает заявление в суд о признании его банкротом. Вместе с заявлением подаются следующие документы:

  • Удостоверение личности и его копия, заверенная нотариально;
  • Документы, подтверждающие наличие долга (исполнительный лист, графики погашения, кредитный договор, расписка и так далее);
  • Перечень кредиторов (заполняется по форме);
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) (о том, что такое выписка из ЕГРИП и как ее получить читайте здесь) — действительна 5 дней с момента получения;
  • Опись имущества, в том числе недвижимости, выступающей предметом залога;
  • Документы о сделках, совершенных в течение трех лет до даты подачи заявления на сумму не менее 300000 рублей;
  • Сведения о доходах и уплаченных налогах за последние три года;
  • Справка о банковских счетах и остатках на них (выдаются банками);
  • Копия страхового свидетельства (СНИЛС);
  • Информация о состоянии лицевого счета;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка из центра занятости населения, подтверждающая наличие статуса безработного или постановки на учет (если такое имеется);
  • Свидетельство о браке (если физическое лицо состоит в браке);
  • Свидетельство о расторжении брака (при наличии);
  • Копия брачного контракта (при наличии);
  • Квитанция об оплате государственной пошлины арбитражному суду (6000 рублей);
  • Медицинские справки, подтверждающие инвалидность, диагноз заболеваний, вследствие которых наступила неплатежеспособность;
  • Иные документы по желанию истца, которые могут повлиять на решение суда.

После того, как документы поданы, суд рассматривает обоснованность подачи заявления о признании физического лица (индивидуального предпринимателя) банкротом. Далее суд публикует информацию о признании заявления обоснованным и о назначении финансового управляющего.

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, назначенный Арбитражным судом по делу о банкротстве гражданина (ст.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Участие финансового управляющего при банкротстве физических лиц обязательно и отдельно оплачивается тем, на кого заведено дело о банкротстве. О том, сколько стоит банкротство физического лица, мы поговорим ниже в статье.

В зависимости от содержания дела, суд может перейти как к Стадии 2, так и сразу к Стадии 3.

На данном этапе судом проводится собрание кредиторов, на котором обсуждается и утверждается план реструктуризации долга, разрабатывается график платежей. Затем суд публикует информацию об утверждении плана реструктуризации, после чего идет период исполнения указанного плана. Весь этап проводится в присутствии финансового управляющего. При отсутствии финансового управляющего на любом этапе банкротства, данный этап признается недействительным и проводится заново.

В зависимости от решения далее суд может перейти как к Стадии 3, так и сразу к Стадии 4. Все зависит от конкретного случая.

Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей

На данном этапе суд выносит решение о признании физического лица (индивидуального предпринимателя) банкротом, публикует данную информацию в СМИ. Далее, финансовый управляющий производит поиск имущества банкрота и публикует информацию об имеющемся имуществе и начале торгов. После того, как все имущество реализовано, производится публикация о результатах торгов. И, наконец, начинаются расчеты с кредиторами.

В зависимости от ситуации далее суд может перейти как к Стадии 4, так и к Стадии 5 процедуры банкротства индивидуального предпринимателя (физического лица).

Финансовый управляющий представляет суду отчет о произведенных расчетах с кредиторами и исполнении плана реструктуризации долга. Производятся публикации информации о завершении реализации имущества банкрота, и должник освобождается от оплаты перед кредиторами. Затем, суд публикует в СМИ информацию о завершении производства по делу банкротства физического лица.

В случае, если должник не исполнил план реструктуризации, то дело возвращается на Стадию 3.

Если должник скрыл информацию об имеющемся имуществе, суд переходит к Стадии 5.

Суд публикует в СМИ информацию о том, что в отношении гражданина (индивидуального предпринимателя) не применяются  правила об освобождении от исполнительных обязательств.

Физическому лицу выдаются исполнительные листы о неисполнении должником обязательств перед кредиторами.

Доказательства несостоятельности физических лиц

Согласно законодательству, для банкротства физического лица нужно инициировать обращение в суд. Оно предусматривает несколько вариантов исхода, которые должны разрешить проблемы неплательщика:

  1. Реструктуризация кредита физическому лицу или ИП с составлением персонального графика, предусматривающего рассрочку до 3-х лет.
  2. Предложение заключить на досудебном этапе мировое соглашение между должником и всеми его кредиторами. В этом случае исключается передача дела коллекторам или начисление новых штрафов.
  3. Объявление человека банкротом.
Предлагаем ознакомиться  Требование о замене счетчика электроэнергии

признаки банкротства

Для обычного гражданина последний вариант не означает, что вся его задолженность будет аннулирована. Суть процедуры банкротства физического лица заключается в частичном или полном погашении обязательств за счет реализации различного имущества. Кроме этого существуют определенные последствия для должника, которые создают некоторые ограничения:

  • Невозможность работать на руководящей должности в течение 3-х лет после вынесения решения суда о банкротстве.
  • В течение 5 лет физическое лицо должно в обязательном порядке уведомлять кредитные организации и банки о наличии у него статуса «банкрота».
  • На протяжении такого же срока гражданин лишен права повторно подавать заявление о признании неплатежеспособности.

Зачастую задолженность по кредитам или займам возникает после определенных обстоятельств, которые лишают должника источника дохода. Это необходимо доказать в суде, для чего можно предоставить на рассмотрение документы, подтверждающие:

  • Получение увечий и инвалидности, затраты на лечение;
  • Принудительное увольнение или сокращение;
  • Потерю рабочего места после закрытия предприятия;
  • Выявление тяжелого заболевания;
  • Потерю или порчу основного источника дохода (пожар в квартире, сдаваемой в аренду или угон рабочего автомобиля).

При временном или постоянном отсутствии должника, его смерти или других ситуациях невозможности взыскать долги в качестве истца могут выступать наследники. В таком случае применяется более упрощенная процедура банкротства граждан или индивидуальных предпринимателей.

  • если при удовлетворении требований своих кредиторов ИП утратит возможность уплачивать своевременно и в полном объеме налоги и иные обязательные платежи;
  • размер неисполненных обязанностей и обязательных платежей в совокупности составляет не менее 500 000 рублей.

В остальных случаях при наличии признаков неплатежеспособности и/или недостаточности имущества для надлежащего и своевременного исполнения своих обязанностей ИП обладает правом на обращение с таким заявлением в суд.

Заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом рассматривается только арбитражными судами в соответствии с нормами АПК РФ с учетом особенностей Закона о банкротстве. Поэтому наряду с процессуальными документами ИП необходимо также приложить к заявлению:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • документы, обосновывающие наличие задолженности перед кредиторами, с указанием их наименования/ФИО, адреса местонахождения, суммы долга;
  • при наличии в собственности имущества представить опись такого имущества по утвержденной форме;
  • заключённые договоры в течение последних трех лет до даты обращения в суд с заявлением о признании индивидуального предпринимателя банкротом;
  • выписку из лицевого счета и страховое свидетельство;
  • иные документы, предусмотренные п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве.

Обращению в арбитраж предшествует обязательное предварительное опубликование ИП в Едином реестре сведений о фактах деятельности ЮЛ уведомления о желании обратиться в суд с таким заявлением.

В течение трех лет с момента признания банкротом, физическое лицо (индивидуальный предприниматель) не имеет право покидать страну.  В течение пяти лет невозможно будет взять кредит, открыть заново ИП, занимать руководящие должности на предприятиях. Поэтому прежде чем приступать к данной процедуре, нужно хорошо все проанализировать.

Также стоит остановиться на таких понятиях как преднамеренное (фиктивное) банкротство. В случае если физическое лицо преднамеренно скрыло наличие платежеспособности по долгам, суд, после долгих изучений дела, может вынести решение о фиктивности. Данное решение повлечет за собой уголовное наказание, как в виде штрафа, так и в виде лишения свободы на срок до 5 лет колонии общего режима за мошенничество.

Чем грозит банкротство ИП

Для развития своих бизнес-проектов многие индивидуальные предприниматели брали небольшие потребительские займы. По закону 2015 года теперь они составляют часть общей суммы задолженности, на основании которой можно инициировать процедуру признания несостоятельности. Поэтому положительный исход арбитражного дела позволяет избавиться от бремени всех видов долгов, кроме алиментов или материального ущерба по причинению вреда здоровью.

Кроме перспективы расстаться с финансовыми проблемами, последствия банкротства ИП влекут определенные ограничения и проблемы. Они практически совпадают с проблемами для обычного гражданина, но имеют несколько отличий:

  • Аннулируется статус предпринимателя;
  • Данные о банкротстве включаются в специальный Единый реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц;
  • В течение 5 последующих лет исключена возможность повторной регистрации в качестве ИП.

Инициаторы банкротства физических лиц

Согласно закону, заявление о банкротстве физического лица могут подавать не только сам должник, но и его кредиторы, в роли которых могут выступать:

  • Муниципалитет;
  • Банковские и заемные учреждения;
  • Налоговые органы;
  • Уполномоченные кредиторами лица.

Иск подается как одним кредитором, так и группой лиц, которые претендуют на взыскание долгов. В одном таком заявлении могут быть рассмотрены банковские кредиты, алименты или причинение вреда.

Во многих ситуациях иск о признании несостоятельности может подавать сам должник, который имеет финансовые обязательства на сумму более 500 000 рублей. Но заявление не принимается к рассмотрению, если эта сумма содержит различные виды возмещения ущерба по потере здоровья или алименты несовершеннолетним.

Основные функции арбитражного управляющего

Неприятная и долгая процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция которой будет рассмотрена в статье, начинается с полного приведения в порядок всех финансовых дел, а также сбора пакета документов и фактов. Они будут удостоверять несостоятельность должника и должны содержать большое количество подтверждающих цифр и записей.

Большое значение имеет правильное и полное оформление заявления для обращения в арбитражный суд. Рекомендовано подробно и планово описать все обстоятельства, которые привели к тяжелой финансовой ситуации, указать, когда и какие суммы были взяты взаймы у кредиторов.

Заявление подается в суд с полным пакетом дополнительных документов, несущих подтверждающую информацию. Сбор большого количества доказательств помогает должнику доказать, что его действия – вынужденная мера, а не способ избежать ответственности и мошенничество.

Одним из правил арбитражного суда, определяющих как оформить банкротство физического лица, становится назначение специального финансового управляющего делами должника. Учитывая тяжелое материальное положение и невозможность сразу оплачивать его дорогие услуги, истец может приложить к заявлению ходатайство о рассрочке.

Список всех необходимых документов и справок для подачи заявления о банкротстве физического лица регламентируется законодательством. Минимальный пакет для гражданина включает в себя:

  1. Копии документа, удостоверяющего личность;
  2. Различные документы, договора или расписки, подтверждающие образование и наличие финансового долга;
  3. Полный перечень всех кредиторов с указанием их личных данных и сумм обязательств перед ними. Этот документ имеет определенную форму;
  4. Утвержденная и заверенная выписка из государственного общего реестра индивидуальных предпринимателей. Для ее получения необходимо обращаться в Федеральную налоговую службу. Она действительна лишь 5 рабочих дней с момента ее выдачи на руки;
  5. Полная опись недвижимого имущества и его оценка;
  6. Правовые документы, подтверждающие материальные сделки на сумму более 300 000 рублей, которые были совершены до подачи заявления;
  7. Реестр с указанием суммы и периода уплаты налоговых сборов и платежей за последние три года деятельности;
  8. Справка из всех банков о наличии счетов и сумм на них, которые имеются в распоряжении должника;
  9. Копия СНИЛС (страхового пенсионного свидетельства);
  10. При наличии статуса безработного – справка, заверенная сотрудниками центра занятости города, в котором проживает должник;
  11. Информационная справка о текущем состоянии банковского счета индивидуального предпринимателя;
  12. Свидетельство о заключении (расторжении) брака;
  13. Заверенная копия брачного договора, если он имеется у заявителя;
  14. Квитанция, подтверждающая факт оплаты в бюджет пошлины;
  15. Квитанция, подтверждающая оплату услуг финансового управляющего. При отсутствии необходимой суммы, истец прилагает ходатайство о введении рассрочки;
  16. Различные медицинские справки и документы, которые могут подтвердить наличие инвалидности, потерю нетрудоспособности или уход за больными членами семьи.

Особенности банкротства индивидуального предпринимателя заключаются в равных правах с физическими лицами, которые закреплены в новом законе. Поэтому к общему стандартному списку добавляются лишь документы, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Вся работа и действия финансового управляющего должны быть направлены на максимально возможное погашение кредитной, налоговой или другой задолженности. Его действия регламентированы только в рамках законодательства, и должны учитывать права всех заинтересованных сторон. Основными функциями являются:

  • Выявление и выгодная реализация имущества должника;
  • Сотрудничество со всеми кредиторами;
  • Обеспечение сохранности арестованных материальных ценностей до торгов или конца разбирательства;
  • Управление свободными финансами потенциального банкрота;
  • Публикация в средствах массовой информации любой необходимой информации, связанной с процедурой банкротства;
  • Разработка и контроль за выполнением заключенного соглашения или реструктуризации;
  • Регулярно составлять письменные отчеты о своей деятельности, предоставлять их на заседания.

Одной из важных функций является установление возможного фиктивного банкротства, намеренное доведение до него со стороны должника. Для уточнения фактов или в нестандартных ситуациях финансовый управляющий имеет законное право привлекать компетентных экспертов. Это делается только на основании специального судебного определения.

Оплата за услуги назначенного финансового управляющего вносится непосредственно на счет суда. Он не вправе требовать возмещения своих затрат в частном порядке, а оплата труда дополнительных экспертов производится в безналичном порядке на основании расчета.

Предлагаем ознакомиться  Как написать письмо в мосэнергосбыт

Арбитражный или финансовый управляющий – это независимое лицо,  выступающее в роли незаинтересованного посредника. Именно от него во многом зависит вынесение решения и ведение всей неприятной судебной процедуры по признанию несостоятельности.

7. Сколько стоит процедура банкротства?

Давайте произведем нехитрый математический расчет.

Государственная пошлина — 6000 рублей услуги финансового управляющего примерно от 25000 рублей затраты на услуги юристов в среднем 30000 рублей транспортные расходы (если вы живете не в районном центре).

Итого (без учета транспортных расходов и дополнительных расходов) стоимость процедуры составит 61000 рублей. Это средняя стоимость. Естественно, в случае, если процесс затянется, то потребуется в разы больше финансовых средств.

8. Выводы

На данный момент упрощенной процедуры банкротства нет. Данная процедура — это очень длительный процесс, отнимающий массу сил и времени. Провести проверку на банкротство физического лица, можно подав заявление в налоговый орган. Сведения о банкротстве физических лиц хранятся как в арбитражном суде, так и в налоговых органах.

Судебная практика 2016 года о банкротстве физических лиц показывает, что данная процедура реальна и в 70% процентах случаев физическое лицо (индивидуальный предприниматель), подавший иск признается банкротом.

Советую вам обратиться к грамотным юристам для осуществления данной процедуры. Это сократит ваше время, но и повлечет за собой дополнительные финансовые затраты.

На этом моя статья подошла к концу. Надеюсь, что представленный в статье материал был для вас полезен. Желаю вам удачи и до встречи в следующих выпусках.

банкротство физических лиц и ИП: пошаговая инструкция

P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте лайки и делитесь ссылками на статью со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

Заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом

Согласно закону заполнять и подавать в канцелярию заявление о банкротстве должен сам гражданин. Оно имеет утвержденную форму и содержит следующую информацию:

  • Название арбитражного суда, в котором планируется слушать дело;
  • Полная и подробная информация о сумме долга и источниках ее возникновения;
  • Сведения о месте работы или службы, причины увольнения;
  • Информация о дополнительных или косвенных источниках дохода (репетиторство, дивиденды);
  • Полный перечень имущества, которое принадлежит должнику;
  • Справка о составе семьи на момент подачи заявления;
  • Справки, подтверждающие наличие иждивенцев на содержании;
  • Копии всех кредитных и ипотечных договоров;
  • Копии всех писем и обращений к должнику с просьбой погасить задолженность.

В заявлении необходимо указывать любые сведения, которые подтверждают факт несостоятельности. Но они должны быть подтверждены документально, а справки и выписки заверены нотариусом.

Средние сроки процедуры банкротства

Все процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина, занимают достаточно много времени и требуют терпения. Законодательно установлены следующие временные рамки:

  • Подготовка необходимого пакета документов и написание заявления — в среднем 1 месяц;
  • Рассмотрение обоснованности заявления – от двух недель до 3-х месяцев;
  • В случае принятия решения о реструктуризации – от 3-х месяцев до 3-х лет;
  • При реализации различного имущества должника – до полугода.

Соблюдение всех норм и требований суда может составить около года.

Стоимость процедуры

Порядок банкротства предусматривает, что при подаче заявления и пакета документов на рассмотрение суда истец обязан оплатить пошлину. Ее размер установлен НК РФ, а сумму можно уточнить на официальном сайте Федеральной налоговой службы. На данный момент она составляет 6000 рублей. Стоимость процедуры банкротства физического лица может быть уменьшена на эту цифру в случае, если в ходе предварительного разбирательства выяснилось, что против будущего банкрота уже подано ходатайство его кредиторами.

Отдельно оплачиваются услуги финансового управляющего, которые составляют 25 000 рублей. Если у должника не имеется такой возможности, он имеет право на рассрочку платежа, о чем предварительно уведомляет суд.

Основные функции арбитражного управляющего

Последствия банкротства физического лица достаточно серьезные и принесут определенные ограничения. Поэтому начинать процесс признания нужно обдуманно и взвешенно. Он проводится только через арбитражный суд и может инициироваться самим должником.

Само судебное разбирательство может продлиться достаточно долго. Это обусловлено тщательным и всесторонним рассмотрением всех обстоятельств, доказательств и предоставленных фактов. Проверке подлежат любые финансовые сделки, в которых участвовал должник, имущество, которое было передано членам семьи или  третьим лицам.

последствия банкротства

Закон вступил в полную силу только с октября 2015 года, поэтому еще нет наработанного судебного опыта. Условно специалисты делят процедуру признания на несколько основных временных этапов:

  1. Разработка заявления и сбор необходимого пакета документации, оплата различных пошлин. Проводится предварительное слушание с приглашением всех сторон;
  2. Признание арбитражным судом поданного прошения обоснованным и доказанным, открытие самой процедуры банкротства гражданина. Может проводиться неограниченное число заседаний, которые должны разобраться по существу во всех нюансах, заслушать мнение всех сторон процесса;
  3. Окончание разбирательств и вынесение решения, от которого зависят все дальнейшие действия должника.

Одной из важных фигур в процессе банкротства физического лица является арбитражный управляющий. Это уполномоченное судом лицо, в руки которого переходит управление всем имуществом и делами должника на время разбирательств. Им не может быть знакомый или родственник истца, но последний имеет полное право выбирать специалиста.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц отбирается из числа сотрудников саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО), а должник лишь указывает ее название в специальном заявлении. Организация в большинстве случаев сама определяет специалиста, который более компетентен в подобных делах, подавая его кандидатуру на утверждение судом.

Особенности соглашения для предпринимателей

После подачи в суд заявления о признании неплатежеспособности вторым основным этапом становится рассмотрение сторонами всех доказательств и ожидание окончательного решения. Во время оформления банкротства физического лица, согласно новому закону РФ «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин обязан соблюдать определенные правила и предписания:

  • Должнику запрещено совершать любые финансовые сделки на сумму от 50 000 рублей без предоставления письменного согласия управляющего;
  • Воспрещаются любые сделки с недвижимостью, личным транспортом или депозитами;
  • Без согласия финансового управляющего нельзя становиться поручителем или брать кредиты, передавать в залог семейное имущество;
  • Должник не может передавать часть или все свое имущество в качестве пая в уставный фонд, вкладывать его в сделки или приобретать доли в других предприятиях.

Это необходимо для надзора и проверки полноты предоставленной потенциальным банкротом информации. Нарушение любого пункта в период, когда проходит оформление банкротства физического лица по кредитам или другим долгам, может повлечь за собой отказ о признании его несостоятельным.

Наблюдение за деятельностью ИП

При рассмотрении дела в отношении предпринимателя важное значение имеет этап наблюдения за его работой или деятельностью. Надзор направлен на осуществление определенных функций:

  • Позволяет оценить реальную ситуацию с финансами, проанализировать стоимость активов и выявить перспективы ухода от банкротства;
  • Оценка правильности и рациональности решений и действий, которые могли умышленно привести к финансовым убыткам;
  • Наблюдение за любыми финансовыми операциями предпринимателя, который не должен передавать или продавать имущество до вынесения решения суда.

В отличие от разбирательства по кредитам или долгам физических лиц, назначенный финансовый управляющий в деле индивидуального предпринимателя на первом этапе проверяет возможность реабилитации бизнес-проекта. Он тщательно проверяет всю документацию, финансовую или налоговую отчетность. В некоторых случаях такой тщательный анализ помогает выявить скрытые резервы и спасти репутацию предпринимателя.

сколько стоит процедура банкротства

Надзор осуществляется на протяжении всего судебного процесса в арбитражном суде, а на действия индивидуального предпринимателя накладываются такие же ограничения, как и на физическое лицо.

Итоги рассмотрения дела

Для претендента на статус несостоятельного должника существует несколько вариантов решения его финансовых проблем:

  1. Суд может рассмотреть все факты и не найти признаков банкротства физического лица или предпринимателя;
  2. Должник и его заемщики могут заключить взаимовыгодное мирное соглашение;
  3. При возможных финансовых ресурсах может быть разработана реструктуризация долга физического лица или ИП на срок до 3-х лет;
  4. Выносится решение о банкротстве лица, производится реализация его имущества.

Последний вариант является крайностью, на которую идет суд в случае невозможности решить ситуацию более выгодным для обеих сторон путем.

Мировое соглашение для физического лица

Одним из простых вариантов решения проблем должника может стать мировое соглашение. Его могут заключать между собой должник и заемщик, желая избежать дальнейших судебных разбирательств. Судья обязательно предлагает такое разрешение ситуации каждой из сторон.

В нынешней экономической ситуации такое мировое соглашение может стать идеальным решением в виде реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу. Но далеко не все банки пойдут на этот шаг, ведь новый договор может быть пересмотрен в сторону уменьшения процентных ставок, рассрочки или ежемесячных взносов. От обычного договора мировое соглашение отличается рядом признаков:

  • Заключается только по взаимному соглашению обеих сторон;
  • Предварительно оно рассматривается в судебном порядке;
  • Вступает в полную силу только после окончательного вынесения судебного решения.

Исключением не станет даже несогласие одного из кредиторов на поставленные условия. Такое соглашение подписывается на любой стадии арбитражных рассмотрений и фактически является единственным «полюбовным» способом закрыть дело о несостоятельности.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector